Una guida rapida alle regole della casa di cura e di medicina

Medicaid è stata creata nel 1965 come programma di assistenza sociale, per aiutare le persone a basso reddito a ricevere cure mediche. Eppure oggi molte persone pensano oggi a Medicaid come la loro assicurazione di assistenza a lungo termine, e in effetti paga per la maggior parte dell'assistenza domiciliare negli Stati Uniti, per tutti i tipi di pazienti. Al contrario, Medicare paga per circa il 7% delle cure a domicilio; l'assicurazione privata viene utilizzata per coprire ancora meno.

“La maggior parte delle persone paga di tasca propria per le cure a lungo termine fino a quando non diventano eleggibili per Medicaid. Mentre Medic è un programma di diritti, l' aiuto di Medic è una forma di benessere, o almeno così è iniziato. Quindi, per essere idoneo, devi diventare "impoverito" secondo le linee guida del programma ", afferma Laura M. Krohn, avvocato di diritto anziano con sede nel Rhode Island. (Per un ulteriore aggiornamento, vedere Qual è la differenza tra Medicare e Medicaid? )

Diamo un'occhiata a come funziona l'economia e come Medicaid può essere utilizzata per pagare una casa di cura.

Il ruolo di Medicare

Medicare copre l'assistenza domiciliare - fino a un certo punto. Se vieni inviato in una struttura di assistenza infermieristica per cure dopo una degenza ospedaliera di tre giorni, Medicare pagherà l'intero costo per i primi 20 giorni. Per i prossimi 100 giorni, Medicare copre la maggior parte dei costi, ma i pazienti devono pagare $ 157, 50 al giorno, a meno che non dispongano di una polizza assicurativa supplementare. Nota: queste regole si applicano al tradizionale Medicare. Le persone che partecipano ai piani Medicare Advantage hanno probabilmente diversi vantaggi (vedere Cinque caratteristiche distintive di Medicare Advantage ).

Indipendentemente dal tipo di copertura Medicare che hai, dopo il giorno 100 pagherai per tutto ciò di tasca, a meno che tu non abbia una politica di assistenza a lungo termine privata o che tu abbia un reddito abbastanza basso per qualificarti per Medicaid.

Qualificazioni per Medicaid

Nella maggior parte degli stati, i pazienti Medicare diventano ammissibili a Medicaid se il loro reddito mensile non supera $ 1, 001 per un individuo o $ 1, 348 per una coppia nel 2015. I livelli di reddito sono un po 'più alti in Alaska e nelle Hawaii. Nella maggior parte del paese, i tuoi beni non possono superare $ 7.280 per un individuo o $ 10.930 per una coppia. Alcuni stati potrebbero avere limiti di risorse inferiori.

Non includi la tua casa, la tua auto, gli effetti personali o i tuoi risparmi per le spese funebri nel calcolo delle attività totali. Se puoi provare che altre risorse non sono accessibili (perché sono in un trust irrevocabile, per esempio), anche loro sono esenti. Una casa deve essere una residenza principale; non conta fino a quando il residente della casa di cura o il suo coniuge vivono lì o intendono ritornare lì.

Al momento dell'ammissibilità a Medicaid, tutto il reddito del paziente deve essere pagato alla casa di cura, ad eccezione di un'indennità di $ 50 al mese per esigenze personali e una detrazione per esigenze mediche, come i premi dell'assicurazione sanitaria privata. Se il paziente della casa di cura è sposato, può essere concessa un'indennità per il coniuge che vive ancora in casa.

Trasferimento di risorse

In passato, per evitare di superare i limiti di reddito di Medicaid, alcune famiglie trasferivano i beni di un paziente nel nome di altri parenti, come i bambini. Il Deficit Reduction Act del 2005 ha reso queste manovre molto più difficili da fare. Ora, quando si fa domanda per Medicaid, esiste un "aspetto" di cinque anni su tutti i trasferimenti di attività. Se Medicaid trova denaro trasferito negli ultimi cinque anni, viene imposto un periodo di penalità, ritardando l'inizio della copertura Medicaid.

Medicaid calcola la sanzione dividendo l'importo trasferito da ciò che Medicaid determina è il prezzo medio dell'assistenza domiciliare nel tuo stato.

Ad esempio, supponiamo che Medicaid determini che la casa di cura media del tuo stato costa $ 6.000 al mese e che il paziente abbia trasferito beni per un valore di $ 120.000. Quel paziente non avrà diritto all'assistenza Medicaid fino a quando non pagherà il costo della casa di cura per 20 mesi (120.000 ÷ 6.000 = 20). Non vi è alcun limite al numero di mesi per i quali qualcuno può essere dichiarato non ammissibile. Il periodo di penalità inizia il giorno in cui il paziente entra in una casa di cura.

Non tutti i trasferimenti vengono conteggiati nel periodo di ricerca. Le disposizioni consentite includono trasferimenti a:

• il coniuge del richiedente
• un bambino di età inferiore ai 21 anni
• un bambino che è permanentemente disabile o cieco
• un bambino adulto che ha vissuto in casa e fornito assistenza al paziente per almeno due anni prima della domanda di Medicaid
• un fratello con un interesse azionario nella casa che vive lì da almeno un anno prima che il paziente facesse domanda per Medicaid

Recupero immobiliare

Dopo la morte del destinatario Medicaid, lo stato può provare a recuperare tutti i benefici che ha pagato. La casa è di solito l'unica grande risorsa rivendicabile. Attualmente, lo stato può mettere un privilegio su di esso (o qualsiasi altra attività) solo se fa parte del patrimonio probatorio del defunto; se il bene è posseduto congiuntamente con un coniuge o in un fondo vita o in un trust, allora può sfuggire al recupero. Nella maggior parte degli stati, tuttavia, il governo può porre un privilegio sulla casa dopo la morte di entrambi i coniugi, a meno che un figlio a carico risieda sulla proprietà. (Per ulteriori informazioni, consultare Opzioni di attendibilità da considerare.)

La linea di fondo

A seconda di Medicaid, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può essere rischiosa se si dispone di un patrimonio considerevole; anche se non lo fai, potrebbe non soddisfare tutte le tue esigenze (vedi Medicaid vs. Assicurazione per cure a lungo termine ). Ma se prevedi di voler qualificarti, rivedi la tua situazione finanziaria il più presto possibile e un avvocato di assistenza per anziani o senior ha impostato i tuoi affari in un modo che ti darà i soldi di cui hai bisogno per ora, rendendo al contempo le tue risorse non ammissibili contare contro di te in futuro. I trasferimenti devono essere in atto almeno cinque anni prima dell'applicazione per evitare il periodo di riferimento di Medicaid, ricorda. Per i dettagli sulle opzioni disponibili, vedere Le 5 principali strategie per pagare l'assistenza agli anziani .

Tuttavia, prevede di disporre di risorse sufficienti per pagare una struttura privatamente o attraverso un'assicurazione privata di assistenza a lungo termine almeno per i primi sei mesi o un anno. Alcune case di cura non accetteranno apertamente i pazienti Medicaid; ma la legge proibisce loro di buttarti fuori se diventi dipendente da Medicaid una volta che sono a loro affidamento.