Riserve bancarie

Cosa sono le riserve bancarie?

Le riserve bancarie sono i minimi di cassa che devono essere tenuti a disposizione dagli istituti finanziari per soddisfare i requisiti della banca centrale. La banca non può prestare il denaro, ma deve tenerlo nella camera blindata, sul posto o presso la banca centrale, al fine di soddisfare qualsiasi grande e imprevista richiesta di prelievi.

Negli Stati Uniti, la Federal Reserve stabilisce la quantità di riserve di liquidità che ogni banca deve mantenere.

Come funzionano le riserve bancarie

Le riserve bancarie sono essenzialmente un antidoto al panico. La Federal Reserve obbliga le banche a detenere un certo importo di contante in riserva, in modo tale da non restare mai a corto di fondi e di dover rifiutare il prelievo di un cliente, innescando eventualmente una corsa bancaria.

Key Takeaways

• Le riserve bancarie sono gli importi minimi di liquidità che le banche devono tenere a portata di mano in caso di domanda imprevista.
• Le riserve in eccesso sono il denaro aggiuntivo che una banca tiene a portata di mano e rifiuta di prestare.
• Queste riserve in eccesso tendono ad aumentare nei periodi difficili e a diminuire nei periodi positivi.

Le riserve bancarie sono divise in riserva richiesta e riserva in eccesso. La riserva richiesta è quella cassa minima a portata di mano.

La riserva in eccesso è qualsiasi contante oltre il minimo richiesto che la banca detiene nel caveau piuttosto che impiegare come prestiti. Le banche di solito hanno pochi incentivi a mantenere le riserve in eccesso perché il denaro non guadagna alcun ritorno e può persino perdere valore nel tempo a causa dell'inflazione. Pertanto, le banche normalmente minimizzano le loro riserve in eccesso e prestano il denaro ai clienti piuttosto che tenerlo nelle loro casse.

Le riserve bancarie diminuiscono durante i periodi di espansione economica e aumentano durante le recessioni. Cioè, nei periodi favorevoli le imprese e i consumatori prendono di più in prestito e spendono di più. Durante le recessioni, non possono o non vogliono assumere ulteriori debiti.

considerazioni speciali

La riserva bancaria richiesta segue una formula stabilita dai regolamenti del Federal Reserve Board che si basa sull'importo depositato nei conti di transazione netti. Questi includono depositi a vista, conti di trasferimento automatico e condivisione di bozze di conti. Le transazioni nette sono calcolate come l'importo totale nei conti delle transazioni meno i fondi dovuti da altre banche e meno liquidità nel processo di raccolta.

Il coefficiente di riserva richiesto può anche essere utilizzato come strumento per attuare politiche monetarie. Attraverso questo rapporto, una banca centrale può influenzare la quantità di fondi disponibili per il prestito.

A partire dalla fine del 2008, la Federal Reserve ha iniziato a pagare interessi alle banche per le riserve obbligatorie e in eccesso come un modo per infondere più denaro nell'economia degli Stati Uniti. Ciò ha rovesciato la saggezza convenzionale secondo cui le banche avrebbero preferito prestare denaro piuttosto che tenerlo nel caveau.

Le riserve bancarie richieste sono determinate dalla Federal Reserve per ciascuna banca in base alle sue transazioni nette.

Impatto della crisi del '08

Come notato, le banche in genere mantengono le loro riserve in eccesso a livelli minimi. Tuttavia, il tasso di interesse al quale le banche hanno potuto prestare denaro è diminuito drasticamente dopo il dicembre 2008, quando la Federal Reserve ha tentato di rilanciare l'economia tagliando i tassi di interesse. Più o meno nello stesso periodo, la Federal Reserve iniziò a pagare interessi alle banche sulle loro riserve di cassa.

Le banche hanno prelevato i contanti iniettati dalla Federal Reserve e li hanno mantenuti come riserve in eccesso anziché prestarli. Stavano guadagnando un tasso di interesse piccolo ma sostanzialmente privo di rischio piuttosto che prestarlo per un rendimento un po 'più alto ma più rischioso.

Per questo motivo, l'ammontare delle riserve in eccesso è aumentato dopo il 2008, nonostante un coefficiente di riserva richiesto invariato.

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