Aggregazione
L'aggregazione nei mercati dei futures è una combinazione di tutte le posizioni future possedute o controllate da un singolo operatore o gruppo di operatori in una posizione aggregata. L'aggregazione in termini di pianificazione finanziaria, tuttavia, è un metodo di contabilità che consente di risparmiare tempo che consolida i dati finanziari di un individuo da varie istituzioni.
L'aggregazione è sempre più popolare tra i consulenti nella manutenzione degli account dei clienti, in quanto sono in grado di discutere gli account con il cliente in un modo più pulito e facilmente comprensibile prima che suddividano l'account nelle rispettive categorie.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari e le banche aggregano le informazioni dei loro clienti in modo che siano in grado di produrre facilmente un quadro chiaro delle finanze di quel cliente. Inoltre, aggiunge un ulteriore livello di protezione per il client.
- I consulenti e i pianificatori colpiscono un muro quando i loro clienti non danno loro pieno accesso e sostengono che non consente loro la visione a tutto schermo necessaria per fornire consigli accurati sulle finanze dei loro clienti.
- L'aggregazione è vantaggiosa per entrambe le parti, ma il vantaggio va al consulente finanziario, che può o meno vedere una lacuna nella manutenzione di un cliente in cui potrebbe essere in grado di vendere un prodotto o un servizio.
Come funziona l'aggregazione
I consulenti finanziari utilizzano la tecnologia di aggregazione dei conti per raccogliere informazioni sulla posizione e sulle transazioni dai conti al dettaglio degli investitori presso altri istituti finanziari. Gli aggregatori forniscono agli investitori e ai loro consulenti una visione centralizzata della situazione finanziaria completa dell'investitore, compresi gli aggiornamenti giornalieri.
I pianificatori finanziari gestiscono sia i conti gestiti che quelli non gestiti. I conti gestiti contengono risorse sotto il controllo del consulente che sono detenute dal depositario del consulente. I pianificatori utilizzano il software di gestione del portafoglio e di reporting per acquisire i dati di un cliente attraverso un collegamento diretto dal custode. È importante che il pianificatore abbia tutti gli account perché aggregarli senza la raccolta completa dipingerebbe un quadro impreciso delle finanze di quel cliente.
Inoltre, i conti gestiti da nob contengono risorse che non sono sotto la gestione del consulente ma sono comunque importanti per il piano finanziario del cliente. Gli esempi includono conti 401 (k), conti personali o di risparmio, pensioni e conti di carte di credito.
La preoccupazione del consulente per gli account gestiti è la mancanza di accessibilità quando il cliente non fornisce informazioni di accesso. I consulenti non possono offrire un approccio globale alla pianificazione finanziaria e alla gestione patrimoniale senza aggiornamenti quotidiani su conti non gestiti.
Importanza dell'aggregazione degli account
I servizi di aggregazione dei conti risolvono il problema fornendo un metodo conveniente per ottenere informazioni sulla posizione corrente e sulle transazioni relative ai conti detenuti presso la maggior parte delle banche o intermediari al dettaglio. Poiché la privacy degli investitori è protetta, non è necessario divulgare le loro informazioni di accesso personale per ciascun account non gestito.
I pianificatori finanziari utilizzano un software di account aggregato per analizzare le attività, le passività e il patrimonio netto totali di un cliente; entrate e uscite; e andamenti delle attività, passività, patrimonio netto e valori delle transazioni. Il consulente valuta anche vari rischi nel portafoglio di un cliente prima di prendere decisioni di investimento.
Effetti dell'aggregazione degli account
Molti servizi di aggregazione offrono connessioni dirette ai dati tra le società di intermediazione e gli istituti finanziari, anziché utilizzare i siti Web rivolti ai consumatori delle banche. I clienti danno il consenso alle istituzioni finanziarie fornendo informazioni personali per i servizi aggregati.
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