Azienda di allevamento
Una compagnia cedente è una compagnia assicurativa che trasferisce la parte o tutti i suoi rischi dal suo portafoglio di polizze assicurative a un'impresa di riassicurazione. Il trasferimento del rischio in questo modo consente alla società cedente di proteggersi dall'esposizione indesiderata alle perdite e libera il capitale da utilizzare per la stipula di nuovi contratti assicurativi.
Breaking Down Ceding Company
La società cedente mantiene la responsabilità per le polizze riassicurate, quindi sebbene i reclami debbano essere rimborsati dall'impresa di riassicurazione, in caso di inadempienza della compagnia riassicurativa, la società cedente potrebbe comunque dover effettuare un pagamento sui rischi della polizza riassicurata. L'assicurazione è un settore altamente regolamentato che richiede alle compagnie assicurative di stipulare determinate polizze semi-standardizzate e di mantenere un capitale sufficiente a garanzia delle perdite. Le compagnie di assicurazione possono utilizzare la riassicurazione per consentire loro maggiore libertà nel controllo delle loro operazioni. Ad esempio, nei casi in cui la compagnia di assicurazione non desideri sostenere il rischio di determinate perdite in una polizza standard, tali rischi possono essere riassicurati. Un assicuratore può anche utilizzare la riassicurazione per controllare l'importo del capitale che è tenuto a detenere come garanzia.
Perché le aziende cedenti si affidano alla riassicurazione
La cessione di una parte del rischio a un riassicuratore consente a una compagnia assicurativa di gestire in modo più efficace ed efficiente la sua esposizione complessiva al rischio. La riassicurazione può essere redatta da una compagnia di riassicurazione specializzata, come Lloyd's di Londra o Swiss Re, da un'altra compagnia assicurativa o da un dipartimento di riassicurazione interno. Alcune riassicurazioni possono essere gestite internamente, ad esempio con l'assicurazione automobilistica, diversificando i tipi di clienti che vengono assunti. In altri casi, come l'assicurazione di responsabilità civile per una grande impresa internazionale, i riassicuratori specializzati possono essere utilizzati perché la diversificazione non è possibile.
Riassicurazione disponibile per le potenziali società cedenti
- La copertura riassicurativa facoltativa protegge una compagnia assicurativa cedente per un determinato individuo o per un rischio o contratto specifico. Se diversi rischi o contratti richiedono una riassicurazione facoltativa, ciascuno viene negoziato separatamente. Il riassicuratore ha tutti i diritti di accettare o rifiutare una proposta di riassicurazione facoltativa.
- Un trattato di riassicurazione è efficace per un periodo di tempo prestabilito anziché in base al rischio o al contratto. Il riassicuratore copre tutti o parte dei rischi che una compagnia di assicurazioni cedente può sostenere.
- In riassicurazione proporzionale, il riassicuratore riceve una quota proporzionale di tutti i premi di polizza venduti dal cedente. In caso di sinistro, il riassicuratore copre una parte delle perdite sulla base di una percentuale pre-negoziata. Il riassicuratore rimborsa inoltre il cedente per i costi di elaborazione, acquisizione e scrittura.
- Con riassicurazione non proporzionale, il riassicuratore è responsabile se le perdite del cedente superano un determinato importo, noto come limite di priorità o di ritenzione. Di conseguenza, il riassicuratore non detiene una quota proporzionale dei premi e delle perdite dell'assicuratore cedente. Il limite di priorità o di conservazione può essere basato su un tipo di rischio o su un'intera categoria di rischio.
- La riassicurazione per perdite in eccesso è un tipo di copertura non proporzionale in cui il riassicuratore copre le perdite che superano il limite trattenuto dell'assicuratore cedente. Questo contratto si applica in genere a eventi catastrofici, coprendo il cedente in base al verificarsi o per le perdite cumulative entro un determinato periodo di tempo.
- In caso di riassicurazione legata al rischio, sono coperti tutti i crediti accertati durante il periodo effettivo, indipendentemente dal fatto che le perdite si siano verificate al di fuori del periodo di copertura. Non viene fornita alcuna copertura per i sinistri che si verificano al di fuori del periodo di copertura, anche se le perdite si sono verificate mentre il contratto era in vigore.