Costruisci il tuo punteggio di credito

Ottenere la tua prima carta di credito può essere una sfida. Poche banche offriranno una carta di credito a qualcuno senza una storia creditizia, quindi come si costruisce quella storia?

Non stai affrontando questo problema da solo. Circa 50 milioni di americani non hanno una storia creditizia. Ciò può rendere difficile l'acquisto di un'auto o una casa o qualsiasi altro acquisto importante che potresti prendere in considerazione. Potresti persino avere difficoltà a noleggiare un'auto o soggiornare in un hotel senza carta di credito. Fortunatamente, ci sono una serie di strategie per aiutarti a ottenere quella prima carta di credito.

Ottieni una carta di credito per studenti universitari

È più semplice se sei uno studente universitario. Molte banche hanno carte di credito progettate appositamente per gli studenti universitari. Se sei al college, controlla con le banche vicine per vedere se hanno programmi speciali di carte di credito per gli studenti. Alcune carte sono migliori di altre, quindi scegli tra quelle più adatte.

Se non sei al college, ci sono diversi modi per iniziare. Il modo più semplice e meno costoso è trovare qualcuno che rinunci alla domanda di credito - per una carta di credito o forse un prestito auto. Se questa non è un'opzione, altre due utili strategie sono ottenere una carta di credito protetta o stipulare un prestito del builder di credito.

Trova un firmatario

Trovare qualcuno con un credito eccellente disposto a consegnare una carta di credito o una domanda di prestito può aiutare in due modi: 1) Otterrai un tasso di interesse migliore e, 2) Sarai in grado di costruire più rapidamente un buon punteggio di credito perché il tuo punteggio sarà aiutato dalla buona storia creditizia del tuo rivenditore. Assicurati di scegliere un cosigner con un buon credito o potresti finire con una storia creditizia negativa. Spesso i genitori o i fratelli sono l'opzione migliore. I firmatari dovrebbero essere consapevoli dei rischi.

Un modo per evitare i rischi sia per il mutuatario che per il venditore è quello di assicurarsi che i pagamenti siano puntuali. In caso contrario, danneggerai la tua storia creditizia e la storia creditizia del tuo rivenditore se sei in ritardo nell'effettuare pagamenti. Se ritieni di poter perdere un pagamento, assicurati di parlare con il tuo rivenditore prima che il tuo prestito sia scaduto. Lui o lei probabilmente ti aiuteranno a evitare di lasciare un segno negativo su entrambi i tuoi punteggi di credito.

Ottieni una carta di credito protetta

Un'altra opzione per iniziare è una carta di credito protetta. Quello che fai è depositare in banca la quantità di denaro che vuoi avere come linea di credito. Ad esempio, se desideri un limite di credito di $ 300, devi depositare $ 300.

Nessuno può dire che la carta è protetta; sembrano uguali e li usi come faresti con qualsiasi altra carta di credito. La differenza principale è che la banca non corre alcun rischio nell'offrirti questo tipo di carta. Hai garantito il debito con l'importo che hai in deposito.

I finanziatori applicano una commissione per fornire questo servizio "iniziale" che può variare da $ 29 a $ 100 all'anno, quindi fai acquisti con attenzione. Trova la carta con la tariffa annuale più bassa. I tassi di interesse saranno alti, quindi evitali pagando la bolletta per intero ogni mese. In questo modo costruirai una buona storia creditizia e dimostrerai di essere un utente creditizio responsabile.

La maggior parte dei finanziatori ti permetterà di passare a una carta di credito non garantita in 12-18 mesi. Se sei bravo a pagare la bolletta in tempo e hai un buon lavoro, potresti richiedere una carta di credito non garantita entro 6-8 mesi. Una volta ottenuta una carta di credito non protetta, annulla la carta protetta più costosa.

Rimborso di un prestito di Credit Builder

È possibile creare una buona storia creditizia (che è diversa da un punteggio di credito) senza utilizzare le carte di credito collaborando con un'unione di credito locale che offre prestiti generatori di credito. Quando si ottiene questo tipo di prestito, l'unione di credito deposita l'importo del prestito in un conto fruttifero. Quando si effettuano pagamenti sul prestito, l'unione creditizia riporta la cronologia dei pagamenti puntuali alle agenzie di credito per aiutarvi a stabilire una storia creditizia positiva. Un rapporto di credito è un record basato sulla storia creditizia di un individuo. Un rapporto di credito viene utilizzato dalle agenzie di credito per formare un punteggio di credito. Quando il prestito viene pagato, si ottiene indietro il denaro nel conto fruttifero, oltre agli interessi guadagnati.

"Tutti vincono", afferma John Ulzheimer, esperto di credito e fondatore di CreditExpertWitness.com. "Il consumatore ottiene il vantaggio dell'account dai propri rapporti di credito, più il prestito procede con gli interessi. L'unione creditizia ha un mutuatario quasi privo di rischi e un membro felice."

La linea di fondo

Ottenere credito può essere un problema 22. Per ottenere credito è necessaria una buona storia creditizia, ma non è possibile ottenere buone offerte di credito fino a quando non si ha una buona storia creditizia. Devi iniziare a costruire la tua storia creditizia con opzioni che potrebbero costarti un po 'di più all'inizio. Dopo aver mostrato ai creditori che sei un utente responsabile del credito che paga le bollette in tempo, dovresti essere in grado di ottenere tassi di interesse competitivi già tra sei mesi o un anno.