Budget per un nuovo bambino

L'arrivo di un nuovo bambino può essere eccitante e finanziariamente travolgente. Un nuovo bambino piccolo può significare grandi cambiamenti - e maggiori spese - per i nuovi genitori. Quanti soldi puoi aspettarti di spendere per il tuo piccolo nel primo anno? Quali strumenti finanziari dovresti considerare di creare? Qui ti mostreremo come prepararti finanziariamente per l'ultima aggiunta della tua famiglia prima che arrivi.

Spese una tantum

In questo scenario, stiamo guardando il primo bambino. Ciò significa partire da zero in molte aree come mobili, passeggini e presepi. Vi è, naturalmente, anche la spesa medica una tantum per il parto di un bambino negli Stati Uniti. Come vedremo, questa spesa è di gran lunga la più difficile da definire in modo significativo.

Fatture mediche ($ 1.200 e fino)
Secondo i dati del 2016 di Castlight Health, il costo medio per l'assistenza di maternità ordinaria è stato di 8.775 $, ma questo è molto variabile in base alla posizione. Una consegna vaginale di routine ha registrato una media di $ 6.075 a Kansas City e un enorme $ 15.420 a Sacramento. Il parto cesareo è stato in media di $ 11.525, con Pittsburgh che ha tenuto la media bassa a $ 6.891 e Sacramento ancora una volta ai massimi livelli con un costo medio di $ 27.067. Naturalmente, questi prezzi non tengono conto della polizza assicurativa. Rivedi la tua politica per scoprire quanto devi pagare di tasca tua per cure prenatali, degenza ospedaliera, test e cure postpartum. (Per consigli su come ridurre le spese mediche, leggi 20 modi per risparmiare sulle spese mediche.)

Sfortunatamente, il tuo totale è quasi impossibile da prevedere con precisione senza rivedere la tua copertura sanitaria. Le nascite difficili con lunghi ricoveri negli ospedali possono superare i $ 100.000 ed essere ancora coperte da assicurazione, mentre una nascita semplice con un soggiorno minimo può costare solo $ 5.000 ma la nuova mamma potrebbe finire per pagare tutto. I numeri provenienti da una varietà di fonti suggeriscono che la co-retribuzione media per una madre con un'assicurazione è di circa il 19%, quindi prendendo la consegna media e senza fronzoli di $ 6.075, che è in media poco più di $ 1.200. Detto questo, non si può sottolineare abbastanza che la vostra polizza assicurativa e la vostra posizione contano più di qualsiasi media nazionale.

Baby Stuff ($ 1, 000 e fino)

Gli acquisti una tantum per il bambino sono variabili come le spese mediche sopra, ma per motivi diversi. Questa categoria può salire in modo esponenziale a seconda delle esigenze del genitore. Per esempio:

• Esigenze di viaggio: per uscire e per chi vorrà probabilmente acquistare un passeggino, un seggiolino per auto (richiesto dalla legge), un marsupio e una borsa per pannolini / madre. Se hai intenzione di uscire molto, può avere senso una penna portatile e / o una culla portatile. Come molte delle cose in questo elenco, esiste una vasta gamma di costi. L'acquisto di un adattatore, borse per coccole e un'altra opzione per alcune marche di passeggini può essere un prezzo di $ 1.000 senza sostenere il costo del passeggino stesso. All'altra estremità di quella gamma, è ancora possibile acquistare una combinazione di seggiolino e passeggino per meno di $ 150 e attrezzature usate o hand-down possono essere compilate per tutti gli altri. Vale la pena notare che, almeno, vale la pena acquistare un nuovo seggiolino per auto. Non esiste un modo infallibile per garantire che uno usato non sia stato compromesso in un incidente precedente o durante un uso intenso.
• Esigenze domestiche: per tenere occupato il tuo piccolo principe o principessa, potresti prendere in considerazione un'altalena portatile, un "sedile gonfiabile", un tappetino da gioco e / o un sedile da salto. Potresti anche avere una culla e / o una culla, un materasso per culla, biancheria da letto e coperte di base, fasciatoio, piccola credenza, sedia a dondolo, monitor e secchio per pannolini. Ancora una volta, questa è un'area in cui le preferenze personali impongono il costo. A differenza dei seggiolini auto, tutto è per l'uso a casa, il che significa che puoi acquistarlo usato o persino acquisirlo attraverso uno dei tanti gruppi di condivisione e scambio che troverai online. Se vai tutto nuovo di zecca, un presepe funzionerà ovunque da $ 180 a oltre $ 3.000.
• Infermieristica e alimentazione: i costi di alimentazione per il tuo nuovo bambino, ovviamente, variano come qualsiasi altra cosa in base alla tua situazione particolare. Una madre che è in grado di rimanere a casa e non ha problemi di allattamento 24 ore su 24 vedrà costi minimi per mesi prima che siano richiesti seggiolone e stoviglie. In quella situazione, alcune cose come un cuscino per l'allattamento, panni di tela e possibilmente un mantello sono più che sufficienti. Se la mamma immagazzinerà il latte materno per l'uso, allora entreranno in gioco oggetti come bottiglie, capezzoli, attrezzature per la pulizia e tiralatte singolo o doppio e il budget passa da quasi zero a $ 200 a $ 400. Se l'allattamento al seno non è possibile, l'alimentazione con formula aggiungerà tra $ 900 e $ 3.000 a seconda del tipo utilizzato nei primi 12 mesi.

Oltre a questi costi una tantum, c'è la potenziale perdita di guadagno se tu e / o il tuo partner prendiate un congedo non pagato. Ai sensi del Family Medical Leave Act (FMLA), il tuo datore di lavoro può concederti 12 settimane lavorative di congedo non retribuito per l'arrivo del tuo bambino. Anche in questo caso, nulla è impresso nella pietra poiché le piccole imprese non rientrano nell'FMLA. Quindi controlla per quale tipo di congedo potresti avere diritto al tuo datore di lavoro. Se prendi un congedo non retribuito, calcola le tue spese regolari durante quel periodo (es. Mutuo, servizi di pubblica utilità, assicurazione, generi alimentari, ecc.) E determina come farai fronte a tali costi.

Spese correnti

Una volta che il tuo bambino è arrivato, le spese regolari per prendersi cura del tuo piccolo entrano in azione. Tieni conto dei seguenti costi nel tuo budget:

• Assistenza all'infanzia: se sia tu che il tuo coniuge lavorerete dopo l'arrivo del bambino, la vostra voce di budget più grande sarà l'assistenza all'infanzia. I costi per l'assistenza all'infanzia variano in base a dove vivi, all'età del tuo bambino, a quante cure necessiti e al tipo di assistenza che usi. La ricerca proveniente da una varietà di fonti, tra cui l'Istituto di politica economica e l'indice di assistenza, porta i costi di assistenza all'infanzia in centro a poco meno di $ 10.000 all'anno. All'interno di questa media, tuttavia, ci sono persone nella Carolina del Sud che pagano circa $ 400 al mese e altri a Washington DC che pagano quasi $ 1.500 al mese. Il costo medio di una babysitter o di altre cure a domicilio è di circa $ 28.000 all'anno, ma ancora una volta può essere superiore o inferiore in base alla posizione e così via. (Se si è idonei, alcuni costi potrebbero essere compensati da vari crediti d'imposta, come il credito per figli e figli).
• Necessità : alimenti, come la formula Gerber, abbigliamento e pannolini costituiscono la maggior parte delle necessità dei costi correnti.
  • Abbigliamento: il costo medio per i vestiti per bambini è di circa $ 60 al mese per il primo anno, ma di nuovo questo varia ed è fortemente correlato al reddito. Le famiglie a basso reddito si arrangiano con meno della metà di tale importo, mentre probabilmente conosci già alcuni genitori che spendono $ 60 per un singolo vestito.
  • Pannolini: anche i pannolini variano nel costo. Il bambino medio userà più di 2.700 pannolini solo nel primo anno, il che può aggiungere fino a più di $ 550 (sulla base di un prezzo medio di $ 0, 20 per pannolino usa e getta). I prodotti usa e getta possono essere acquistati a partire da $ 0, 15 con coupon o genitori possono pagare $ 1, 40 per pannolino per importarli dal Giappone. Un servizio di pannolini di stoffa ti costerà circa $ 70 al mese e fare il lavoro sporco da solo a casa con i pannolini di stoffa ti costerà ovunque da $ 250 e fino a ottenere i materiali necessari in anticipo. E non dimenticare una media di $ 20 al mese per le salviette!
  • Cibo: se stai usando la formula, fai riferimento all'allattamento e all'alimentazione sopra. Una volta iniziati i solidi, pianifica di spendere circa $ 60 al mese. I costi alimentari iniziali per i bambini sono relativamente piccoli rispetto a quello che vedrai da un adolescente, ma può essere un po 'frustrante in quanto così poco di quei $ 60 sembrano finire in bocca.
• The Doctor Part 2: Piano su 3-4 "visite di pozzi" per valutazioni, immunizzazioni, ecc. E alcune visite aggiuntive per le malattie. Controlla la tua polizza assicurativa sanitaria per le tue tariffe, ma $ 80 all'anno sono ragionevoli per la maggior parte dei piani assicurativi e delle giurisdizioni. (Per ulteriori approfondimenti, consulta Acquisto di un'assicurazione sanitaria privata.)

Se un genitore rimane a casa

Se uno di voi diventa una mamma o un papà casalingo, ci sono importanti cambiamenti di budget da considerare; il più ovvio è il reddito familiare ridotto. Nonostante gli alti costi dell'assistenza all'infanzia, i costi di un partner che lascia un reddito alle spalle per impegnarsi nella genitorialità a tempo pieno hanno dimostrato di essere molto più elevati in termini di perdita di reddito, benefici e investimenti. Ciò è aggravato da un potenziale di guadagno ridotto se il partner decide di riprendere la propria carriera. La decisione di rimanere a casa può essere personale o finanziaria (a livelli di reddito inferiori, anche i programmi governativi non possono bilanciare i costi elevati in alcune regioni). Se è per motivi personali, tuttavia, una coppia può almeno provare il budget di un reddito prima della nascita per avere un'idea realistica per esso mentre idealmente costruisce un po 'di un fondo di emergenza con il secondo reddito allo stesso tempo.

Strumenti finanziari da considerare

Con l'arrivo di tuo figlio, vorrai creare strumenti finanziari per aiutarti a provvedere al futuro di tuo figlio. Esamina il seguente elenco di controllo per determinare le tue priorità e iniziare il budget:

• Strumenti di risparmio del college: Secondo il College Board Report, il costo medio annuale per il college nel periodo 2018-19 varia tra $ 10, 230 (stato pubblico di quattro anni) e $ 35, 800 (privato di quattro anni). Inizia subito a risparmiare attraverso uno dei numerosi strumenti di investimento per l'istruzione universitaria, come un piano 529, un Conto di risparmio di Coverdell Education o un account UGMA / UTMA. (Usa il nostro calcolatore Risparmio per l'educazione dei bambini per determinare quanto dovresti risparmiare su base mensile.)
• Assicurazione sulla vita: se non si dispone di un'assicurazione sulla vita, ora è il momento di acquistarlo. Per pochi dollari al mese puoi essere certo che tuo figlio disporrà di risorse finanziarie se tu e / o il tuo partner doveste morire inaspettatamente. Parla con il tuo datore di lavoro o agente assicurativo per le opzioni sia sull'assicurazione sulla vita che sull'assicurazione invalidità.
• Assicurazione sanitaria: senza l'assicurazione sanitaria, solo un grave incidente o malattia potrebbe esaurire i tuoi risparmi e farti avere un debito significativo. Indaga sulle tue opzioni assicurative se non hai già una copertura o disponi del budget per l'aumento del premio mensile per aggiungere tuo figlio alla tua polizza.
• Conti di spesa flessibile (FSA): gli FSA consentono di utilizzare i dollari di pretax per pagare importanti voci del bilancio familiare, come l'assistenza all'infanzia e le spese sanitarie. Parla con il tuo datore di lavoro o consulente finanziario sulla creazione di una FSA a assistenza dipendente e / o FSA sanitaria.

Modi per risparmiare denaro

Lo studio dell'USDA del 2015 sulle spese per i bambini da parte delle famiglie ha scoperto che i genitori che guadagnano meno di $ 59.000 spenderebbero poco meno di $ 10.000 all'anno per quel bambino dalla nascita ai due anni. Quel numero aumenta con il reddito come famiglie con un reddito al lordo delle imposte superiore a $ 107.000 in media poco meno di $ 20.000 all'anno per i primi due anni. Indipendentemente dal tuo reddito, tuttavia, ci sono numerosi modi per soddisfare le esigenze del tuo nuovo bambino senza rompere la banca a cui abbiamo accennato. Vale a dire:

• Negozio di articoli usati: i bambini crescono rapidamente. Invece di pagare il prezzo intero per i loro vestiti, controlla gli articoli usati delicatamente e anche nuovi nel tuo deposito locale o nel negozio dell'usato. Molti negozi riacquisteranno anche gli articoli dopo che il bambino li ha superati per contanti o crediti nei negozi. I gruppi di scambio online e le reti madri possono anche fornire beni di qualità a basso costo - e talvolta anche gratuitamente.
• Famiglia / amici per i servizi di babysitter di back-up: invece di dover prendere un giorno libero (possibilmente senza paga) quando il bambino è malato, prendi accordi con la famiglia o gli amici per dare una mano con i servizi di day-up di emergenza.
• Prendi in prestito oggetti dagli amici: chiedi agli amici con bambini piccoli se potresti prendere in prestito oggetti, in particolare quelli a biglietto grande che non stanno usando, come una culla, un seggiolone o una sedia a dondolo.
• Regali per baby shower: registrati in modo che i partecipanti alla festa possano acquistare ciò di cui hai veramente bisogno ed evitare di finire con più sonagli e album fotografici.
• Declassamento dello stile di vita : avere un figlio cambierà molte cose, comprese le priorità finanziarie. Dopo aver esaminato il nuovo budget, potrebbe non essere possibile aggiungere i numeri. Valuta la possibilità di colmare il divario declassando in alcune aree chiave. Ad esempio, pensa a fare trading su un'auto di grandi dimensioni con un modello più economico, fare acquisti in negozi meno costosi o acquistare articoli più generici.

Concludendo: la pianificazione fa molta strada

I bambini sono un regalo meraviglioso, anche se a volte costoso. La cosa principale da tenere a mente è che le medie non significano molto quando l'intervallo è ampio come lo è con i costi intorno a un bambino. Una buona assicurazione sanitaria può proteggerti dalle spese ospedaliere per la maggior parte, ma solo la pianificazione e il budget possono aiutarti a gestire il resto. La pratica finlandese di mandare le madri a casa con una semplice cassetta di avviamento che può raddoppiare come un lettino per bambini dimostra che molte delle migliaia di dollari spesi per i primi anni dei nostri figli sono più per il nostro status che per il loro benessere. Sarai in grado di permettersi il tuo bambino su qualunque reddito o situazione ti trovi. Potrebbero essere necessari sacrifici dolorosi e ingegnosità, ma se le esperienze di generazioni di genitori sono un indicatore, ne varrà la pena.