Come vivere i tuoi dividendi

Per la maggior parte degli investitori, una pensione sicura è la priorità numero uno. La maggior parte dei beni di molte persone risiede nei conti dedicati a tale scopo; tuttavia, per quanto scoraggiante sia il compito di risparmiare per una pensione confortevole, vivere dei tuoi investimenti una volta che ti ritiri definitivamente è altrettanto impegnativo.

La maggior parte dei metodi di prelievo richiede una combinazione di spesa per interessi da obbligazioni e vendita di fondi / azioni per coprire il resto. La famosa regola del quattro percento della finanza personale prospera su questo fatto. La regola del quattro percento cerca di fornire un flusso costante di fondi al pensionato, mantenendo allo stesso tempo un saldo del conto che consentirà di ritirare i fondi per un certo numero di anni. E se ci fosse un altro modo per ottenere quel quattro o più percento dal tuo portafoglio ogni anno, senza vendere azioni e ridurre il capitale?

Un modo per aumentare i redditi da pensione è investire in azioni che pagano dividendi e fondi comuni di investimento. Nel tempo, il flusso di cassa generato da tali pagamenti di dividendi può integrare la previdenza sociale e il reddito pensionistico o forse fornire tutto il denaro necessario per mantenere il proprio stile di vita pre-pensionamento. È possibile vivere rigorosamente con i tuoi dividendi se fai una piccola pianificazione.

Key Takeaways

• La pianificazione del reddito pensionistico può essere complicata e incerta.
• Aumentare i guadagni del tuo conto pensionistico con un flusso di reddito da dividendi può essere un buon modo per lisciare il reddito pensionistico.
• È fondamentale identificare un buon mix di azioni che pagano dividendi, insieme al potenziale di crescita dei dividendi.
• Detto questo, investitori e pensionati allo stesso modo non dovrebbero rinunciare del tutto ai titoli in crescita a favore del rendimento.

Riguarda la crescita dei dividendi

Uno dei migliori motivi per cui le azioni dovrebbero far parte del portafoglio di ogni investitore è, diversamente dall'interesse delle obbligazioni, i dividendi azionari tendono a crescere nel tempo. Ancora più importante, che la crescita dei dividendi ha storicamente superato l'inflazione. Per quegli investitori con un lungo orizzonte temporale, questo fatto può essere sfruttato al fine di creare un portafoglio che può essere utilizzato rigorosamente per la vita da reddito da dividendi.

La strategia intelligente consiste nell'utilizzare quei dividendi per acquistare più azioni di una società in modo che possano ricevere ancora più dividendi e acquistare ancora più azioni.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia acquistato 1.000 azioni di un titolo scambiato per $ 100, per un investimento totale di $ 100.000. Il titolo ha un rendimento da dividendo del 3%, quindi nell'ultimo anno hai ricevuto $ 3 per azione o un totale di $ 3.000 in dividendi. Supponendo che il prezzo delle azioni non si muova molto, ma la società aumenta il suo dividendo del 6% all'anno, dopo 10 anni il portafoglio ipotetico avrà $ 7.108 in dividendi. Dopo 20 anni di reinvestimento dei dividendi, riceverai oltre $ 24.289 di dividendi all'anno.

Ma cosa succede se sei già in pensione?

La composizione del reddito da dividendi è certamente vantaggiosa se si dispone di una linea temporale a lungo termine, ma che dire se si sta per entrare in pensione? Per questi investitori, la crescita dei dividendi e un rendimento leggermente superiore potrebbero fare il trucco.

In primo luogo, gli investitori in pensione che desiderano vivere con i propri dividendi potrebbero voler aumentare il loro rendimento. Titoli e titoli ad alto rendimento, come società in accomandita semplice, REIT e azioni privilegiate, generalmente non generano molto in termini di crescita delle distribuzioni; tuttavia, l'aggiunta di questi a un portafoglio aumenterebbe il rendimento attuale del portafoglio. Ciò contribuirà molto ad aiutare a pagare le bollette attuali.

I dividendi pagati in un Roth IRA, come le plusvalenze, non sono soggetti all'imposta sul reddito.

Tuttavia, gli investitori in pensione non dovrebbero evitare i classici titoli di crescita dei dividendi come Procter & Gamble. Queste aziende, in particolare quelle con tassi di crescita dei dividendi medi più elevati, aumenteranno il reddito da dividendi a livelli superiori o superiori ai tassi di inflazione e aiuteranno il reddito da energia nel futuro. Aggiungendo questi tipi di aziende a un portafoglio, gli investitori sacrificano un po 'di rendimento attuale per un payout più ampio lungo la linea.

Mentre un investitore con un piccolo portafoglio può avere difficoltà a vivere completamente dei propri dividendi, i pagamenti in aumento e costanti contribuiranno notevolmente a ridurre i prelievi principali.

La linea di fondo

Mentre la maggior parte dei metodi di prelievo di portafoglio prevede la combinazione delle vendite di attività con il reddito da interessi delle obbligazioni, esiste un altro modo per rispettare quella regola critica del quattro per cento. Investendo in titoli di dividendi di qualità con pagamenti in aumento, sia i giovani che i vecchi investitori possono trarre vantaggio dalla crescita della distribuzione, composta da titoli, e storicamente al di sopra dell'inflazione. Tutto ciò che serve è un po 'di pianificazione e gli investitori possono vivere con i loro flussi di pagamento dei dividendi.