Principali truffe dei consulenti finanziari e come evitarli

Bernie Madoff, un tempo apprezzato consulente per gli investimenti trasformato truffatore Ponzi, esemplifica il ventre oscuro del campo dei consulenti finanziari. Inizialmente, Madoff sembrava essere il perfetto professionista finanziario per i suoi clienti. I ricchi e le élite non avevano idea che i loro rendimenti stellari fossero finanziati dagli investitori in arrivo di Madoff. Se la ricca élite può essere presa in giro da un consulente finanziario, cosa protegge l'individuo medio dallo stesso destino? Fai attenzione alle truffe dei consulenti finanziari e impara a proteggerti.

Key Takeaways

• Mentre ci sono molti consulenti finanziari onesti, ci sono anche molti senza scrupoli che si comportano in comportamenti fraudolenti; è importante conoscere quelli più comuni a cui prestare attenzione.
• Bernie Madoff è diventato sinonimo del regime Ponzi, in cui il pagamento dei rendimenti agli investitori attuali proviene da denaro depositato da nuovi investitori; nel frattempo, il consulente preleva parte del denaro.
• La frode di affinità prende di mira un gruppo, spesso in combinazione con uno schema Ponzi, come un'organizzazione religiosa o un gruppo di amici, convincendo il gruppo a seguire una truffa perché i loro amici sono coinvolti.
• Altre truffe includono qualifiche travisanti, come rivendicare esperienza o certificazioni che non si hanno o promettere rendimenti non realistici, come rivendicare un investimento genererà enormi numeri.
• Con una truffa "churning", il consulente effettua molte operazioni inutili, che costano al cliente commissioni e spesso si traducono in rendimenti degli investimenti tutt'altro che stellari.

Schema Ponzi

Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), "Uno schema Ponzi è una frode di investimento che prevede il pagamento di presunti ritorni agli investitori esistenti da fondi forniti da nuovi investitori. Gli organizzatori dello schema Ponzi sollecitano spesso nuovi investitori promettendo di investire fondi in opportunità dichiarate di generare rendimenti elevati con rischio minimo o nullo. ”Lo schema Ponzi è una truffa classica e incorpora anche componenti di altre truffe. I proventi dell'investimento in questa truffa classica sono semplicemente i soldi dei nuovi investitori distribuiti ai clienti esistenti. Senza dubbio, l'iniziatore del regime Ponzi ha sottratto denaro per finanziare uno stile di vita stravagante.

Frodi di affinità

La frode di affinità prende di mira un determinato gruppo con il suo stratagemma, spesso in combinazione con uno schema Ponzi. Questa truffa è efficace perché tendiamo a fidarci degli altri membri della nostra "tribù". Il gruppo di coorte potrebbe condividere la stessa religione, background culturale o regione geografica. Questo targeting per affinità rende più facile ottenere nuovi partecipanti alla truffa perché esiste un livello di fiducia incorporato. Per aggirare ulteriormente i partecipanti, il truffatore potrebbe appartenere al gruppo o fingere di essere un membro.

Il seguente schema di affinità truffa-Ponzi si rivolse ai membri della comunità persiano-ebraica a Los Angeles. Shervin Neman ha raccolto oltre $ 7, 5 milioni per investimenti nel suo cosiddetto hedge fund. Ha promesso che il fondo ha investito in immobili preclusi che sarebbero stati rapidamente acquistati e poi rivenduti per un profitto. In realtà, Neman ha utilizzato i soldi raccolti per finanziare il suo stile di vita stravagante e ripagare i nuovi investitori.

Truffa di false dichiarazioni

Travisare le credenziali è un altro modo in cui i consulenti finanziari truffano il pubblico ignaro. Il campo della pianificazione finanziaria è maturo per malfunzionamenti perché non esiste un particolare requisito di credenziali o licenze da esercitare. In effetti, ci sono dozzine di designazioni di pianificazione finanziaria come pianificatore finanziario certificato (CFP), consulente di investimento registrato (RIA), contabile pubblico certificato (CPA), analista finanziario noleggiato (CFA) e molti altri. Il pubblico potrebbe non essere a conoscenza delle designazioni, dell'etica o dei requisiti per la certificazione e pertanto potrebbe ricevere consigli da qualcuno senza istruzione, esperienza o esperienza nel campo della consulenza sugli investimenti. È abbastanza facile per qualcuno appendere un fuoco di Sant'Antonio e iniziare a dare consigli. Il truffatore può quindi chiudere il negozio e andarsene con i proventi o truffare i clienti ignari con prodotti falsi.

Ritorni non realistici

Promettere o addirittura garantire rendimenti superiori ai rendimenti di mercato per il tuo investimento è un trucco comune. L'assioma popolare, "se è troppo bello per essere vero, probabilmente non lo è" di solito è accurato. È improbabile che un consulente possa offrire a un cliente resi non disponibili per il resto del mondo. Questa truffa preda dell'avidità dei clienti e dei sogni di denaro facile. Se un consulente offre o garantisce rendimenti superiori al 12-15%, è probabilmente una truffa. Ad esempio, negli ultimi 85 anni, il mercato azionario statunitense ha registrato una media di circa il 9, 5%. Questo ritorno non è un ritorno "sicuro", ma piuttosto volatile, il che significa che ci sono stati molti anni di rendimento negativo nel corso dei decenni.

Nel 2012, i proprietari di un protocollo Voice over Internet Protocol (VoIP) con sede a Dallas, in Texas, hanno offerto agli investitori cristiani, affiliati a una scuola privata, un rendimento pari al 1.000% all'anno per investire nella loro azienda, Usee, Inc. Come ci si aspetterebbe, sono stati perseguiti dalla SEC.

churning

Molti agenti di cambio sono stati accusati della truffa "ribollente". Dal momento che gli agenti di cambio tradizionali vengono pagati quando i loro clienti acquistano o vendono un titolo, possono essere motivati ​​a fare scambi di azioni non necessari per riempire le proprie tasche. La truffa ribelle coinvolge il consulente finanziario che compie frequenti operazioni di compravendita, che non solo costa al cliente commissioni, ma di solito si traduce in rendimenti degli investimenti non ottimali.

Esistono molte altre truffe sugli investimenti e varietà aggiuntive degli schemi sopra menzionati. Successivamente, scopri come evitare di cadere preda di un consulente per gli investimenti ombroso.

Proteggiti

Controllare e verificare il background del consulente finanziario. Scopri se il consulente ha ricevuto azioni disciplinari o reclami. Questi siti Web aiutano a scoprire consulenti senza scrupoli: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org e www.cfp.net.

Chiedi come viene compensato il consulente. È da parte della commissione, delle risorse gestite, delle commissioni o di una combinazione di strutture di pagamento? Se il potenziale consulente finanziario non è chiaro o si copre quando viene chiesto delle commissioni, vai via. Richiedi il documento ADV II parte del consulente che spiega i servizi, le commissioni e le strategie del professionista.

Quando si discutono idee e strategie di investimento, chiedere i vantaggi e gli svantaggi di ogni raccomandazione. Non ci sono investimenti perfetti e ogni prodotto finanziario ha un aspetto negativo. Se il consulente non è chiaro o non capisci l'investimento, potrebbe non essere adatto a te. Tuttavia, potresti prendere in considerazione la raccolta di una seconda opinione.

Non conferire al consulente finanziario una procura o la capacità di effettuare negoziazioni senza prima consultarti. Richiedere prima ogni azione finanziaria da liquidare. Inoltre, assicurati di ricevere dichiarazioni non solo con la carta intestata del consulente, ma anche dalla banca depositaria o istituto finanziario che detiene denaro e investimenti.

Quando si esamina un potenziale consulente, è importante chiedere nomi di clienti soddisfatti e di lunga durata. Tuttavia, sebbene questa sia una buona idea, in teoria questa protezione ha un rovescio della medaglia, in quanto i referral potrebbero essere sottoposti a screening o amici del consulente.

La linea di fondo

Non agire in fretta. Prenditi sempre del tempo per pensare o "dormire" su una decisione finanziaria. Un tentativo di affrettarti dovrebbe essere una bandiera rossa. Se c'è una buona opportunità oggi, non andrà via domani. Non aver paura di andartene se un'offerta non sembra giusta.