Come i banchi di pegni fanno soldi

I banchi di pegni fanno soldi fornendo prestiti personali, rivendendo articoli al dettaglio e offrendo servizi ausiliari, come trasferimenti di denaro o attivazione del cellulare. Guadagnare interessi su prestiti e profitti sulle vendite al dettaglio sono le principali fonti di reddito per il modello di business standard per un banco dei pegni. I banchi di pegni in genere mirano a generare margini di profitto netti complessivi di almeno il 15-25%.

Fornire prestiti personali

La prima fonte di entrate per un banco dei pegni è il reddito derivante dalla concessione di prestiti e dalla riscossione di interessi sui saldi dei prestiti. Un banco dei pegni concede un prestito a un individuo che cede la custodia di un oggetto, come un televisore o un computer, che funge da garanzia per il prestito. L'importo che un banco dei pegni è disposto a prestare è basato principalmente sul valore dell'articolo, ma può anche essere sostanzialmente influenzato dall'inventario corrente del banco dei pegni al momento del prestito. Ad esempio, se una persona sta cercando di prendere in prestito denaro usando una televisione come garanzia e l'inventario del banco dei pegni è già traboccante di televisori simili, in genere offrirà di prestare molto meno denaro rispetto a se fosse a corto di inventario per i televisori.

I banchi di pegni concedono prestiti a tassi di interesse sostanzialmente più elevati rispetto alle banche in genere addebitano prestiti personali. Il rischio di insolvenza dei prestiti è molto più elevato e molte persone in cerca di prestiti dal banco dei pegni non possono beneficiare di prestiti bancari tradizionali. I tassi di interesse praticati dai banchi dei pegni in genere variano tra il 5% e il 25%. La legge statale regola la quantità di interessi che un banco dei pegni può addebitare e le normative variano ampiamente da stato a stato.

I prestiti sono generalmente erogati su base mensile o di 30 giorni. Entro la fine del mese, per evitare la perdita della proprietà che ha costituito come garanzia, l'individuo deve rimborsare l'intero prestito, più il canone di interesse o semplicemente pagare il canone di interesse mensile, che gli consente di estendere il prestito per un altro mese. I banchi di pegni sono generalmente disposti a concedere prestiti indefinitamente fintanto che gli interessi vengono pagati, in quanto potrebbero eventualmente riscuotere più interessi in termini di interessi rispetto all'importo del prestito stesso, pur mantenendo la garanzia del prestito contro il default.

Per quanto riguarda una persona che può prendere in prestito contro un oggetto, i banchi di pegni in genere sembrano prestare non più del 40-50% del valore di rivendita previsto dell'articolo promesso come garanzia. Il proprietario del banco dei pegni deve anche tenere conto dei costi potenziali di conservazione, pulizia, riparazione e pubblicità, oltre a coprire le spese generali generali.

rivendere

Il secondo reddito da fonte primaria per un banco dei pegni è rappresentato dalle vendite al dettaglio. La merce comprende articoli che il banco dei pegni ha acquistato a titolo definitivo da persone fisiche e articoli che sono stati promessi in garanzia dai clienti del prestito che successivamente hanno fallito i loro prestiti, perdendo così la proprietà in garanzia del negozio dei pegni.

I banchi di pegni offrono un po 'più di denaro per l'acquisto definitivo degli articoli rispetto a quelli che offrono in prestito contro gli articoli - forse dal 10% al 15% in più - perché sanno che avranno gli articoli disponibili per la rivendita immediata e possono proiettare con maggiore precisione i loro probabili margini di profitto su rivendita degli articoli. Gli articoli che il negozio alla fine acquisisce a causa di inadempienze sui prestiti possono offrire loro profitti maggiori o inferiori alla fine, a seconda degli articoli e del periodo di tempo in cui i prestiti sono stati effettuati prima del default. Se un prestito è stato mantenuto per un lungo periodo di tempo, il banco dei pegni potrebbe aver già realizzato un profitto semplicemente riscuotendo gli interessi pagati prima del default. Tuttavia, il periodo di tempo può anche significare che l'articolo ha subito un deterioramento del valore al punto in cui ha un valore di rivendita scarso o nullo.

Servizi ausiliari

I banchi di pegni in genere integrano le loro entrate offrendo servizi ausiliari per i quali i negozi applicano commissioni. I servizi extra tipici offerti dai banchi dei pegni includono incassi assegni, attivazione cellulare, Western Union o altri servizi di trasferimento di denaro e servizi di pagamento delle bollette. Alcuni banchi di pegni fungono anche da luoghi di spedizione per UPS o FedEx.