Pianificatore della pensione
Un pianificatore di pensione è un professionista che aiuta le persone a preparare un piano di pensionamento. Un pianificatore di pensionamento identifica le fonti di reddito, stima le spese, attua un programma di risparmio e aiuta a gestire le attività. Anche la stima dei flussi di cassa e delle attività future è una parte centrale del lavoro di un pianificatore della pensione. Lui o lei può usare un calcolatore o un programma software basato sul web che preveda i flussi di cassa e le attività future in base ai dati inseriti.
RIPARTIZIONE Pianificatore della pensione
Sebbene la maggior parte dei pianificatori della pensione si occupi degli aspetti finanziari della pianificazione della pensione, alcuni pianificatori si occupano anche degli aspetti non finanziari, incluso il modo di trascorrere il tempo in pensione, dove vivere e quando abbandonare il lavoro, solo per citarne alcuni.
Oggi i pianificatori della pensione fanno molto affidamento sugli strumenti online e sul software di pianificazione della pensione, ma, come ogni tipo di previsione, le informazioni prodotte sono valide solo quanto i dati utilizzati. Il piano creato da un pianificatore della pensione non è in alcun modo un predittore completo della spesa pensionistica o delle esigenze di reddito, ma è un buon punto di partenza.
Credenziali del pianificatore della pensione
Chiunque può definirsi un pianificatore della pensione, motivo per cui è saggio che i consumatori cerchino credenziali e riferimenti prima di assumerne uno. Ecco tre importanti credenziali che vale la pena considerare:
La designazione professionale certificata per reddito da pensione è offerta dall'American College of Financial Services.
Un Certified Financial Planner (CFP) è vincolato da rigorosi requisiti stabiliti dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Vi sono quattro parti per la certificazione CFP iniziale; educazione, esame, esperienza ed etica. Un candidato alla PCP dovrà impiegare fino a 1.000 ore per completare i corsi richiesti e l'esame. Il candidato CFP deve avere un livello di istruzione minimo di una laurea e corsi nella pianificazione finanziaria.
La prestigiosa credenziale di investimento di Chartered Financial Analyst (CFA) è emessa dal CFA Institute riconosciuto a livello internazionale. Il CFA è particolarmente importante nei settori della ricerca sugli investimenti e della gestione del portafoglio. Simile alla PCP, ci sono rigorosi requisiti di istruzione, esperienza ed esame per il CFA. "Per diventare un membro regolare del CFA Institute dovrai conseguire una laurea presso un istituto accreditato o avere un'istruzione o un'esperienza lavorativa equivalente", secondo il sito web CFAinstitute.org . Il titolare del CFA deve inoltre avere 48 mesi di esperienza professionale correlata in un campo relativo agli investimenti. Gli aspetti più impegnativi per ottenere la certificazione CFA sono i tre esami richiesti. Ciascuno è di sei ore e deve essere impiegato per diversi anni. L'esame CFA verifica argomenti di queste discipline: contabilità, economia, etica, finanza e matematica.
Il Personal Financial Specialist (PFS) è accreditato dall'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Questo professionista è un contabile pubblico certificato (CPA) con esperienza aggiuntiva in tutti gli aspetti della gestione finanziaria e patrimoniale. Il PFS studia la pianificazione patrimoniale, la pianificazione pensionistica, gli investimenti, l'assicurazione e le aree aggiuntive della pianificazione finanziaria personale. Questa designazione richiede anche tre anni di esperienza lavorativa, rigorosa formazione professionale continua e elevati standard etici. Simile alle precedenti certificazioni di alto livello, il PFS deve superare un esame.
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