The Alphabet Soup of Financial Certifications

Se hai difficoltà a distinguere tra CFA®, CFP®, CIC, ChFC o una qualsiasi delle altre certificazioni finanziarie, non sei il solo. Come fai a setacciare questa zuppa di alfabeto per trovare il miglior professionista finanziario per te? Qui esaminiamo le nove denominazioni più popolari con una breve spiegazione dell'istruzione e della competenza che ciascuna designazione indica e del tipo di lavoro svolto dai professionisti che le detengono.

Guida alle certificazioni finanziarie

Pianificatore finanziario certificato - CFP®

Quelli con la designazione CFP® hanno dimostrato competenza in tutte le aree della pianificazione finanziaria. I candidati completano studi su oltre 100 argomenti, tra cui azioni, obbligazioni, tasse, assicurazioni, previdenza e pianificazione patrimoniale. Il programma è gestito dal Certified Planner finanziario Board of Standards Inc. Oltre a superare l'esame di certificazione CFP, i candidati devono anche completare l'esperienza di lavoro qualificante e accettare di aderire al codice etico del consiglio CFP, responsabilità professionale e standard di pianificazione finanziaria.

Un pianificatore finanziario lavora con le persone per aiutarle a comprendere le loro opzioni e prendere decisioni finanziarie adeguate alla loro situazione finanziaria e ai loro obiettivi. A causa della natura del loro lavoro, le persone ripongono molta fiducia in queste persone. Il consiglio della CFP pubblica informazioni sul processo di pianificazione finanziaria e sugli attuali licenziatari, che consente ai clienti dei CFP di verificare se le designazioni dei loro pianificatori finanziari sono in regola. L'ultima cosa di cui tutti hanno bisogno è scegliere un CFP la cui certificazione è stata revocata.

Analista finanziario abilitato - CFA®

Questa designazione è offerta dal CFA Institute (precedentemente Association for Investment Management and Research [AIMR]). Per ottenere la carta CFA, i candidati devono completare con successo tre esami difficili e acquisire almeno tre anni di esperienza professionale qualificante, tra gli altri requisiti. Nel superare questi esami, i candidati dimostrano la loro competenza, integrità e ampie conoscenze in materia di contabilità, standard etici e professionali, economia, gestione del portafoglio e analisi dei titoli.

I titolari di carte CFA tendono ad essere analisti che lavorano nel campo della gestione istituzionale del denaro e dell'analisi delle scorte, non della pianificazione finanziaria. Questi professionisti forniscono ricerche e valutazioni su varie forme di investimento.

Specialista in fondi certificati - CFS

Come suggerisce il nome, un individuo con questa certificazione ha dimostrato la propria esperienza nei fondi comuni e nel settore dei fondi comuni. Queste persone spesso consigliano ai clienti su quali fondi investire e, a seconda che abbiano o meno la loro licenza, compreranno e venderanno fondi per i clienti. L'Institute of Business and Finance (IBF), precedentemente noto come Institute of Certified Fund Specialists, offre formazione per il CFS; e il corso si concentra su una varietà di argomenti relativi ai fondi comuni, tra cui la teoria del portafoglio, la media dei costi in dollari e le rendite.

Le conoscenze di questi designati CFS sono mantenute aggiornate attraverso i loro requisiti di formazione continua.

Consulente finanziario abilitato - ChFC

Gli individui con la designazione di Chartered Financial Consultant (ChFC) hanno dimostrato la loro vasta e approfondita conoscenza della pianificazione finanziaria. Il programma ChFC è gestito dall'American College. Il candidato deve completare un esame di pianificazione finanziaria, compresa l'imposta sul reddito, l'assicurazione, gli investimenti e la pianificazione patrimoniale, e deve avere un'esperienza minima di tre anni in una posizione nel settore finanziario.

Come quelli con la designazione CFP, i professionisti che detengono la carta ChFC aiutano le persone ad analizzare le loro situazioni finanziarie e gli obiettivi.

Consigliere di investimento noleggiato - CFA

Dato dalla Investment Adviser Association, i titolari di carta CFA che sono attualmente consulenti di investimento registrati possono studiare per questo è una designazione. L'attenzione del programma CIC è sulla gestione del portafoglio. Oltre a dimostrare la loro competenza di alto livello nella gestione del portafoglio, il candidato CIC deve anche aderire a un rigoroso codice etico e fornire riferimenti ai personaggi.

Le persone che detengono la carta CIC tendono ad essere tra i principali attori del mondo finanziario, come quelli che gestiscono grandi conti e fondi comuni di investimento.

Analista di gestione degli investimenti certificato –CIMA

La designazione di Certified Investment Analyst (CIMA) si concentra su asset allocation, etica, due diligence, misurazione del rischio, politica di investimento e misurazione della performance. Poiché questa certificazione indica un alto livello di competenza nella consulenza, solo le persone che sono consulenti in materia di investimenti con almeno tre anni di esperienza professionale sono idonee a provare per il CIMA. L'associazione dei consulenti di gestione degli investimenti offre corsi CIMA.

Le persone in possesso di designazioni CIMA sono tenute a dimostrare la propria esperienza attraverso una continua ricertificazione, che richiede ai designati CIMA di completare almeno 40 ore di formazione continua ogni due anni.

I titolari della designazione CIMA tendono ad avere carriere con società di consulenza finanziaria, che comportano una vasta interazione con i clienti e la gestione di grandi conti.

Tecnico di mercato noleggiato - CMT®

La designazione CMT ^® è concessa dalla CMT Association di New York. La CMT è il più alto livello di formazione nell'ambito della disciplina dell'analisi tecnica ed è la designazione principale per i professionisti di tutto il mondo. L'analisi tecnica fornisce gli strumenti per superare con successo il divario tra valore intrinseco e prezzo di mercato in tutte le classi di attività attraverso un approccio disciplinato e sistematico al comportamento del mercato e alla legge della domanda e dell'offerta.

Guadagnare la CMT dimostra la padronanza di un nucleo di conoscenza del rischio di investimento nella gestione del portafoglio; compresi approcci quantitativi alla ricerca di mercato e alla progettazione e sperimentazione di sistemi di negoziazione basati su regole Le CMT verrebbero probabilmente impiegate nei dipartimenti di vendita e negoziazione delle imprese di vendita; come analisti di ricerca in aziende che forniscono analisi tecniche ai propri clienti; o lavorare come gestori di portafoglio e consulenti per gli investimenti.

CMT ^® e Chartered Market Technician ^® hanno marchi registrati di proprietà della CMT Association.

Dottore commercialista - CPA e Personal Financial Specialist - PFS

Coloro che detengono la designazione CPA hanno superato gli esami di preparazione contabile e fiscale, ma il loro titolo non indica formazione in altri settori della finanza. Pertanto, i titolari di CPA interessati a acquisire competenze nella pianificazione finanziaria al fine di integrare le loro carriere contabili devono ottenere la certificazione di specialisti in finanza personale (PFS).

La designazione PFS è assegnata dall'American Institute of CPAs a coloro che hanno seguito una formazione aggiuntiva e hanno già una designazione CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Questa designazione è rilasciata dall'American College e coloro che lo detengono lavorano principalmente come agenti assicurativi. La designazione CLU viene assegnata alle persone che completano un programma di studio di 10 corsi e 20 ore di esami. Il corso copre i fondamenti dell'assicurazione sulla vita e sulla salute, la pianificazione pensionistica, il diritto assicurativo, l'imposizione sul reddito, gli investimenti, la pianificazione finanziaria e patrimoniale e le prestazioni di gruppo.

Le lettere sono significative?

Mentre le certificazioni non sono tutto, dovresti dare credito extra ai professionisti degli investimenti che le hanno. La maggior parte di queste certificazioni richiede ai candidati di dedicarsi a molte ore di studio e di soddisfare elevati standard etici e professionali. Ad esempio, per ottenere la designazione CFA, i candidati devono mettere circa 250 ore di lettura per esame e ci sono tre esami da superare. I test sono così intensivi che circa il 64% di coloro che sostengono solo l'esame di livello 1 fallirà. Coloro che superano tutti e tre i livelli per diventare titolari di una carta sono anche vincolati da un codice etico e da regole di condotta professionale, tra gli altri requisiti.

Sebbene tutti questi esami siano intensi e le ore possano essere lunghe, queste designazioni dovrebbero essere solo una parte dei tuoi criteri quando decidi un professionista finanziario.

La linea di fondo

Se hai a che fare con un professionista finanziario, è importante conoscere la portata della sua esperienza in diverse aree finanziarie. Ora hai un'idea di cosa significano alcune delle designazioni e cosa richiedono da chi le detiene.