Interesse aggiuntivo

Che cos'è l'interesse aggiuntivo?

Gli interessi aggiuntivi sono un metodo per calcolare l'interesse da pagare su un prestito combinando l'importo totale del capitale preso in prestito e l'interesse totale dovuto in un'unica cifra, quindi moltiplicando tale cifra per il numero di anni da rimborsare. Il totale viene quindi diviso per il numero di pagamenti mensili da effettuare. Il risultato è un prestito che combina interessi e capitale in un unico importo dovuto.

Questo è sostanzialmente più costoso per il mutuatario rispetto al tradizionale calcolo degli interessi semplici e viene raramente utilizzato nei prestiti al consumo. I prestiti di interessi aggiuntivi possono essere occasionalmente utilizzati in prestiti rateali a breve termine e in prestiti a mutuatari subprime.

[Importante: la maggior parte dei prestiti sono i cosiddetti prestiti a interesse semplice, ovvero l'interesse addebitato si basa sull'importo del capitale dovuto dopo aver effettuato ciascun pagamento.]

Comprensione dell'interesse aggiuntivo

La maggior parte dei prestiti sono i cosiddetti prestiti a interesse semplice, ovvero l'interesse addebitato si basa sull'importo del capitale dovuto dopo ogni pagamento. I pagamenti possono avere dimensioni identiche di mese in mese, ma ciò è dovuto al fatto che il capitale pagato aumenta nel tempo mentre diminuiscono gli interessi pagati.

Se il consumatore paga in anticipo un semplice prestito di interessi, i risparmi possono essere sostanziali. Il numero di pagamenti di interessi che sarebbero stati collegati a futuri pagamenti mensili è stato effettivamente cancellato.

Ma in un prestito di interessi aggiuntivi, l'importo dovuto viene calcolato in anticipo come totale del capitale preso in prestito più l'interesse annuale al tasso indicato, moltiplicato per il numero di anni fino a quando il prestito non è completamente rimborsato. Il totale dovuto è quindi diviso per il numero di mesi di pagamenti dovuti per arrivare a un importo mensile di pagamento.

Ciò significa che l'interesse dovuto ogni mese rimane costante per tutta la durata del prestito. L'interesse dovuto è molto più elevato. E, anche se il mutuatario paga in anticipo il prestito, l'interesse addebitato sarà lo stesso.

Un esempio di interesse aggiuntivo

Supponiamo che un mutuatario ottenga un prestito di $ 25.000 con un tasso di interesse aggiuntivo dell'8% che deve essere rimborsato in quattro anni.

• L'importo del capitale da pagare ogni mese sarebbe di $ 520, 83.
• L'importo degli interessi dovuti ogni mese sarebbe di $ 166, 67.
• Il mutuatario dovrebbe effettuare pagamenti di $ 687, 50 ogni mese.
• L'interesse totale pagato sarebbe di $ 8.000 ($ 25.000 x 0, 08 x 4).

Utilizzando un semplice calcolatore di pagamenti di prestiti di interesse, lo stesso mutuatario con lo stesso tasso di interesse dell'8% su un prestito di $ 25.000 in quattro anni avrebbe richiesto pagamenti mensili di $ 610, 32. L'interesse totale dovuto sarebbe di $ 3.586, 62.

Il mutuatario pagherebbe $ 4.413, 38 in più per il prestito di interesse aggiuntivo rispetto al prestito di interesse semplice, vale a dire se il mutuatario non pagasse il prestito in anticipo, riducendo ulteriormente l'interesse totale.

Key Takeaways

• La maggior parte dei prestiti sono semplici prestiti di interessi, ovvero l'interesse si basa sull'importo dovuto dopo aver effettuato ciascun pagamento.
• Il prestito di interessi aggiuntivi combina capitale e interessi in un importo dovuto, da rimborsare in rate uguali.
• Il risultato è un costo sostanzialmente più elevato per il consumatore.

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