Attività che aumentano il patrimonio netto

Il tuo calcolo del patrimonio netto fornisce una pagella finanziaria per come stai andando in questo momento.

Il patrimonio netto viene calcolato sottraendo tutte le passività (ciò che si deve) dalle attività totali (ciò che si possiede). Se le tue attività superano le tue passività, hai un patrimonio netto positivo. Se le tue passività sono maggiori delle tue attività, hai un patrimonio netto negativo. Tieni presente che il tuo patrimonio netto oscilla durante tutta la tua vita adulta, rispondendo ai cambiamenti del reddito e delle abitudini di spesa.

Mentre è utile calcolare il patrimonio netto al fine di capire come stai facendo finanziariamente oggi, il tuo patrimonio netto è più vantaggioso quando viene calcolato e valutato periodicamente nel tempo. Notando i cambiamenti nel tuo patrimonio netto, puoi vedere le tendenze della tua situazione finanziaria, essere proattivo nel prendere decisioni finanziarie migliori e capire cosa devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

Puoi migliorare il tuo patrimonio netto aumentando le tue attività, riducendo le tue passività o una combinazione delle due.

Una rapida rassegna

Il patrimonio netto è la differenza tra le attività e le passività, calcolato come:

Patrimonio netto = Totale attivo - Totale passività

Mentre le tue passività sono facili da quantificare (probabilmente ricevi un promemoria ogni mese che indica l'esatta quantità di denaro che devi a ciascun creditore), può essere difficile determinare valori accurati per alcune delle tue attività. È meglio fare stime prudenti per evitare di gonfiare eccessivamente il patrimonio netto (il che può dare un falso senso di sicurezza finanziaria).

La tua casa è probabilmente la risorsa più preziosa e il valore che le assegni può avere un grande impatto sul tuo calcolo del patrimonio netto. Un professionista immobiliare qualificato può darti una stima del valore della tua casa, oppure puoi fare le tue ricerche usando aggregatori immobiliari online come www.trulia.com o www.zillow.com . Qui, puoi cercare le tendenze immobiliari nella tua zona e determinare i prezzi di vendita di immobili simili venduti di recente nella tua zona. Per essere realistici, sottrai la commissione corrente (come il 4% o il 6%) per coprire i costi futuri di vendita della casa.

In caso di dubbi, sii onesto e prudente nella stima del valore di mercato di qualsiasi risorsa, compresi casa, veicoli, oggetti da collezione, arredamento e gioielli. Sii realista sulla condizione delle tue risorse e prova a basare queste cifre su ciò che potresti vendere per ogni attività per ora, piuttosto che:

• Quanto hai pagato per questo
• Quanto desideri che valga la pena

Mentre qualsiasi attività può aumentare il tuo patrimonio netto, è probabile che diverse attività "di grandi dimensioni" abbiano un effetto positivo maggiore sui tuoi profitti. Questi includono i tuoi:

Key Takeaways

• Il patrimonio netto è una misura di ciò che possiedi, meno ciò che devi; viene calcolato sottraendo tutte le tue passività dalle attività totali.
• La tua casa è probabilmente la risorsa più preziosa; altre risorse chiave includono investimenti, automobili, oggetti da collezione e gioielli.
• Determinare con precisione il valore dei tuoi beni, rispetto alla stima, è essenziale, incluso ottenere una valutazione della casa per il tuo luogo di residenza.
• Ridurre il debito, pagare i prestiti o fare qualsiasi altra cosa per limitare le passività, è un altro modo per aumentare il patrimonio netto complessivo.
• Il tuo patrimonio netto è una misura in continua evoluzione della tua stabilità finanziaria che cambierà nel corso della tua vita.

Residenza principale

Come accennato in precedenza, la tua casa è probabilmente la risorsa più preziosa (potrebbe essere contemporaneamente la tua più grande responsabilità). Più equità hai in casa, più aumenterà il tuo patrimonio netto. Tenere presente che quando si determina il patrimonio netto, è necessario sottrarre le passività, incluso il mutuo. Se la tua casa ha un valore di $ 300.000 e devi $ 200.000 sul tuo mutuo, la tua casa aggiungerà effettivamente $ 100.000 al tuo patrimonio netto ($ 300.000 - $ 200.000 = $ 100.000 azionari). Se devi solo $ 50.000 su quella stessa casa, tuttavia, la casa aggiungerà $ 250.000 al tuo patrimonio netto ($ 300.000 - $ 50.000).

C'è un po 'di controversie sull'utilità e sull'opportunità di includere la tua casa nel tuo calcolo del patrimonio netto. I sostenitori ritengono che la tua casa sia la risorsa più preziosa e debba sicuramente essere inclusa nel tuo calcolo del patrimonio netto. Gli avversari sostengono che non dovresti contarlo perché se lo vendessi (ad esempio durante la pensione) dove vivresti?

Per placare entrambe le scuole di pensiero, molte persone scelgono di creare due dichiarazioni del patrimonio netto: una che include la casa (sia come attività che come passività in caso di ipoteca) e una che la lascia fuori come attività (pur includendo sul lato di responsabilità dell'equazione se esiste un mutuo).

La tua dichiarazione sul patrimonio netto è una pagella finanziaria altamente personalizzata, che fornisce un quadro di dove ti trovi, finanziariamente, in questo momento e può aiutarti a fare progressi verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Case per le vacanze e proprietà in affitto

Le case vacanze e le proprietà in affitto possono avere un effetto positivo sul patrimonio netto. In molti casi, queste residenze diverse da quelle primarie sono pagate per intero con contanti. Ad esempio, molte persone acquistano unità condominiali come case vacanza. I condomini sono spesso pagati in contanti perché, in primo luogo, tendono ad essere più economici delle case unifamiliari nella zona e, in secondo luogo, i requisiti ipotecari sono molto più complicati e rigorosi rispetto a quelli per una casa unifamiliare.

Se affittate la vostra proprietà, è possibile godere di una costante fonte di reddito mentre il vostro investimento (idealmente) apprezza. E se hai ottenuto un mutuo, quel reddito può aiutare con i pagamenti mensili.

Non avrai quel reddito se prevedi di utilizzare la proprietà da solo, ma il tuo patrimonio netto può comunque aumentare nel tempo man mano che costruisci l'equità nella casa.

Poiché avrai ancora un posto dove vivere se vendi la tua casa per le vacanze o la tua proprietà in affitto, puoi tranquillamente considerarla come una risorsa senza preoccuparti della scuola di pensiero non conta la tua casa come una risorsa.

investimenti

Gli investimenti possono essere un altro importante contributo al patrimonio netto complessivo. Sebbene esistano diversi tipi di investimenti, alcuni dei più comuni includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e altri titoli. Il valore dei tuoi investimenti in qualsiasi piano pensionistico differito fiscale, come 401 (k) s, 403 (b) se IRA (conti pensionistici individuali) può aumentare significativamente il tuo patrimonio netto. La maggior parte degli investimenti fluttuerà nel tempo, quindi è importante riflettere queste variazioni nei calcoli del patrimonio netto periodico.

Nota: le imposte su queste attività sono passività potenziali che dovrebbero essere incluse nella parte relativa alla responsabilità della vostra dichiarazione del patrimonio netto al fine di fornire una visione più realistica della vostra situazione finanziaria.

Arte e altri oggetti da collezione

Arte e altri oggetti da collezione possono aumentare considerevolmente il tuo patrimonio netto. Il valore di questi beni, tuttavia, è spesso instabile e cambia a seconda delle tendenze attuali e della domanda di tali articoli. Poiché i valori di mercato cambiano nel tempo e perché spesso non siamo consapevoli del valore di alcuni oggetti da collezione, considerate le molte persone che lo arricchiscono in "Antiques Roadshow" di PBS, portando scoperte sulla vendita di garage per scoprire che valgono decine o centinaia di migliaia di dollari: può essere utile cercare valutazioni professionali. Oltre ad avere una buona stima per la dichiarazione del patrimonio netto, puoi anche assicurarti che l'articolo sia adeguatamente assicurato contro le perdite (la polizza assicurativa del proprietario della tua casa potrebbe non coprire l'arte e altri oggetti da collezione senza un cavaliere specifico).