Baby Boomer
Baby boomer è un termine usato per descrivere una persona nata tra il 1946 e il 1964. La generazione di baby boomer costituisce una parte sostanziale della popolazione mondiale, specialmente nelle nazioni sviluppate. Rappresenta quasi il 20% del pubblico americano.
Come il più grande gruppo generazionale nella storia degli Stati Uniti (fino a quando la generazione millenaria li ha leggermente superati), i baby boomer hanno avuto - e continuano ad avere - un impatto significativo sull'economia. Di conseguenza, sono spesso al centro di campagne di marketing e piani aziendali.
Key Takeaways
- Baby boomer si riferisce a un membro della generazione demograficamente grande nata tra la fine della seconda guerra mondiale e la metà degli anni '60.
- A causa del loro numero e della relativa prosperità dell'economia americana durante la loro carriera, i baby boomer sono una generazione economicamente influente.
- Oggi, i baby boomer stanno raggiungendo l'età pensionabile e affrontano alcune sfide chiave, tra cui il finanziamento dei loro pensionamenti.
Baby Boomer
Storia dei baby boomer
I baby boomer emersero dopo la fine della seconda guerra mondiale, quando i tassi di natalità in tutto il mondo aumentarono vertiginosamente. L'esplosione di nuovi bambini divenne nota come il boom del bambino. Durante il boom, quasi 77 milioni di bambini sono nati nei soli Stati Uniti, rappresentando quasi il 40% della popolazione americana.
La maggior parte degli storici afferma che il fenomeno dei baby boomer probabilmente implicava una combinazione di fattori: le persone che volevano avviare le famiglie che avevano rimandato durante la Seconda Guerra Mondiale e la Grande Depressione, e un senso di fiducia nel fatto che la prossima era sarebbe stata sicura e prospera. In effetti, alla fine degli anni '40 e '50 videro generalmente aumenti dei salari, fiorenti attività commerciali e un aumento della varietà e della quantità di prodotti per i consumatori.
Ad accompagnare questa nuova prosperità economica c'era una migrazione di giovani famiglie dalle città alla periferia. Il disegno di legge GI consentiva al personale militare di ritorno di acquistare case a prezzi accessibili nelle zone limitrofe delle città. Ciò ha portato a un ethos suburbano della famiglia ideale composta dal marito come fornitore, dalla moglie come governante casalinga e dai loro figli.
Mentre le famiglie suburbane iniziarono a usare nuove forme di credito per acquistare beni di consumo come automobili, elettrodomestici e televisori, le attività commerciali prendevano di mira anche quei bambini, i boomers in crescita, con sforzi di marketing. Mentre i boomers si avvicinavano all'adolescenza, molti sono rimasti insoddisfatti di questo ethos e della cultura del consumo ad esso associati, che hanno alimentato il movimento controcultura giovanile degli anni '60.
Quell'enorme coorte di bambini è cresciuta per pagare i decenni di tasse di previdenza sociale che hanno finanziato le pensioni dei loro genitori e nonni. Ora, milioni di persone si ritirano ogni anno.
Come generazione più longeva della storia, i boomers sono in prima linea in quella che è stata definita un'economia di longevità, sia che stiano generando reddito nella forza lavoro o, a loro volta, consumando le tasse delle giovani generazioni sotto forma di controlli di sicurezza sociale .
Secondo un recente bollettino AARP, i baby boomer spendono $ 7 trilioni di dollari all'anno in beni e servizi. E anche se stanno invecchiando (i boomers più giovani hanno raggiunto la fine degli anni '50 a partire dal 2019) continuano a detenere il potere aziendale ed economico: l'80% del patrimonio netto personale del paese appartiene ai boomers.
Baby boomer e pensionamento: perché la pensione dei boomer è diversa
Il primo della generazione del baby boom è diventato idoneo alla pensione nel 2012. In molti modi, il modo in cui trascorrono gli anni di post-lavoro sarà diverso da quello dei loro genitori, membri di quella che viene spesso definita la più grande generazione.
Pensionamento molto più lungo
Molte persone nelle generazioni precedenti hanno lavorato il più a lungo possibile e poche sono state abbastanza fortunate da avere un pensionamento che sarebbe stato considerato d'oro per gli standard odierni. La prosperità americana dopo la seconda guerra mondiale rese le cose migliori per la più grande generazione, che beneficiava di una forza lavoro in cui c'erano sei impiegati per ogni pensionato. Molte persone di quella generazione furono in grado di ritirarsi all'età di 65 anni.
Un cambiamento da allora e ora è che una grande percentuale dei 77 milioni di baby boomer americani dovrebbe vivere dai 10 ai 25 anni in più rispetto ai loro genitori. Coloro che vanno in pensione sulla sessantina possono aspettarsi di vivere almeno 25 anni in più. Quindi il loro periodo di pensionamento sarà più lungo.
Maggiori aspettative
Con più salute ed energia - e i loro figli ora adulti - i boomer che possono permetterselo si aspettano di spendere almeno il pensionamento anticipato realizzando i sogni di viaggio e altri elementi della lista dei desideri. Coloro che raggiungono l'età pensionabile ora sono spesso abbastanza sani da gestire maratone, costruire case e persino avviare attività commerciali.
Invece di trasferirsi in comunità di pensionati, molti migrano verso piccole città che possono offrire opportunità di lavoro e istruzione. Altri boomers stanno scegliendo di spostarsi nelle aree urbane per usufruire di servizi, come i trasporti pubblici e le attrazioni culturali.
Alcuni con risorse più sottili si ritirano al di fuori degli Stati Uniti in paesi con un costo della vita inferiore, come Messico, Portogallo e Filippine. Il quarantacinque percento non ha risparmi per la pensione, secondo il rapporto Boomer Expectations of Retirement 2019 dell'Insured Retirement Institute.
Più scelte di investimento, meno sicurezza degli investimenti
La più grande generazione aveva relativamente poche opzioni di investimento: principalmente obbligazioni ordinarie e certificati di deposito. Ma quelle sono forme di reddito relativamente sicure. Questo non è vero per i boomers. Inoltre, con una durata di vita più lunga arrivano maggiori opportunità e necessità di assumersi almeno alcuni rischi di investimento per assicurarsi di stare al passo con l'inflazione.
Opzioni di investimento esotiche
I boomers di oggi si trovano di fronte a un universo in continua espansione di titoli di reddito. Il settore degli investimenti ha fornito molta corda da investire e molti modi nuovi ed entusiasmanti per perdere tutto.
Deregolamentazione
Se avessero avuto voglia di correre un rischio, i genitori dei boomers avrebbero potuto acquistare alcuni titoli che pagavano dividendi. All'epoca, la maggior parte delle industrie che pagavano dividendi, come la finanza e le utility, erano altamente regolamentate. Decenni di deregolamentazione hanno reso queste industrie meno prevedibili e più rischiose. Pertanto, la certezza dei dividendi o degli utili sugli investimenti precedentemente assunti è ora incerta.
In aumento, anziché in calo, i tassi di interesse
Negli anni '80, quando la più grande generazione iniziò a ritirarsi, i tassi di interesse erano circa il 18%. Questo è stato buono per i risparmiatori (e terribile per gli acquirenti di case). Nel 2010, le tariffe erano quasi basse quanto meno, a meno dell'1%. Questo lungo calo dei tassi di interesse ha fornito un grande ritorno agli investitori obbligazionari.
I boomers stanno affrontando la situazione molto opposta. Invece di un tasso di interesse in costante calo, si trovano ad affrontare la probabilità di aumentare costantemente i tassi di interesse durante la pensione.
Risparmio personale anziché pensioni
La più grande generazione avrebbe potuto avere un reddito pro capite più basso, ma molti dei suoi membri avevano anche pensioni aziendali o sindacali, il che potrebbe essere considerevole, dopo aver lavorato per una vita per lo stesso datore di lavoro, come una volta era comune. Ma l'economia è cambiata, molte grandi società si sono fuse o sono scomparse e i sindacati sono scesi dal 20, 1% dei lavoratori nel 1983 al 10, 5% nel 2018, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro degli Stati Uniti. Inoltre, le pensioni aziendali tradizionali sono state in gran parte eliminate gradualmente, lasciando il posto a piani 401 (k), IRA e altri veicoli di investimento che danno il via al risparmio sull'individuo. Poiché erano la prima generazione ad affrontare questi cambiamenti, la maggior parte dei boomers non ha iniziato a risparmiare abbastanza o abbastanza presto.
Per quanto riguarda la pensione federale nota come previdenza sociale, vi è la preoccupazione che potrebbe non essere all'altezza. Il problema è che la generazione del baby boom è molto più ampia rispetto alle generazioni precedenti; La generazione X, che la segue, è molto più piccola; e persino la generazione millenaria più grande dei boomers non è abbastanza grande da compensare la maggiore longevità dei boomers.
A meno che non ci siano cambiamenti nella struttura della previdenza sociale, le stime indicano che non ci saranno abbastanza lavoratori contribuenti per sostenere i pagamenti della previdenza sociale completa alla popolazione pensionata, a partire dal 2034. Durante gli anni i baby boomer erano nella forza lavoro, c'erano sei dipendenti per ogni pensionato. Ma si stima che quando l'intera generazione del baby boom raggiungerà l'età pensionabile, tale rapporto scenderà da tre a uno.
Una carenza di fondi pensione?
Oltre a molti che non risparmiano abbastanza denaro, i boomers hanno vissuto la Grande Recessione in un momento cruciale per i loro risparmi per la pensione. Molti boomers si lanciarono in costosi investimenti, mutui e start-up alla fine degli anni '90, solo per ritrovarsi a lottare per effettuare quei pagamenti qualche anno dopo; molti si sono trovati completamente esclusi o i loro mutui sott'acqua.
Il crollo dei subprime del 2008 nel settore dei mutui e il successivo crollo del mercato azionario hanno costretto molti boomers a rimescolare per mettere insieme un adeguato gruzzolo. Molti di loro in seguito si sono rivolti a prestiti contro l'equità nelle loro case come soluzione. Mentre i prezzi degli immobili stanno tornando a salire, alcuni boomers non possono ancora trarre sostanziali profitti dalla vendita della loro attuale casa per trovarne una più economica.
Per quelli con tali debiti, i risparmi sono stati messi sul back burner. Inoltre, i boomers che hanno risposto alla Grande Recessione trasformandosi in ultra-conservatori con i risparmi che avevano lasciato hanno avuto un secondo successo: non tenendo abbastanza dei loro portafogli in azioni, hanno perso l'enorme mercato toro che seguiva e hanno rischiato di lasciare che i loro nidificare le uova stagnate. Nel frattempo, i salari non sono aumentati in modo significativo per molte parti della popolazione.
Come i Boomers possono prepararsi per la pensione
Adottare alcune di queste misure potrebbe aiutare i baby boomer a gestire la pensione.
Non andare in pensione (almeno non troppo presto)
Un'idea potrebbe essere la più non tradizionale di tutte: non andare in pensione. O almeno, rimandare oltre l'età proverbiale di 65 o 66 anni (a seconda della data di nascita). Che ciò significhi lavorare più a lungo, consultare o trovare un concerto part-time, far parte della forza lavoro può aiutare i boomers finanziariamente ed emotivamente.
Finanze permettendo, i boomers potrebbero anche aspettare di beneficiare delle loro prestazioni di sicurezza sociale fino a quando non raggiungeranno i 70 anni. Rinviando le prestazioni, possono ricevere il 132% del loro stipendio mensile originale. Ciò, unito all'aumento delle entrate e dei risparmi derivanti dal continuare a lavorare, faciliterà la pensione.
Pianificare i problemi di salute
I boomer, che sono diventati maggiorenni durante gli anni '60 e '70 a ruota libera, spesso proiettano un'immagine che rimarranno attivi per sempre - e in effetti, molti sono in forma migliore dei loro antenati alla stessa età. Tuttavia, il corpo umano non è invulnerabile. Obesità, diabete, ipertensione e colesterolo alto sono inevitabilmente tutti in aumento nella popolazione boom. Il cancro e le malattie cardiache sono la principale causa di morte. E poi c'è la demenza: secondo l'Istituto per la ricerca e la prevenzione sulla demenza, si stima che 1 donna su 6 e 1 uomo su 10 che vivono oltre i 55 anni svilupperanno la demenza nella loro vita.
Secondo il Pew Research Center, circa il 70% degli americani non ha una volontà vivente, che specifica in dettaglio i propri desideri medici, come ad esempio se essere sottoposti a supporto vitale se non fossero in grado di esprimere i propri desideri. Oltre il 30% delle persone di età superiore ai 65 anni non ha redatto testamenti che stabiliscono come distribuire i propri beni in caso di decesso, lasciando aperta la porta a una serie di potenziali problemi legali e finanziari.
I boomers all'avanguardia sono ancora nei primi anni '70. Questo è il momento di prendere decisioni sull'assistenza sanitaria e anche su chi dovrebbe essere responsabile della propria vita e delle proprie finanze, qualora non fossero in grado di prendere decisioni responsabili a causa di malattia o incapacità. I boomer non dovrebbero lasciare queste decisioni agli altri; dovrebbero farli loro stessi.
È anche consigliabile esaminare l'assicurazione per le cure a lungo termine e altre alternative al pagamento delle cure in età avanzata. Ciò è particolarmente utile per i giovani boomers, per i quali sarà meno costoso.
Fare testamento
Oltre il 30% delle persone di età superiore ai 65 anni non ha redatto testamenti che stabiliscono come distribuire i propri beni in caso di decesso, lasciando aperta la porta a una serie di potenziali problemi legali e finanziari. Ancora una volta, i boomers dovrebbero o fare testamento o rivedere quello che devono essere sicuri che soddisfi ancora le loro esigenze.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.