Chase vs. Wells Fargo Conti high-net-worth: qual è la differenza?

Per gli individui high-net-worth (HNWI), trovare la banca giusta è della massima importanza. Quando si gestiscono somme di denaro così elevate, anche piccole variazioni di rendimenti, commissioni, premi e benefici possono fare una differenza significativa. Per questo motivo, la maggior parte delle grandi banche mantiene dipartimenti autonomi che si rivolgono rigorosamente agli HNWI. Queste speciali divisioni bancarie offrono una serie di servizi non disponibili per i clienti tradizionali, come un rappresentante dedicato alla gestione patrimoniale, servizi bancari di portineria, mutui scontati, vantaggi e premi sulle carte di credito.

Due delle banche più antiche e conosciute negli Stati Uniti, JPMorgan Chase & Co. (JPM) e Wells Fargo & Company (WFC), offrono servizi di private banking ai titolari di conti che mantengono saldi al di sopra di determinate soglie. Chase offre servizi bancari a clienti privati, mentre Wells Fargo ha chiamato il suo programma The Private Bank, chiamando i clienti privati ​​coinvolti. I programmi sono sorprendentemente simili; entrambi presentano vantaggi ipotecari, rendimenti più elevati su determinati conti di deposito e un servizio più personalizzato, ma esistono sottili differenze tra le due banche, in particolare Wells Fargo impone un saldo di conto minimo di $ 1 milione per diventare un cliente privato, mentre il saldo minimo di Chase solo $ 250.000, che richiedono solo $ 100 per l'apertura.

Chase Private Client Banking

Chase offre ai clienti di Private Client Banking tassi di interesse ipotecari scontati di vari livelli in base ai depositi totali e agli investimenti del cliente con Chase. Tali tassi scontati si applicano ai mutui a tasso fisso per la durata del prestito e ai mutui a tasso variabile (ARM) fino al primo adeguamento. I clienti di Private Client Banking ricevono inoltre uno sconto di $ 750 sui costi di chiusura. I loro prestiti si chiudono più rapidamente perché ricevono l'elaborazione prioritaria e l'accesso a uno speciale team di sottoscrizione senior. Gli sconti sui tassi di interesse per i clienti privati ​​di Chase si applicano alle linee di credito di equità domestica (HELOC) e ai mutui tradizionali.

Alla Chase, i clienti privati ​​ricevono servizi di gestione patrimoniale da JPMorgan. Questi servizi includono servizi di consulenza finanziaria, fondi comuni di investimento, prestiti basati su titoli, rendite e pianificazione universitaria, che comprende piani a 529 con agevolazioni fiscali. I clienti di Private Client Banking ricevono un consulente di clienti privati ​​e l'accesso alla strategia globale dell'azienda e ai team di soluzioni globali.

Chase offre l'accesso alla loro carta Chase Sapphire Reserve, che offre un credito di viaggio di $ 300 ogni anno. Offrono anche la loro carta Chase Sapphire Preferred, che raccoglie punti doppi su viaggi e ristoranti in tutto il mondo.

Il servizio Chase Private Client offre un Private Client Advisor dedicato per assistere nella pianificazione e nell'esecuzione degli investimenti.

Wells Fargo Private Bank

I premi ipotecari per i clienti privati ​​Wells Fargo coprono diversi territori. Come in Chase, i clienti ricevono prezzi speciali sui tassi di interesse in base ai totali del conto di deposito. I clienti privati ​​con un'ipoteca esistente che effettuano un pagamento in capitale di importo elevato hanno la possibilità di rifondere il saldo residuo. Questo processo regola la tabella di ammortamento per il periodo rimanente e consente a più di ogni pagamento successivo di passare al capitale rispetto agli interessi. L'opzione di acquisto in contanti della banca consente ai clienti di trarre vantaggio da offerte immobiliari solo in contanti e di finanziare ancora l'acquisto. L'acquirente paga in contanti per la proprietà e può quindi richiedere un mutuo con Wells Fargo entro 90 giorni. Con un buon credito, i clienti privati ​​possono acquistare una proprietà con un prestito enorme e ridurre del 10, 01%.

I clienti privati ​​Wells Fargo ricevono pianificazione patrimoniale personalizzata, gestione degli investimenti, servizi fiduciari e private banking. Inoltre, i clienti con risorse uniche, come piccole imprese, petrolio, gas e minerali e investimenti immobiliari, godono dell'accesso alla gestione pratica da parte di esperti in queste nicchie.

Wells Fargo offre loro la firma del visto della banca privata su invito, che guadagna tre punti per ogni dollaro speso in viaggio, due per i pasti e un punto per tutti gli altri acquisti. Come la maggior parte delle altre carte HNW, non comporta alcun costo annuale e i vantaggi aumentano quanto più spendi.

Quando si gestiscono somme di denaro così elevate, anche piccole variazioni di rendimenti, commissioni, premi e benefici possono fare una differenza significativa.

A differenza del servizio di consulenza sugli investimenti personalizzato offerto da Chase, Well Fargo offre solo un modulo di contatto da compilare e un rappresentante della banca ti chiamerà per discutere. Sul suo sito web, ci sono molte informazioni su cosa puoi investire, ma non fa nulla per alleviare la preoccupazione o aggiungere il tipo di comfort e guida che un investitore principiante potrebbe cercare dalla propria banca.

Key Takeaways

• Mentre entrambe le banche offrono numerosi vantaggi per gli HNWI, ciò dipende dai servizi specifici che un cliente ritiene possano offrire il massimo beneficio.
• Un cliente fortemente coinvolto negli investimenti immobiliari che ha spesso bisogno di finanziamenti ipotecari creativi potrebbe rivolgersi a Wells Fargo.
• Nel frattempo, coloro che commerciano attivamente azioni e si interessano maggiormente al lato dell'intermediazione dell'attività di una banca potrebbero stare meglio con JPMorgan Chase.