Settore finanziario
Il settore finanziario è una sezione dell'economia costituita da aziende e istituzioni che forniscono servizi finanziari a clienti commerciali e al dettaglio. Questo settore comprende una vasta gamma di settori tra cui banche, società di investimento, compagnie assicurative e società immobiliari.
Una grande parte di questo settore genera entrate da mutui e prestiti, che acquistano valore quando i tassi di interesse diminuiscono. La salute dell'economia dipende, in gran parte, dalla forza del suo settore finanziario. Più forte è, più sana è l'economia. Un settore finanziario debole in genere significa che l'economia si sta indebolendo.
Comprensione del settore finanziario
Molte persone identificano il settore finanziario con Wall Street e gli scambi che vi operano. Ma c'è molto di più. Il settore finanziario è una delle parti più importanti di molte economie sviluppate. È composto da broker, istituti finanziari e mercati monetari, che offrono tutti i servizi necessari per mantenere il funzionamento di Main Street ogni giorno.
Affinché un'economia rimanga stabile, deve avere un settore finanziario sano. Questo settore anticipa i prestiti alle imprese in modo che possano espandersi, concede mutui ai proprietari di case ed emette polizze assicurative per proteggere le persone, le aziende e i loro beni. Inoltre aiuta a creare risparmi per la pensione e dà lavoro a milioni di persone.
Il settore finanziario genera una buona parte delle sue entrate da prestiti e mutui. Questi acquistano valore in un ambiente in cui i tassi di interesse scendono. Quando i tassi sono bassi, le condizioni economiche aprono le porte a più progetti di capitale e investimenti. Quando ciò accade, il settore finanziario beneficia, il che significa una maggiore crescita economica.
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Il trucco del settore finanziario
Come accennato in precedenza, il settore finanziario è costituito da molti settori diversi che vanno da banche, case di investimento, compagnie assicurative, broker immobiliari, società di finanziamento al consumo, istituti di credito ipotecario e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).
Il settore è una delle più grandi porzioni dell'S & P 500. Le più grandi società del settore finanziario sono alcune delle istituzioni bancarie più riconoscibili al mondo, tra cui JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America e Citigroup. Mentre queste grandi aziende dominano il settore, ci sono anche altre aziende più piccole che partecipano al settore.
Il secondo settore nel settore è rappresentato dalle compagnie assicurative che includono società come American International Group e Chubb.
Perché investire nel settore finanziario?
Gli economisti legano spesso la salute generale dell'economia con la salute del settore finanziario. Se le società finanziarie sono deboli, questo è un danno per il consumatore medio. Le società finanziarie offrono prestiti alle imprese, mutui ai proprietari di case e assicurazioni ai consumatori. Se queste attività sono limitate, ostacola la crescita sia nelle piccole imprese che nel settore immobiliare.
Le azioni finanziarie sono investimenti molto popolari da possedere all'interno di un portafoglio. La maggior parte delle aziende del settore emette dividendi e viene valutata in base alla solidità complessiva della propria salute finanziaria. Durante la crisi finanziaria del 2007-2008, il settore finanziario è stato uno dei più colpiti, con aziende come Lehman Brothers che hanno chiesto il fallimento. Dopo un afflusso di regolamentazione e ristrutturazione del governo, il settore finanziario è notevolmente più forte.
Gli ETF finanziari possono offrire agli investitori un'ampia esposizione al settore.
Alla chiusura delle negoziazioni dell'11 marzo 2019, il settore finanziario aveva una capitalizzazione di mercato combinata di $ 6, 97 trilioni. Il settore ha sottoperformato l'indice S&P 500 negli ultimi 12 mesi, dove l'indice ha restituito -0, 12% rispetto al settore, che ha restituito -11, 66%. Il rendimento quinquennale per il settore, tuttavia, è stato del 45, 51%, mentre l'indice ha registrato un rendimento del 48, 64%. Il rendimento del settore azionario è stato del 16, 97%.
Fattori che influenzano il settore finanziario
Alcuni dei fattori positivi che influenzano il settore finanziario includono:
- Aumento dei tassi di interesse su base moderata : con l'aumento dei tassi, le società di servizi finanziari possono guadagnare di più con i soldi che hanno e con i crediti che emettono ai loro clienti.
- Riduzione della regolamentazione : ogni volta che il governo decide di ridurre la burocrazia, i membri del settore finanziario ne trarranno vantaggio. Ciò significa che potrebbe ridurre l'onere aumentando i profitti.
- Aiutare i consumatori con le finanze : man mano che i consumatori riducono il carico di debito, diminuiscono il rischio di insolvenza. Questo carico più leggero significa anche che possono avere una tolleranza per più debito, aumentando ulteriormente la redditività.
Key Takeaways
- Il settore finanziario è una sezione dell'economia costituita da aziende e istituzioni che forniscono servizi finanziari a clienti commerciali e al dettaglio.
- Un forte settore finanziario è un segno di un'economia sana.
- Il settore finanziario genera una buona parte delle sue entrate da prestiti e mutui e prospera in un contesto di bassi tassi di interesse.
- Il settore comprende molti settori diversi tra cui banche, società di investimento, compagnie assicurative e società immobiliari.
Al contrario, gli investitori dovrebbero considerare alcuni dei fattori negativi che influenzano anche questo settore:
- Tassi di interesse in rapido aumento : se i tassi aumentassero troppo rapidamente, la domanda di credito come i mutui potrebbe diminuire, il che potrebbe influire negativamente su alcune parti del settore finanziario.
- Una curva dei rendimenti appiattita : se lo spread tra i tassi di interesse a breve e a breve termine cala troppo, il settore finanziario potrebbe iniziare a lottare.
- Legislazione : la regolamentazione del governo può avere un grande impatto sul settore finanziario. Mentre può aiutare a proteggere i consumatori, una maggiore burocrazia può impantanare un'azienda che opera nei servizi finanziari.