I migliori programmi di premi bancari per i ricchi

Le banche offrono vantaggi per invogliare gli individui benestanti a fare affari con loro. Poiché i ricchi titolari di conti aggiungono più ai beni gestiti da una banca (AUM) rispetto a quelli non ricchi, le banche hanno un forte incentivo a creare programmi di ricompensa.

Chase, Citigroup Inc. e Bank of America Corp. hanno programmi di nicchia che forniscono una serie di premi ai titolari di conti con saldi superiori a una soglia minima.

Chase Private Client

Mentre Chase riserva i suoi servizi finali a quei titolari di conti con oltre $ 10 milioni di attività, le persone con $ 250.000 di attività possono usufruire dei servizi offerti attraverso Chase Private Client.

Commissioni e carte di debito: queste persone con un patrimonio netto elevato (HNWI) non pagano le normali commissioni bancarie, come le commissioni di bonifico bancario o le commissioni normalmente addebitate per l'utilizzo degli sportelli bancomat all'estero. Hanno accesso ad altre carte di debito con limiti prestabiliti per la famiglia e gli operatori sanitari.

Carte di credito: gli HNWI possono usufruire dei vantaggi associati alle carte di credito speciali di Chase, inclusa la Chase Sapphire Reserve. Considerata una delle carte premiere per viaggiare, la Sapphire Reserve offre $ 300 in crediti per le spese di viaggio ogni anno e tre volte i punti premio per i viaggi internazionali. Rinuncia agli addebiti delle commissioni sulle transazioni estere con altre carte di credito quando utilizzati all'estero e fornisce l'accesso alle sale di viaggio VIP negli aeroporti di tutto il mondo.

Citigroup

Citigold offre i seguenti vantaggi e benefici per i clienti con oltre $ 200.000 nei loro conti di controllo, risparmio, pensionamento e investimento con Citigroup.

Commissioni di servizio mensili esentate: i clienti Citigold non beneficiano di commissioni di servizio mensili sui loro conti correnti, purché mantengano saldi minimi tra i loro conti di deposito, pensione e investimento. I clienti devono mantenere un saldo mensile medio combinato di $ 200.000 per rimanere idonei al programma Citigold.

Punti premio: i clienti Citigold guadagnano punti premio, noti come punti ThankYou, per depositi diretti o iscrizione al pagamento di fatture online da un conto Citigold. I clienti possono riscattare questi punti per sconti di viaggio, buoni regalo e persino contanti.

Esenzioni da commissioni aggiuntive: le commissioni per il trasferimento della protezione da scoperto, le commissioni per gli ordini del libretto degli assegni, le commissioni per gli arresti di pagamento, le commissioni per i bonifici in entrata, le commissioni bancomat fuori dalla rete e le commissioni per vaglia postali non sono addebitate ai clienti Citigold.

Sconti sui prestiti: i clienti ipotecari iscritti a Citigold possono scegliere tra costi di chiusura ridotti o una riduzione del tasso di interesse dello 0, 25%. I clienti Citigold possono richiedere una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un prestito personale a tassi ridotti in base al tasso primario. Si applicano numerose restrizioni, con un buon credito tra i più importanti.

Banca d'America

Il programma Preferred Rewards Gold di Bank of America è disponibile per i clienti con saldi totali superiori a $ 20.000 tra il loro conto bancario Bank of America e i conti di investimento Merrill Lynch. I clienti con saldi superiori a $ 50.000 o $ 100.000 possono aderire ai programmi Preferred Rewards Platinum o Platinum Honors, rispettivamente.

Promotori dei tassi di interesse: i clienti dei premi ricevono un aumento percentuale del rendimento del conto del mercato monetario per lo status di onori oro, platino e platino, rispettivamente. Tuttavia, ciò non significa che il titolare del conto con onori di platino guadagni il 20% di interesse sul proprio conto sul mercato monetario. Piuttosto, significa che se l'account sta pagando l'1%, guadagna l'1, 2%.

Premi sulle carte di credito: i membri ricevono un aumento del 25, 50 o 75% dei premi sulle carte di credito, in base ai loro livelli.

Transazioni bancomat gratuite: i membri Platinum possono effettuare fino a 12 prelievi annuali dagli sportelli automatici fuori rete gratuitamente, mentre i membri onorari platino ricevono prelievi gratuiti illimitati.

Sconti sui mutui ipotecari, HELOC e sui prestiti auto: le tasse di originazione dei mutui sono ridotte di $ 200, $ 400 o $ 600, a seconda del livello del membro. Lo sconto sui tassi di interesse sui prestiti auto va dallo 0, 25 allo 0, 5%. L'approvazione del credito è ancora richiesta per tutti i prestiti.

Negoziazioni gratuite: i membri con onori al platino e al platino ricevono ogni mese 30 o 100 negoziazioni di azioni o fondi negoziati in borsa (ETF) gratuitamente dai loro conti di investimento online. Questo vantaggio è disponibile anche per i membri gold che effettuano almeno 15 operazioni autogestite al mese.

Sommario

Ognuna delle tre banche offre premi diversi, quindi gli individui benestanti dovrebbero prendere in considerazione quali vantaggi apprezzano maggiormente prima di selezionare una carta di credito. I viaggiatori possono fare di meglio con Chase Preferred Client, gli utenti ATM frequenti potrebbero trarre il massimo beneficio da Citigold e quelli con una quantità inferiore di attività potrebbero voler iniziare almeno con Bank of America.