Capitolo 13
Il capitolo 13 si riferisce a una procedura fallimentare statunitense in cui il debitore intraprende una riorganizzazione delle proprie finanze sotto la supervisione e l'approvazione dei tribunali. Quando una persona, una coppia sposata o un'azienda è carica di debito, può presentare istanza di fallimento del capitolo 13. Nell'ambito della riorganizzazione finanziaria del capitolo 13, il debitore deve presentare e seguire un piano per rimborsare i creditori insoluti entro 3-5 anni. Nella maggior parte dei casi, il piano di rimborso deve fornire un sostanziale rimborso ai creditori - almeno pari a quello che avrebbero ricevuto in altre forme di fallimento - e, se necessario, deve utilizzare il 100% delle entrate del debitore per il rimborso.
Con un fallimento del capitolo 13, noto anche come "piano dei salari", le persone pagano un importo mensile concordato a un fiduciario imparziale nominato, consolidando efficacemente i debiti in un importo mensile. Il trustee quindi distribuisce i soldi ai creditori del filatore e il debitore non ha alcun contatto diretto con i creditori.
RIPARTIZIONE Capitolo 13
Il capitolo 13 è talvolta il tipo di fallimento presentato dai debitori che vogliono impedire che la loro casa venga preclusa. Tuttavia, il capitolo 7 è la forma più comune di fallimento, in quanto consente alle persone di cancellare il loro debito esistente e ricominciare da capo, tuttavia, spesso con un fallimento del capitolo 7, l'individuo che ha presentato la propria casa si arrende nel processo. Una volta che un individuo o un paio di file per il capitolo 13, tutti i procedimenti di preclusione a casa sono cessati. Il fallimento del capitolo 13 differisce anche dalla costosa e complicata ristrutturazione dei debiti che si verifica in un fallimento del capitolo 11. In sostanza, il capitolo 13 consente a una persona carica di debito o alla ditta individuale che potrebbero fare troppi soldi per essere considerati per il fallimento del capitolo 7 di presentare un piano ordinato ai tribunali per rimborsare i debiti per un periodo da tre a cinque anni. La dichiarazione di fallimento del capitolo 13 può anche proteggere i co-firmatari dei prestiti del debitore dalla responsabilità di tali prestiti.
Ad esempio, dopo che Eric ha perso il lavoro e sua moglie Nina ha sofferto di una crisi medica che l'ha lasciata incapace di lavorare nello stesso anno, sono rimaste indietro con il loro mutuo ed erano in ritardo di $ 25.000. La banca aveva avviato una procedura di preclusione proprio mentre Eric riceveva un'offerta di lavoro e Nina avviava una piccola impresa. Presentando istanza di fallimento del capitolo 13, sono stati in grado di fermare la preclusione e mantenere la loro casa. Con il loro reddito ormai costante, sono in grado di pagare il loro mutuo ogni mese, e allo stesso tempo distribuiscono i pagamenti arretrati su un periodo di cinque anni.
Ammissibilità al fallimento del capitolo 13
Le coppie individuali o sposate sono idonee a utilizzare il capitolo 13, anche se il filer è un lavoratore autonomo, a condizione che i suoi debiti non garantiti esistenti siano inferiori a $ 394.725 e che i debiti garantiti siano inferiori a $ 1.184.200 fino al 2018. I filer devono anche aver completato la consulenza creditizia per essere considerati ammissibile al capitolo 13.
Per presentare istanza di fallimento del capitolo 13, il debitore deve compilare un elenco di ciascun creditore a cui deve il denaro, insieme alla quantità di denaro dovuta; un elenco di qualsiasi proprietà posseduta; informazioni sul reddito del debitore, ad esempio quanto guadagna e da dove proviene il suo reddito; e informazioni dettagliate sulle spese mensili del debitore.
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