CFA vs. CFP®: qual è la differenza?

Le differenze tra un analista finanziario noleggiato (CFA) e un pianificatore finanziario certificato (CFP®) sono molte. Ma la distinzione principale spesso dipende dal fatto che un CFP® lavora con i singoli clienti per raggiungere i loro obiettivi finanziari personali, mentre un CFA si concentra sull'investimento in situazioni aziendali su larga scala.

Key Takeaways

• CFA e CFP® sono due credenziali finanziarie ampiamente riconosciute e rispettate guadagnate dai professionisti.
• Il programma CFA è molto ampio e potrebbe essere più opportunamente descritto come l'equivalente di un master in finanza con accompagnatori minori in contabilità, economia, analisi statistica e gestione del portafoglio.
• L'obiettivo del CFP® è formare i consulenti finanziari per creare e attuare piani finanziari per gli investitori.

Pianificatore finanziario certificato (CFP®)

Un pianificatore finanziario certificato (CFP®) aiuta le persone a pianificare il proprio futuro finanziario. I CFP non si concentrano solo sugli investimenti; aiutano i loro clienti a raggiungere specifici obiettivi finanziari a lungo termine, come il risparmio per la pensione, l'acquisto di una casa o l'avvio di un fondo universitario per i loro figli.

Per diventare un CFP®, una persona deve completare un corso di studi e superare un esame di due giorni. L'esame copre la gestione patrimoniale, la pianificazione fiscale, l'assicurazione, la pianificazione pensionistica, la pianificazione patrimoniale e altri argomenti di base sulla finanza personale. Questi argomenti sono tutti importanti per chi cerca di aiutare i clienti a raggiungere obiettivi finanziari.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Un CFA, d'altro canto, conduce investimenti in contesti più grandi, normalmente per grandi società di investimento sia dal lato degli acquisti che da quello delle vendite, fondi comuni di investimento o hedge funds. I CFA possono anche fornire analisi finanziarie interne a società che non operano nel settore degli investimenti. Mentre un CFP® si concentra sulla gestione patrimoniale e sulla pianificazione per i singoli clienti, un CFA si concentra sulla gestione patrimoniale per una società.

Per diventare un CFA, una persona deve completare un rigoroso corso di studi e superare tre esami nel corso di due o più anni. Inoltre, il candidato deve aderire a un rigoroso codice etico e avere quattro anni di esperienza lavorativa in un contesto decisionale di investimento.

Differenze chiave

La differenza principale tra le due designazioni ha a che fare con il ruolo o il lavoro di cui si occupa principalmente l'individuo. Fornire consulenza finanziaria e pianificazione a persone e famiglie è molto probabilmente coperto dalla formazione e dal curriculum offerti da pianificatori finanziari certificati e dai servizi che forniscono. Questi includono la raccomandazione di portafogli di investimento, prodotti assicurativi e consulenza fiscale.

I noleggiatori di CFA, d'altra parte, hanno maggiori probabilità di lavorare per un istituto finanziario come una banca, un hedge fund, una pensione o una società di fondi comuni. Questi professionisti gestiscono attivamente i portafogli, si impegnano nella ricerca azionaria o nell'analisi finanziaria e commerciano attività come derivati, materie prime o valute.

Tuttavia, alcuni noleggiatori di CFA possono impegnarsi in consulenza finanziaria o condurre una pratica di consulenza. Allo stesso modo, le persone con credenziali CFP® possono lavorare per una banca o società commerciale. In alcuni casi, è consigliabile possedere entrambe le designazioni per ottenere un set completo di abilità e conoscenze per il lavoro che svolgi.

Nella scelta di una designazione da perseguire, chiediti che tipo di lavoro vuoi fare, dove vuoi lavorare e se vuoi lavorare come dipendente con uno stipendio garantito o un imprenditore in cui il cielo (e il seminterrato) è il limite. Indipendentemente dalla scelta, ognuna di queste designazioni finanziarie offrirà ampie opportunità professionali a coloro che spendono il tempo e l'energia per guadagnarle.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Con tutte le designazioni e gli acronimi nel settore dei servizi finanziari, non sorprende che tu possa essere confuso da questi termini dal suono simile.

Diventare CFP o CFA è difficile. Ognuno ha esami rigorosi che devono essere superati. Entrambi richiedono anche una formazione continua per mantenere la designazione.

I CFP forniscono principalmente consulenza alle persone, ma alcuni consigliano anche i proprietari di piccole imprese. Le PCP aiutano anche a pianificare la pensione, gli investimenti e altre pianificazioni finanziarie.

D'altro canto, i CFA forniscono consulenza a vari istituti, quali banche, fondi comuni di investimento, fondi pensione, compagnie assicurative e società di valori mobiliari. Si concentrano su azioni e analisi di mercato, aiutando le aziende e le istituzioni a prendere buone decisioni di investimento. I CFA hanno anche messo insieme allocazioni di portafoglio per privati.