Frode con carta presente
La frode presente sulla carta è un tipo di truffa con carta di credito in cui la carta viene fisicamente presentata al commerciante durante la transazione fraudolenta.
RIPARTIZIONE Frode Card-Present
Le frodi con carta di credito sono teoricamente più facili da prevenire rispetto alle frodi in cui la carta non è presente perché il commerciante ha l'opportunità di esaminare la carta di credito, nonché il comportamento del cliente, per rilevare segni di attività sospette. Naturalmente, il rilevamento di frodi anche quando è presente una carta richiede che il commerciante e il suo personale siano attenti e diligenti nel seguire le procedure di prevenzione delle frodi.
I processori di pagamento con carta di credito richiedono ai commercianti di adottare misure specifiche per ridurre al minimo la frode presente sulla carta. Uno di questi passaggi consiste nel verificare le funzioni di sicurezza della scheda, che spesso includono un'immagine olografica o una banda magnetica olografica, con funzionalità che variano in base alla carta. Due ulteriori passaggi sono ottenere l'autorizzazione della carta di credito scorrendo la carta attraverso il terminale di pagamento e ottenendo la firma del titolare della carta se la richiesta di autorizzazione viene approvata. I commercianti possono anche richiedere al titolare della carta di presentare un documento di identità con foto.
Tecniche e prevenzione delle frodi con carte presenti
La frode presente sulla carta può verificarsi quando i dati della carta di credito vengono digitati manualmente perché la banda magnetica non è leggibile e una banda magnetica illeggibile a volte è un segno di una carta contraffatta. Altri segni di possibili frodi con la carta sono quando un consumatore acquista molti articoli, apparentemente senza preoccuparsi del loro prezzo, stile o dimensione; quando un consumatore cerca di affrettare la transazione o distrarre la cassa; o quando il consumatore fa grandi acquisti vicino all'orario di apertura o chiusura del negozio.
Un altro modo in cui i commercianti possono rilevare la frode presente sulla carta è assicurarsi che il numero di conto inizi con la cifra corretta. Ad esempio, tutti i numeri dei conti delle carte di credito MasterCard iniziano con un 5, tutti i numeri dei conti delle carte di credito Visa iniziano con un 4, tutti i numeri dei conti delle carte di credito American Express iniziano con 37 o 34 e tutti i numeri dei conti delle carte di credito Discover iniziano con un 6.
Inoltre, il primo o gli ultimi quattro numeri del numero di conto della carta di credito vengono generalmente stampati in un secondo posto sulla carta, come direttamente sotto il numero di conto in rilievo o sul retro della carta nel pannello della firma, con posizione variabile dall'emittente della carta. Una carta che sembra falsa o è stata modificata può anche dare la mancia a un commerciante per possibili frodi presenti sulla carta.
Se un commerciante sospetta una frode presente sulla carta, deve immediatamente chiamare il centro di autorizzazione della carta di credito per segnalarla. Se una carta viene rilevata come fraudolenta nel punto vendita mentre il cliente è ancora presente, il centro di autorizzazione al pagamento può incaricare il commerciante di conservare la carta se può farlo in modo sicuro.
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