I migliori fondi di reddito esenti da imposte (FKTFX, VLTCX)

A nessuno piace pagare le tasse, ma è una parte necessaria della vita in un paese che offre ai suoi cittadini una moltitudine di benefici. Ma solo perché paghi le tasse non significa che non puoi approfittare dei modi legali disponibili per mantenere basse le tasse. Gli investitori possono beneficiare di fondi di reddito esentasse per aumentare la ricchezza e ridurre al minimo le tasse.

Che cos'è un fondo di reddito esente da imposte?

Dividiamo la definizione in due parti; esentasse e reddito. Un fondo di reddito è un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa (ETF) che paga dividendi agli azionisti. Gli investitori utilizzano questo tipo di investimento per creare un flusso di reddito dai loro investimenti. Un fondo esente da imposte è un investimento con dividendi non tassati. Questi tipi di fondi a reddito esente da imposte sono generalmente chiamati fondi obbligazionari comunali.

Se ti trovi in ​​una fascia fiscale più elevata, un fondo di reddito esente da imposte che contiene obbligazioni municipali esentasse del tuo stato può essere una scelta saggia di investimento. Ma prima di lasciarti travolgere dall'idea di investire in un fondo di reddito esente da imposte, considera la tua fascia fiscale. (Per ulteriori informazioni, vedi: 5 motivi per investire in obbligazioni municipali quando la Fed aumenta i tassi .)

Rendimento equivalente fiscale

Devi determinare se trarrai vantaggio dall'investimento in un fondo di reddito esente da imposte. Inizia considerando l'aliquota fiscale marginale. Quindi, confrontare il tasso di rendimento su comparabili redditi esenti da imposte e soggetti passivi. Infine, calcola quale investimento è probabile che ti dia una dichiarazione dopo le tasse più alta.

Ad esempio, Simon vive in California ed è nella fascia fiscale marginale del 25%. La sua fascia d'imposta statale è del 4, 5%. Il suo stato totale più aliquota fiscale federale è del 29, 50%. Ha accesso al Franklin California Tax-Free Income Fund Classe A (FKTFX) e può acquistarlo senza costi di transazione tramite il suo conto di intermediazione Fidelity Investments. Il rendimento a 30 giorni, o tasso di rendimento, è del 2, 39%. Simon sa di poter ottenere una dichiarazione esente da imposte per circa il 2, 39%. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come viene determinata l'aliquota fiscale .)

Simon può ottenere un rendimento imponibile di Securities and Exchange Commission (SEC), o tasso di rendimento, del 4, 88% se investe in azioni Admiral Shares (VLTCX) di Vanguard Long-Term Corporate Index Index. Ma quale investimento offre il migliore dopo la dichiarazione dei redditi? Vista la fascia fiscale del 29, 50% di Simon, vediamo se sta meglio investendo nel fondo per il reddito esente da imposte del 2, 39% o nel fondo per il reddito imponibile del 4, 88%. Essere consapevoli del fatto che nessuno dei rendimenti dei fondi è garantito e sono suscettibili di fluttuare.

La dichiarazione esente da imposte del 2, 39% di Simon equivale a un rendimento imponibile del 3, 333%. Qualsiasi dichiarazione imponibile superiore al 3, 333% è preferibile alla dichiarazione esente da imposte del 2, 39%. Dal momento che può ottenere un rendimento imponibile del 4, 88%, starà meglio nel fondo imponibile. È possibile confrontare esentasse con rendimenti imponibili su questo calcolatore del rendimento equivalente fiscale. (Per ulteriori informazioni, consultare: I primi 4 fondi comuni di investimento di New York .)

I migliori fondi per imposte esenti da imposte

Al momento i fondi di reddito esenti da obbligazioni comunali offrono rendimenti succosi. Non è insolito per i loro ritorni ai migliori fondi imponibili comparabili. Scegli un fondo emesso con obbligazioni del tuo stato per aumentare il tuo risparmio fiscale. Ricorda solo che i rendimenti sono soggetti a modifiche e non sono garantiti. I dati sulle prestazioni di seguito riportati sono al 10 dicembre 2015.

Fonte: notizie dagli Stati Uniti e rapporto mondiale sulle migliori classifiche dei fondi comuni e delle obbligazioni municipali

La linea di fondo

Se stai cercando partecipazioni per la parte a reddito fisso del tuo portafoglio di investimenti, questi fondi di reddito esentasse potrebbero adattarsi al conto. Assicurati di acquistare i fondi obbligazionari comunali in conti al di fuori del piano 401 (k), 403 (b) o conto pensionistico individuale (IRA) per ottenere il massimo beneficio dal rendimento esente da imposte. (Per ulteriori informazioni, consultare: Analisi ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond .)