Analizzare una carriera nell'analisi del credito

L'analisi del credito è un lavoro che comporta molte responsabilità. In genere, un analista del credito è responsabile della valutazione del merito creditizio di un richiedente un prestito. A seconda dell'area in cui un analista del credito sceglie di lavorare, questi candidati potrebbero essere persone fisiche o giuridiche. Gli analisti del credito sono generalmente impiegati da banche commerciali e di investimento, istituti di emissione di carte di credito, agenzie di rating del credito e società di investimento. Continua a leggere per scoprire se assumerti questo tipo di responsabilità è per te.

Cosa fa un analista del credito?

Un analista del credito è responsabile della raccolta e dell'analisi dei dati finanziari sui clienti, comprese le abitudini di pagamento o la cronologia, le informazioni su guadagni e risparmi e le attività di acquisto.

Dopo che i dati sono stati raccolti, un analista del credito valuta i dati e raccomanda un piano d'azione per il cliente. Ad esempio, un analista del credito che lavora con una banca o un'organizzazione che emette carte di credito raccoglie dati sui clienti che hanno fallito nei loro pagamenti. Dopo aver analizzato i dati, l'analista potrebbe raccomandare di chiudere la carta o ridurre la linea di credito. Gli analisti del credito non si limitano ai clienti che hanno fallito nei loro pagamenti. Un analista del credito può anche essere responsabile per i potenziali clienti in cerca di nuovo credito o per i clienti che vengono considerati per le estensioni della linea di credito.

Requisiti educativi

Il requisito educativo minimo per la posizione di analista del credito è una laurea in finanza, contabilità o un altro campo correlato. Una laurea in finanza o contabilità ti espone a materie come contabilità e finanza di base, statistiche, analisi del rapporto, calcolo, economia, valutazione del settore e analisi del bilancio. Questi soggetti sono necessari per funzionare come analista del credito perché aiutano nella valutazione del rischio. Materie educative come l'industria e l'analisi del rapporto sono necessarie perché parte della valutazione del rischio per un'azienda include la valutazione del suo ambiente.

Sebbene avere una laurea in un campo relativo alla finanza sia molto utile, alcune aziende non lo richiedono. Alcune banche e società offrono formazione sul posto di lavoro ai dipendenti degli analisti del credito che non hanno titoli finanziari. Nella maggior parte dei casi, queste aziende richiedono una certa esperienza lavorativa in un settore contabile / finanziario o una laurea in un settore commerciale. A seconda del livello del lavoro, un'azienda potrebbe richiedere a un analista del credito di avere una designazione di Chartered Financial Analyst (CFA).

Altre abilità richieste

Alcune altre abilità che un analista del credito deve possedere includono le seguenti:

• Diligenza: questa è la capacità di prestare grande attenzione ai dettagli. Come analista del credito, qualsiasi informazione o dato mancante può portare a un'analisi errata di un cliente e può causare problemi potenzialmente costosi per il cliente interessato.
• Competenze di analisi quantitativa: un analista del credito deve essere in grado di guardare o creare un insieme di numeri ed essere in grado di sapere cosa significano per ogni particolare cliente.
• Abilità comunicative scritte e orali: un analista del credito deve essere in grado di diffondere efficacemente le decisioni a una varietà di persone, sia oralmente che per iscritto. Trovare una soluzione a un problema è di scarsa utilità se non è possibile comunicarlo efficacemente agli altri.
• Conoscenza delle industrie: a volte un analista del credito è assegnato a lavorare con aziende e aziende che operano in un determinato settore. Per questo motivo, una grande comprensione dei dettagli di un determinato settore può tornare utile. Se non conosci molti settori, assicurati di fare le tue ricerche prima di presentarti per un colloquio.
• Competenze multitasking e prioritizzazione: un analista del credito deve essere in grado di lavorare su diversi progetti contemporaneamente e dare priorità ai progetti in modo efficace. Questo perché un analista del credito potrebbe essere assegnato a lavorare con clienti diversi contemporaneamente.
• Esperienza con il software finanziario: un analista del credito deve essere a proprio agio con alcuni software come Microsoft Excel e le sue varie funzionalità e altri software finanziari utilizzati per analizzare i dati numerici.

Vantaggi dell'essere un analista del credito

Uno dei principali vantaggi di essere un analista del credito è che non sei limitato a un particolare tipo di azienda. Un analista del credito non deve lavorare solo per una banca o un'agenzia di rating del credito. Un analista del credito può lavorare per qualsiasi azienda che offre finanziamenti per i suoi prodotti e servizi. Ciò significa che un analista del credito può lavorare con un produttore automobilistico, un negozio al dettaglio, un'utilità o persino una società energetica.

Un altro vantaggio di essere un analista del credito è che può portare a percorsi di carriera più elevati ed eccitanti come investment banker, gestore di portafoglio e gestore di prestiti e fiduciari. E, secondo le informazioni di Salary.com per il 2019, un analista del credito medio con una laurea guadagna tra circa $ 44.000 e $ 55.000, che è un salario piuttosto solido in questo settore.

La linea di fondo

Mentre sembra un lavoro redditizio e facile da fare, essere un analista del credito è anche un lavoro stressante. Come analista del credito, le decisioni che prendi possono determinare il tasso di interesse a cui un individuo o una società prende in prestito, o se il cliente ottiene un prestito o una linea di credito e quale importo riceveranno. Un analista del credito ha enormi responsabilità e la posizione non dovrebbe essere presa alla leggera. Questo può essere un lavoro redditizio, ma richiede molto duro lavoro.