Goditi la vita ora e risparmia ancora per dopo

C'era una pubblicità televisiva negli Stati Uniti per la birra Michelob Light. Aveva un piccolo jingle che iniziò con "Chi dice che non puoi avere tutto? Chi dice che non puoi avere strisce pin ... e rock and roll?" Lo spot ha continuato a mostrare come coloro che bevevano Michelob Light potessero gustare una birra dal sapore eccezionale e anche povera di calorie.

Nella nostra vita finanziaria, affrontiamo la stessa situazione. Come possiamo bilanciare la soddisfazione del desiderio di vivere bene ora con la soddisfazione del desiderio di ritirarci bene? È possibile farlo? E cosa significa esattamente "bilanciare" questi due desideri?

Pesare le tue opzioni

La buona notizia è che è possibile. Bilanciare queste due esigenze significa semplicemente assicurarti di mantenere in ordine la tua casa finanziaria mentre ti godi il tuo stile di vita. Gli individui possono imparare a bilanciare questi due obiettivi spesso in conflitto - obiettivi di stile di vita e obiettivi di pensionamento - utilizzando il seguente processo in quattro fasi:

1. Valuta la tua situazione

Inizia analizzando il modo in cui vivi ora. Un modo per farlo è quello di fare un elenco di domande da porsi. Questo semplice test potrebbe essere chiamato "barometro della felicità". Gli esempi includono: "Sono contento del mio stile di vita attuale?"; "Sento di avere abbastanza risorse finanziarie per sostenere il mio stile di vita?"; "Mi sto godendo la vita?"; "Ci sono cose che voglio fare, ma non ho ancora iniziato a perseguire?"; "Vivo dove voglio vivere?"; e "Sto guidando il tipo di macchina che vorrei guidare e, in caso contrario, quanto è importante?"

Dai un'occhiata alle tue finanze e aggiungi domande al tuo elenco come: "Sto risparmiando abbastanza per la pensione?"; "Sono in grado di pagare le bollette in tempo?" e "Ho abbastanza reddito disponibile?"

Se rispondi "no" a una serie di queste domande, potresti dover rivedere alcuni dei tuoi obiettivi, cambiare il tuo stile di vita o entrambi. Queste revisioni dovrebbero concentrarsi sui bisogni rispetto ai desideri e sulle cose che aiuteranno a fornire gioia e soddisfazione.

2. Sviluppa nuovi obiettivi

Se trovi una disconnessione tra i tuoi obiettivi di vita e quelli di pensionamento, molto probabilmente significa che devi sviluppare nuovi obiettivi o rivedere quelli esistenti. Assicurati che questi obiettivi siano realisticamente basati sulle tue risorse finanziarie. Ancora una volta, dovrai distinguere i tuoi desideri dai tuoi bisogni.

Obiettivi di stile di vita
Per aiutarti a tenere il passo con i tuoi obiettivi di vita, crea un elenco scritto delle cose che vuoi fare - un elenco di cose che potrebbero rendere la tua vita più piacevole. Questa "lista dei piaceri" può includere, ma non è limitato a: hobby che vorresti perseguire; luoghi in cui ti piacerebbe andare; ristoranti che vuoi provare; luoghi in cui vuoi vivere; il tipo di macchina che vuoi guidare; e enti di beneficenza che desideri supportare.

Obiettivi pensionistici
Rivedi e valuta i tuoi obiettivi pensionistici per determinare se sei sulla buona strada con le tue esigenze e obiettivi finanziari previsti. Ciò include la revisione del budget e l'eventuale revisione necessaria.

Se non hai ancora stabilito gli obiettivi di pensionamento, ora è il momento di farlo. Se hai bisogno di aiuto con questo, cerca un pianificatore finanziario qualificato.

3. Elaborare un piano

Una volta raggiunti gli obiettivi di stile di vita e pensionamento, il passo successivo è determinare se possono coesistere. Incorporare le due serie di obiettivi nel budget e aggiungere cifre in dollari per ogni obiettivo di stile di vita. Questa è una delle aree chiave in cui inizierai ad apportare le modifiche necessarie tagliando le non necessità.

Non compromettere i tuoi obiettivi di pensionamento. Invece, riduci gli elementi di budget meno importanti. Ad esempio, un obiettivo di stile di vita potrebbe essere quello di giocare a golf un sabato al mese. Se le tue finanze non riescono a permetterti di goderti questo hobby, non rimuoverlo dalla tua lista - invece, cerca altrove nel budget una fonte di finanziamento. Ad esempio, potresti scoprire che portare gli avanzi al lavoro invece di comprare il tuo pranzo due o tre giorni alla settimana potrebbe aumentare il tuo reddito disponibile. Fa in modo che succeda! Rivedi ogni obiettivo di stile di vita e determina cosa devi fare nel tuo budget per raggiungere questo obiettivo. L'idea è di far funzionare il budget per te e non viceversa.

4. Monitorare e rivalutare

Dopo aver messo in atto il tuo piano, controlla almeno una volta ogni tre mesi per assicurarti che il piano sia sulla buona strada e rivaluta i tuoi obiettivi, obiettivi e budget almeno una volta all'anno per determinare se è necessario apportare modifiche. Potrebbe essere necessario monitorare e rivalutare più spesso se non si raggiungono i propri obiettivi.

Assicurati di determinare cosa è andato bene, cosa no e cosa devi cambiare. Mentre attraversi questo processo, scoprirai che anche il tuo stile di vita e gli obiettivi di pensionamento possono cambiare. Benvenuto cambiamento come parte del processo. Sii disposto ad adattarti, ma esita ad abbandonare obiettivi importanti. Sii persistente nel cercare ciò che vuoi.

La linea di fondo

Per bilanciare il vivere bene ora con la pensione bene, inizia con una valutazione della tua situazione attuale. Quindi sviluppa una nuova serie di obiettivi di stile di vita per raggiungere ciò che desideri. Metti in atto un piano determinando come puoi raggiungere i tuoi obiettivi all'interno del tuo budget. Infine, controlla il tuo piano su base continuativa.

Nel tempo, se ti atterrai ai tuoi obiettivi e ai tuoi obiettivi, dovresti scoprire che la tua qualità di vita - e il fattore conforto di sapere che avrai abbastanza per andare in pensione - miglioreranno. E questo è l'obiettivo finale, giusto?