5 cose da sapere sull'allocazione delle risorse

Con migliaia di azioni, obbligazioni e fondi comuni tra cui scegliere, scegliere gli investimenti giusti può confondere anche l'investitore più esperto. Ma se non lo fai correttamente, puoi minare la tua capacità di costruire ricchezza e un gruzzolo per la pensione. Quindi qual è la cosa migliore da fare? Invece di scegliere le azioni, dovresti iniziare decidendo quale mix di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento che vuoi detenere. Questo è indicato come allocazione patrimoniale. In questo articolo, esaminiamo l'asset allocation e cinque delle cose più importanti che devi sapere su questa tecnica.

Key Takeaways

• L'allocazione delle attività cerca di bilanciare il rischio dividendo le attività tra i veicoli di investimento.
• Il compromesso rischio-rendimento è al centro di ciò che riguarda l'asset allocation.
• Non fidarti del software di pianificazione finanziaria e dei fogli di indagine.
• Conosci i tuoi obiettivi.
• Il tempo ti consente di sfruttare il compounding e il valore nel tempo del denaro.

Che cos'è l'allocazione delle risorse?

L'allocazione delle attività è una tecnica di portafoglio di investimenti che mira a bilanciare il rischio dividendo le attività tra le principali categorie come liquidità, obbligazioni, azioni, immobili e derivati. Ogni classe di attività ha diversi livelli di rendimento e rischio, quindi ognuna si comporterà in modo diverso nel tempo.

Ad esempio, mentre una categoria di attività aumenta di valore, un'altra può diminuire o non aumentare altrettanto. Alcuni critici vedono questo equilibrio come una ricetta per rendimenti mediocri, ma per la maggior parte degli investitori, è la migliore protezione contro una grave perdita se le cose dovessero andare male in una classe di investimento o sottoclasse.

Il consenso della maggior parte dei professionisti finanziari è che l'allocazione delle attività è una delle decisioni più importanti che gli investitori prendono. In altre parole, la selezione di azioni o obbligazioni è secondaria rispetto al modo in cui si allocano le attività in azioni ad alto e basso rischio, in obbligazioni a breve e lungo termine e in contanti.

La maggior parte dei professionisti finanziari ritiene che l'allocazione delle attività sia una delle decisioni più importanti che gli investitori possono prendere.

Non esiste una formula semplice in grado di trovare l'allocazione patrimoniale giusta per ogni individuo. Se ci fosse, non saremmo certamente in grado di spiegarlo in un articolo. Possiamo, tuttavia, delineare cinque punti che riteniamo importanti quando pensiamo all'asset allocation.

1. Rischio vs. rendimento

Il compromesso rischio-rendimento è al centro di ciò che riguarda l'asset allocation. È facile per tutti dire che vogliono il massimo rendimento possibile, ma semplicemente la scelta delle attività con il più alto potenziale - azioni e derivati ​​- non è la risposta.

Gli arresti anomali del 1929, 1981, 1987 e le più recenti diminuzioni a seguito della crisi finanziaria globale tra il 2007 e il 2009 sono tutti esempi di periodi in cui investire in titoli solo con il più alto potenziale di rendimento non era il piano d'azione più prudente. È tempo di affrontare la verità: ogni anno i tuoi rendimenti saranno battuti da un altro investitore, fondo comune, piano pensionistico, ecc. Ciò che separa gli investitori avidi e assetati di rendimento da quelli di successo è la capacità di valutare il rapporto tra rischio e rendimento .

Sì, gli investitori con una maggiore tolleranza al rischio dovrebbero allocare più denaro in azioni. Ma se non puoi rimanere investito dalle fluttuazioni a breve termine di un mercato ribassista, dovresti ridurre la tua esposizione alle azioni.

2. Fogli di software e pianificazione

Il software di pianificazione finanziaria e le schede di indagine progettate da consulenti finanziari o società di investimento possono essere utili, ma non fare affidamento esclusivamente su software o piani predeterminati. Ad esempio, una vecchia regola empirica che alcuni consulenti utilizzano per determinare la proporzione che una persona dovrebbe assegnare alle azioni è sottrarre l'età della persona da 100. In altre parole, se hai 35 anni, dovresti mettere il 65% del tuo denaro in azioni e il restante 35% in obbligazioni, immobili e liquidità. I consigli più recenti sono passati a 110 o anche 120 meno la tua età.

Ma i fogli di lavoro standard a volte non tengono conto di altre informazioni importanti, ad esempio se si è o meno un genitore, un pensionato o un coniuge. Altre volte, questi fogli di lavoro si basano su una serie di semplici domande che non catturano i tuoi obiettivi finanziari.

Ricorda, le istituzioni finanziarie amano inserirti in un piano standard non perché sia ​​il migliore per te, ma perché è facile per loro. Le regole empiriche e i fogli dei pianificatori possono fornire alle persone una guida approssimativa, ma non impacchettarti in ciò che ti dicono.

3. Conosci i tuoi obiettivi

Tutti abbiamo obiettivi. Sia che tu aspiri a costruire un fondo pensione di vecchiaia, possieda uno yacht o una casa di vacanza, paghi per l'educazione di tuo figlio o semplicemente risparmi per una nuova auto, dovresti considerarlo nel tuo piano di allocazione delle attività. Tutti questi obiettivi devono essere considerati nel determinare il giusto mix.

Ad esempio, se prevedi di possedere un condominio di pensionamento sulla spiaggia tra 20 anni, non devi preoccuparti delle fluttuazioni a breve termine nel mercato azionario. Ma se hai un figlio che entrerà al college tra cinque o sei anni, potresti dover inclinare la tua allocazione patrimoniale per investimenti a reddito fisso più sicuri. E mentre ti avvicini alla pensione, potresti voler passare a una percentuale più elevata di investimenti a reddito fisso in partecipazioni azionarie.

4. Il tempo è il tuo migliore amico

Il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti ha affermato che per ogni 10 anni ritardare il risparmio per la pensione - o qualche altro obiettivo a lungo termine - è necessario risparmiare tre volte di più ogni mese per recuperare il ritardo.

Avere tempo non solo ti consente di trarre vantaggio dal compounding e dal valore nel tempo del denaro, ma significa anche che puoi investire una parte maggiore del tuo portafoglio in investimenti a rischio / rendimento più elevati, vale a dire azioni. Un paio di brutti anni nel mercato azionario probabilmente si presenteranno come nient'altro che un insignificante blip tra 30 anni.

5. Fallo e basta!

Una volta determinato il giusto mix di azioni, obbligazioni e altri investimenti, è tempo di implementarlo. Il primo passo è scoprire come si rompe il tuo portafoglio attuale.

È abbastanza semplice vedere la percentuale di attività in azioni rispetto alle obbligazioni, ma non dimenticare di classificare il tipo di azioni che possiedi: small, mid o large cap. Dovresti anche classificare le tue obbligazioni in base alla loro scadenza: a breve, medio o lungo termine.

I fondi comuni di investimento possono essere più problematici. I nomi dei fondi non raccontano sempre l'intera storia. È necessario scavare più a fondo nel prospetto per capire dove vengono investiti gli asset del fondo.

La linea di fondo

Non esiste un'unica soluzione per allocare le tue risorse. I singoli investitori richiedono soluzioni individuali. Inoltre, se un orizzonte a lungo termine è qualcosa che non hai, non preoccuparti. Non è mai troppo tardi per iniziare. Inoltre, non è mai troppo tardi per dare una svolta al tuo portafoglio esistente. L'allocazione delle risorse non è un evento unico, è un processo di progressione e messa a punto per tutta la vita.