Diventare un consulente finanziario indipendente

Molti consulenti per gli investimenti registrati (RIA), una volta o l'altra, hanno preso in considerazione l'idea di mettersi in proprio per formare una società di consulenza finanziaria indipendente. Ma quegli attributi che rendono uno un consulente di successo in un'organizzazione più grande non si traducono sempre in set di competenze necessari per gestire un'azienda indipendente. Tuttavia, con un numero crescente di fusioni e acquisizioni in corso nel settore, molti consulenti stanno concludendo che ora è il momento giusto per mettersi in proprio.

Per coloro che sono abituati alla sicurezza di un lavoro in una grande azienda con un reddito costante, il passaggio all'indipendenza può sembrare imprevedibile e rischioso. Richiede anche una buona dose di tempo, pianificazione e capacità di resistere al rischio.

Se l'obiettivo è un grande giorno di paga, è necessaria anche la pazienza, poiché molti consulenti finiscono per perdere clienti quando lasciano una grande azienda per costruire le proprie attività. Ma ci sono alcuni passaggi di base che qualsiasi advisor può prendere per aiutare a rendere la transizione più agevole.

Si tratta di relazioni

Un passo importante che qualsiasi consulente dovrebbe fare prima di lasciare un'azienda è quello di valutare le relazioni con i clienti. Vuoi assicurarti che i tuoi clienti siano più che soddisfatti del tuo lavoro e che le tue relazioni siano forti. I clienti vogliono sentire che il loro consulente li conosce bene e sta cercando il futuro delle loro famiglie.

È fondamentale rafforzare queste relazioni attraverso frequenti contatti con i clienti. Ecco perché i consulenti che intendono fare una mossa dovrebbero iniziare a sostenere i rapporti con i clienti con mesi di anticipo. In genere, dal 60% al 90% dei clienti rimane fedele al proprio consulente quando si trasferisce in un'altra azienda o ne apre una nuova. Più forte è il rapporto, più è probabile che un cliente soddisfatto segua il proprio consulente ovunque vada.

In effetti, molti nel settore concordano sul fatto che una chiave per il successo quando un consulente esce da solo è assicurarsi che non stiano iniziando da zero in termini di relazioni con i clienti. In definitiva, è molto più semplice portare con te i clienti esistenti piuttosto che creare nuove relazioni da zero.

Trattenendo i tuoi clienti

In molte ditte sono stati messi in atto alcuni protocolli tra broker e RIA, che stabiliscono che le imprese firmatarie non istigeranno azioni legali contro un consulente che porta con sé i dati di base dei clienti quando si trasferisce in un altro istituto firmatario. Inoltre, molte società di consulenza consentono ai loro consulenti di contattare i loro clienti attuali quando lasciano l'azienda per far loro sapere quando il consulente sta per partire e dove si stanno muovendo. Ciò consente al cliente la possibilità di spostare il proprio account quando si sposta il proprio consulente, il che potrebbe anche essere nel loro interesse.

Alcune aziende, tuttavia, sono note per chiedere ai propri dipendenti di firmare un accordo di non concorrenza o di sollecitazione quando si uniscono alla società. Questo può diventare complicato per quei consulenti che vogliono avventurarsi da soli. In questo caso, è importante che il consulente non agisca in un modo che possa essere interpretato come sollecitazione attiva dei propri clienti a uscire dall'azienda quando lo fanno, poiché ciò violerebbe il contratto che hanno firmato.

Tuttavia, nulla impedisce a un consulente di fornire ai propri clienti la propria e-mail privata o il numero di telefono di casa in modo che i clienti possano scegliere di contattare gli stessi consulenti se desiderano continuare una relazione.

In quei casi, quando un consulente è autorizzato a portare con sé le informazioni di contatto di base dei propri clienti quando lasciano un'azienda, in genere non è autorizzato a portare con sé alcuna informazione relativa agli account dei propri clienti. In questo caso, un consulente potrebbe voler inviare una mailing ai propri clienti facendogli sapere dove si trovano, nella speranza che i clienti seguano e forniscano tutte le informazioni che desiderano avere i loro consulenti.

Finanziamento della mossa

Un avvertimento di cui i consulenti dovrebbero essere consapevoli prima di rinunciare da soli è che i soldi probabilmente non arriveranno immediatamente. In effetti, potrebbe passare un po 'di tempo prima che un consulente sia in grado di abbinare il loro reddito precedente. Spesso, nei primi tre o sei mesi di una nuova impresa commerciale, i ricavi di un consulente probabilmente diminuiranno. Allo stesso tempo, i costi di avvio continueranno ad aumentare, quindi il solo pareggio potrebbe essere un buon obiettivo per il primo anno.

Senza una discreta quantità di risparmi, un consulente che cerca di avviare una nuova impresa potrebbe dover sottoscrivere un determinato importo di finanziamento. Ciò può essere ottenuto attraverso la sottoscrizione di un prestito bancario o una linea di credito (sebbene questo tipo di finanziamento non sia facile da ottenere come una volta) o parlando con un broker-dealer o custode che può offrire finanziamenti ai consulenti attraverso note a termine. Ad ogni modo, risparmiare almeno nove mesi di reddito in un fondo di emergenza è una buona idea per i consulenti che desiderano diventare indipendenti. Può fornire un cuscino tanto necessario man mano che gli uomini d'affari crescono.

All'inizio, i consulenti potrebbero voler lavorare da casa piuttosto che versare un sacco di soldi nello spazio ufficio. Possono anche risparmiare denaro facendo gran parte del lavoro amministrativo da soli. Ma lasciare che un broker-dealer gestisca la fine della conformità di una nuova attività e esternalizzare le funzioni di back-office può essere una buona idea per mantenere le cose senza intoppi.

Prendi in considerazione una ditta indipendente

Se il passaggio all'indipendenza sembra troppo opprimente, rischioso o semplicemente non finanziariamente fattibile, un consulente potrebbe invece voler entrare in una società di consulenza indipendente esistente o in un broker-dealer indipendente che offre servizi di investimento. Il vantaggio di questo (rispetto all'avvio della propria impresa) è che i costi di avviamento e costi generali vengono eliminati, così come i costi di back office e di conformità, nonché vari altri costi amministrativi. Con gran parte dell'infrastruttura e del supporto in atto sin dall'inizio, i consulenti possono concentrare più tempo sul mantenimento delle relazioni con i clienti esistenti e sulla costruzione di nuovi. Queste piccole aziende indipendenti possono anche apprezzare il fatto di essere contattate da consulenti qualificati ed esperti, poiché queste assunzioni aiuteranno a eliminare la loro necessità di impiegare tempo e denaro per reclutare nuovi talenti.

In definitiva, spetta a ciascun singolo consulente decidere quale percorso si adatta meglio a loro. Mentre alcuni potrebbero preferire lavorare per un'azienda in cui l'infrastruttura e il supporto sono già in atto, altri potrebbero ancora desiderare la libertà di uscire da soli e creare il proprio stile di investimento e il proprio approccio.

La linea di fondo

Molti consulenti si stanno muovendo verso l'indipendenza e aprendo le proprie società di consulenza. Per facilitare la transizione, dovrebbero rafforzare le attuali relazioni con i clienti, capire se il finanziamento è disponibile e necessario e cercare modi per mantenere i costi il ​​più bassi possibile. Per coloro che sono pronti a fare il grande passo, i vantaggi dell'indipendenza potrebbero valerne la pena.