Contratto di credito definito

Un contratto di credito è un contratto legalmente vincolante che documenta i termini di un contratto di prestito. Il contratto di credito delinea tutti i termini associati al prestito.

Abbattere i contratti di credito

Viene creato un contratto di credito per i prestiti al dettaglio e istituzionali. Descrive i dettagli del prestito e tutti i suoi termini.

Accordi con i clienti al dettaglio

I contratti di credito al cliente al dettaglio varieranno in base al tipo di credito emesso al cliente. I clienti possono richiedere carte di credito, prestiti personali, prestiti ipotecari e conti di credito revolving. Ogni tipo di prodotto di credito ha i propri standard di contratto di credito del settore. In molti casi, i termini di un contratto di credito per un prodotto di prestito al dettaglio saranno forniti al mutuatario nella loro domanda di credito. Pertanto, la domanda di credito può anche fungere da contratto di credito.

I finanziatori forniscono la piena divulgazione di tutte le condizioni del prestito in un contratto di credito. I termini di prestito importanti inclusi nel contratto di credito includono il tasso di interesse annuale, il modo in cui l'interesse viene applicato ai saldi in essere, eventuali commissioni associate al conto, la durata del prestito, i termini di pagamento e qualsiasi conseguenza per ritardi nei pagamenti.

I conti di credito rotativi in ​​genere hanno un'applicazione e un processo di contratto di credito più semplificati rispetto ai prestiti non rotativi. I prestiti non rotativi come i prestiti personali e i mutui spesso richiedono un'applicazione di credito più ampia. Questi tipi di prestiti in genere hanno un processo di contratto di credito più formale che richiede che il contratto di credito sia firmato e concordato sia dal finanziatore che dal cliente nella fase finale del processo di transazione con il contratto che entra in vigore solo dopo che entrambe le parti lo hanno firmato .

Accordi di credito istituzionali

Le operazioni di credito istituzionale includono tipi simili di prodotti di prestito con opzioni di credito sia revolving che non revolving. Possono anche includere l'emissione di obbligazioni o un sindacato di prestiti che comprende più finanziatori che investono in un prodotto di prestito strutturato. Pertanto, i contratti di credito istituzionali sono molto più complicati di quelli al dettaglio.

I contratti di credito istituzionali in genere coinvolgono un sottoscrittore principale che negozia tutti i termini dell'accordo di prestito. I termini dell'accordo includeranno il tasso di interesse, i termini di pagamento, la durata del credito e le eventuali penali per i pagamenti in ritardo. I sottoscrittori facilitano anche il coinvolgimento di più parti nel prestito, nonché di eventuali tranche strutturate che possono avere individualmente le proprie condizioni.

I contratti di credito istituzionale devono essere concordati e firmati da tutte le parti interessate. In molti casi, anche questi contratti di credito devono essere archiviati e approvati dalla Securities and Exchange Commission.

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