Carte di credito: dovresti mai pagare una quota annuale?

Di solito non ha senso pagare una commissione annuale per una carta di credito. Molte carte non ne fanno pagare una e spesso i consumatori non ottengono nulla di particolarmente utile in cambio del costo aggiuntivo.

Occasionalmente, tuttavia, una carta offre vantaggi che compensano o superano la commissione. Ecco quattro circostanze in cui la spesa di una commissione annuale potrebbe valerne la pena.

TUTORIAL: cosa sapere sulle carte di credito

Quando potresti decidere di pagare una quota annuale

1. La carta offre un bonus di iscrizione che supera la tariffa annuale.

Molte carte di credito offrono incentivi sostanziali per farti aprire un conto. Le ricompense comuni includono abbastanza miglia frequent flyer per guadagnare un biglietto aereo gratuito, un generoso credito di dichiarazione che rende alcuni dei tuoi acquisti gratuiti o punti che possono essere riscattati per buoni regalo.

Ovviamente, se la quota annuale è di $ 100 e il bonus di iscrizione vale $ 100, ci sono poche ragioni per fare domanda. Ma se la tariffa annuale è di $ 125 e l'incentivo è di $ 665 del biglietto aereo, potresti voler dare una seconda occhiata. La Premier Card Citi ThankYou offre attualmente questa opportunità. I titolari di carta che spendono $ 4.000 entro tre mesi dall'apertura del conto guadagneranno 60.000 punti ThankYou che possono essere riscattati tramite ThankYouTravelCenter per $ 750 di biglietto aereo. Dopo la commissione annuale di $ 95 (revocata per i primi 12 mesi), il vantaggio netto è di $ 655.

2. Il rimborso che guadagnerai con gli acquisti regolari supererà di gran lunga la commissione annuale.

È abbastanza facile trovare una carta di credito che offre un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti o che offre una percentuale di rimborso più elevata nelle categorie che cambiano di mese in mese. Ciò che non è così facile da trovare è una carta di credito che offre un'alta percentuale di rimborso, mese dopo mese, sugli acquisti necessari. Per ottenere un affare del genere, probabilmente dovrai pagare una tassa annuale, ma a seconda delle abitudini di spesa della tua famiglia, potresti venire molto più avanti.

La carta American Express Blue Cash Preferred offre il 6% di rimborso presso i supermercati (fino a $ 6.000 di acquisti) e il 3% di ritorno presso le stazioni di servizio, nonché il 3% di ritorno in alcuni grandi magazzini e l'1% di ritorno su tutto il resto in cambio di un Tassa annuale di $ 95. Se la tua famiglia spende $ 500 al mese in generi alimentari (o $ 6.000 all'anno), un rimborso del 6% ti darebbe $ 360 all'anno, per un vantaggio netto di $ 265. Se spendi molto per il gas, la carta diventa un affare ancora migliore. E c'è un'offerta di benvenuto in corso che ti restituisce $ 200 come credito estratto conto se spendi $ 1.000 in acquisti nei primi tre mesi.

3. La carta offre vantaggi di viaggio in corso per un valore superiore alla tariffa annuale.

Se i tuoi schemi di viaggio si allineano agli incentivi offerti da una particolare carta di credito, i tuoi premi possono essere sostanziali. Ad esempio, se soggiorni spesso negli hotel Sheraton per almeno tre notti alla volta, potresti guadagnare numerosi soggiorni gratuiti in hotel con la carta American Express Starwood Preferred Guest. Questa carta ha una commissione annuale di $ 95, ma la commissione viene revocata il primo anno. I principali vantaggi sono un bonus che vale la pena di pernottare in hotel gratuitamente dopo aver ricevuto la carta per un anno e punti premio che puoi riscattare in 6.500 hotel Starwood e Marriott partecipanti. La carta inoltre assegna punti sui soggiorni in hotel Starwood che possono essere riscattati per viaggi futuri.

4. L'unica carta per la quale puoi ottenere l'approvazione ha un costo annuale.

Se hai credito scarso, stai cercando di ricostruire il tuo punteggio di credito e l'unica carta per cui puoi ottenere l'approvazione ha una commissione annuale, la tassa potrebbe essere denaro ben speso. Un punteggio di credito migliore può significare la differenza tra l'essere approvato per un prestito o meno. Può anche significare un notevole risparmio sul prestito perché le persone con punteggi di credito più elevati in genere possono beneficiare di tassi di interesse più bassi. La chiave è pagare la quota annuale solo mentre stai lavorando per ottenere un punteggio di credito più elevato. Una volta arrivato, passa a un'altra carta che non comporta alcun costo. Per ulteriori informazioni, consultare Riparazione del credito: come migliorare il punteggio di credito .

La linea di fondo

Ricorda: se non paghi il saldo per intero e in tempo ogni singolo mese, i vantaggi che vedi da qualsiasi carta di credito verranno oscurati dalle commissioni e dagli interessi tardivi che pagherai. Non aspettarti di beneficiare di queste offerte se non sei estremamente responsabile con il credito. Inoltre, tieni presente che se devi spendere più di quanto altrimenti dovresti ottenere queste offerte, non sono realmente offerte.

Prima di iscriverti a qualsiasi carta di credito con una commissione annuale, calcola se offre davvero un vantaggio netto nella tua situazione specifica. (Ma pensa alle conseguenze prima di decidere di terminare il tuo contratto di credito. Fai riferimento a Dovresti chiudere la tua carta di credito? )