Confrontando un Edward Jones Advisor con un Robo-Advisor

Quando si tratta di gestione del denaro, non mancano le scelte. Per gli investitori interessati a commissioni minime e piattaforme automatizzate, ci sono molti robo-advisor o consulenti digitali tra cui scegliere. Se stai cercando il tradizionale rapporto di consulenza finanziaria con un pianificatore finanziario dedicato per aiutarti con la tua gestione del denaro, ci sono anche molte scelte.

Il confronto tra un consulente finanziario impiegato dal famoso colosso dei servizi finanziari Edward Jones e un consulente robo sta in qualche modo confrontando le mele con le arance. Il tradizionale consulente Edward Jones si distingue nettamente in netto contrasto con il tipo robo-consultivo di gestione automatizzata degli investimenti.

Ecco perché.

Cosa piace agli investitori di Edward Jones

Con sede nel Missouri, la società ha 11.000 uffici negli Stati Uniti e 550 uffici canadesi attraverso la sua affiliata Edward Jones in Canada. A differenza di molti dei suoi concorrenti che prestano servizio presso istituzioni e aziende, Edward Jones si concentra sui singoli clienti. Ognuno dei suoi 13.500 consulenti finanziari offre un servizio personalizzato one-to-one ai clienti. Fino al 2013, Edward Jones ha guidato gli investitori verso azioni, obbligazioni e fondi comuni disponibili al pubblico. Nel 2013, Edward Jones ha creato il suo primo fondo comune di proprietà, disponibile per i clienti che partecipano alla piattaforma di consulenza di Jones a pagamento.

L'approccio di Edward Jones inizia con un incontro personale tra cliente e consulente con l'obiettivo del consulente di conoscerti. Il consulente Jones cerca di capire perché stai investendo e cerca di cogliere i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo raggio. Il consulente impara la tua tolleranza al rischio, ti aiuta a fissare obiettivi e sviluppa un piano personalizzato. Il consulente Jones consiglia quindi investimenti e tattiche che spera siano in linea con i tuoi obiettivi.

I consulenti di Edward Jones sono generalmente compensati in vari modi. I consulenti ricevono commissioni al momento dell'acquisto e della vendita di un titolo e vengono compensati tramite un mark-up del prodotto, come quando si acquista un'obbligazione. Nei programmi di consulenza, il professionista di Edward Jones viene compensato con una commissione percentuale delle attività gestite. Infine, ci sono ulteriori accordi di terze parti che pagano il consulente quando vende un determinato prodotto di investimento.

Jones contro un Robo-Advisor

Il modello di robo-advisor ha preso il settore finanziario e l'ha ribaltato. La piattaforma robo prevalente offre agli investitori l'accesso ad algoritmi tecnologici di alto livello che presumibilmente gestiscono meglio i tuoi investimenti per rendimenti più elevati e commissioni più basse. Sotto l'ombrello robo-advisor, ci sono variazioni con alcuni servizi come il capitale personale che offre accesso a consulenti finanziari - le risorse gestite devono superare un determinato importo - e un programma assistito da computer. In generale, un robo-advisor effettua una rapida valutazione dell'orizzonte temporale di un individuo e conforta con il rischio. Da questi dati, crea un menu di fondi comuni di investimento - e occasionalmente singoli titoli - per l'investitore.

Altre distinzioni di robo-advisor: la maggior parte controlla gli investimenti dei consumatori attraverso stanze di compensazione regolamentate, anche se alcuni, come SigFig e Jemstep (che offre anche il suo servizio in white list ai consulenti finanziari), consentono all'investitore di tenere i propri conti esistenti. La maggior parte dei robot offre un regolare riequilibrio del portafoglio e molti praticano la raccolta di perdite fiscali nel tentativo di ridurre le tasse e aumentare i rendimenti. I robo-advisor in genere riscuotono commissioni in base alle risorse gestite e alcuni consulenti gestiranno i primi $ 10.000 gratuitamente. I robot hanno un numero limitato di soluzioni di investimento per il consumatore. (Per la lettura correlata, consultare: Gestione di una manna in contanti .)

Edward Jones è un servizio di consulenza finanziaria tradizionale che adatta i portafogli di investimento orientati al cliente. Al contrario, un robo-advisor incanalerà un utente in una particolare categoria in base al questionario iniziale. L'approccio di Edward Jones costerà generalmente al consumatore molto di più rispetto alla tariffa bassa di un robo. Esiste anche la possibilità che un consulente Jones possa essere tentato di investire in un prodotto in base alla commissione del consulente senza considerare se il particolare prodotto è il migliore disponibile per il proprio cliente.

C'è un dibattito sui ritorni. Robos promette che, grazie alle loro commissioni basse e ai programmi di investimento computerizzati, l'investitore otterrà i migliori rendimenti per le commissioni più basse. Inoltre, attraverso il ribilanciamento e algoritmi proprietari, i robot si impegnano a ridurre la volatilità o il rischio degli investimenti. Le società di consulenza tradizionali giustificano le strutture tariffarie con il tocco personale che offrono ai clienti.

I robot sono interessanti per gli investitori più giovani che probabilmente hanno meno dollari da collocare nei mercati finanziari. Con i loro investimenti minimi richiesti, i robo-advisor offrono agli investitori più piccoli l'accesso alla guida agli investimenti di alto livello.

La linea di fondo

Edward Jones è composto da migliaia di consulenti. Per le persone che desiderano un tocco personale, il giusto consulente Jones potrebbe benissimo essere una buona scelta. D'altro canto, commissioni basse e strategie di investimento testate dei robot offrono agli investitori più dollari netti da distribuire nei mercati. Tutto dipende dal tipo di relazione che un investitore sta cercando di stringere con un consulente. (Per la lettura correlata, vedere: Perché la pianificazione sanitaria è vitale per la pensione.)