Disaccoppiare le vostre finanze: come separare i vostri soldi in un divorzio
Dal punto di vista finanziario, i divorzi possono essere disordinati. Tra le leggi statali, i beneficiari e la divisione dei beni, può diventare incredibilmente complicato districare le tue finanze dal tuo ex coniuge. Se ritieni di aver bisogno di separare i tuoi soldi, segui questi passaggi per coprire le tue basi e recuperare i tuoi beni.
Comunità vs. proprietà separata
La tua considerazione principale è come il tuo stato vede la proprietà in un matrimonio. A seconda dello stato in cui risiedi, la legge che guida come dividere i beni potrebbe essere proprietà della comunità o proprietà separata.
La proprietà della comunità comprende tutti i beni acquisiti durante il matrimonio. Secondo questo tipo, entrambi i coniugi possiedono ugualmente beni coniugali come proprietà acquisite, reddito percepito e debiti maturati durante il matrimonio.
La proprietà separata consente al proprietario originale di mantenere il controllo dei propri beni originali. Se hai posseduto una proprietà prima del matrimonio o hai acquistato beni con un'eredità, ad esempio, mantieni la proprietà di tali oggetti.
Conto in banca
La maggior parte delle coppie ha almeno un conto bancario congiunto e la loro gestione dovrebbe essere in cima alla lista quando si districano i beni in caso di divorzio.
- Inizia elencando tutti gli account a cui sei connesso e crea un elenco completo. Per ora, non preoccuparti se sono di proprietà comune. È necessario stabilire una registrazione di ogni conto bancario esistente, quindi è possibile procedere con la fusione di quelli condivisi.
- Dopo aver completato l'elenco, prendere nota di quali sono account congiunti. Se tu e il tuo coniuge siete ancora amichevoli, visitare la banca insieme per chiudere i conti è una soluzione praticabile. Potrebbe essere imbarazzante, ma in realtà è il modo più veloce per dissolvere l'account condiviso.
- Sfortunatamente, se non sei in buoni rapporti con il tuo ex per pianificare un viaggio congiunto in banca, è probabile che non sarai in grado di chiudere il conto fino a quando non raggiungerete un accordo di divorzio.
- Nel frattempo, ti consigliamo di aprire un nuovo conto bancario esclusivamente per te, se non ne hai già uno. Quando due parti divorziano, è fondamentale stabilire la propria identità finanziaria. Aprire il proprio conto bancario è il primo passo.
Carte di credito e prestiti
Non sei sicuro di quante carte ha il tuo futuro ex? Forse hai dimenticato anche alcuni dei tuoi? Ottenere una copia del tuo rapporto di credito ti aiuterà a identificare tutte le carte di credito e i prestiti allegati a entrambi i coniugi. Esamina gli account per determinare se sei un comproprietario o solo un utente autorizzato.
Tieni presente che avere una storia creditizia indipendente è fondamentale, sia che tu sia sposato, sia divorziato o sia single. Ora è il momento di richiedere una carta di credito a tuo nome solo se non ne hai già una.
Per quanto riguarda i conti di credito esistenti, come carte di credito, prestiti personali e prestiti auto, hai tre opzioni per gestirli.
- Puoi accettare di pagarli adesso.
- Puoi accettare di ripagarli in seguito.
- Fare niente.
L'opzione più efficiente è quella di saldare immediatamente i saldi, rimuovere l'altra persona come utente autorizzato e chiudere i conti il prima possibile. Ciò riduce il rischio potenziale per il tuo punteggio di credito di avere un ex (probabilmente non soddisfatto) che si dimentica potenzialmente di pagare una bolletta o di andare a fare spese.
Se accetti di chiudere i conti ora, anche se non li stai pagando, ridurrai anche il rischio che il tuo credito venga influenzato. Le società di carte di credito spesso ti permetteranno di chiudere il conto per evitare la possibilità di ulteriori acquisti aumentando il saldo.
Si noti che le opzioni includono la lingua "accetta". In caso di divorzio, non è consigliabile gestire da soli beni o conti comuni. Se entrambe le parti non riescono a concordare su come gestire le carte di credito e i prestiti, potresti rimanere bloccato con l'opzione numero tre: non fare nulla.
Conti d'investimento
Chiarire la divisione degli investimenti non è così semplice come le carte di credito e i conti bancari. Conoscere i dettagli esatti, comprese le penalità, di ciascun account è fondamentale prima di concordare come allocare i fondi.
Ad esempio, il valore effettivo potrebbe variare dal valore percepito poiché gli investimenti spesso comportano livelli di rischio diversi o hanno imposte e commissioni specifiche applicabili. E c'è anche la tolleranza al rischio da considerare. Se sei più conservatore, può avere senso lasciare che il tuo coniuge mantenga investimenti più rischiosi.
A volte la liquidazione è l'opzione migliore. Poiché le spese di trasferimento e prelievo possono essere costose, tenere presente le spese che si applicano prima di percorrere questa rotta. Se si ritiene che questa sia l'opzione migliore, gli esperti raccomandano di vendere prima gli investimenti per condividere il potenziale onere fiscale delle plusvalenze.
Tieni presente che i soldi per la pensione richiedono un QDRO.
La vostra casa
Con un divorzio, sarai due famiglie distinte. Solo uno di voi può mantenere la casa. Ma le banche non ti consentono di rimuovere un coniuge dall'ipoteca solo perché stai divorziando.
Per ottenere la casa solo a tuo nome, il processo richiede il rifinanziamento. E qualificarsi da soli per il prestito può essere difficile. Se non puoi essere approvato solo a tuo nome, l'opzione più praticabile potrebbe essere la vendita della casa e la divisione dei proventi.
In alternativa, potresti lasciare entrambi i nomi sulla casa, anche se è una soluzione molto più complicata che richiede un accordo di comproprietà come parte del divorzio. Se non sei in buoni rapporti con il tuo ex coniuge, potresti non voler continuare a portare un enorme onere finanziario con loro.
In un momento in cui la tua mente e le tue emozioni sono probabilmente un disastro, non correre rischi con le tue finanze. Fai attenzione ai consigli ben intenzionati di amici e colleghi e consulta il tuo avvocato e consulente finanziario sul modo corretto di districare i tuoi conti bancari, di investimento e di credito, nonché qualsiasi altra proprietà condivisa che ora dovrai dividere . Questo è un momento cruciale per fare affidamento su professionisti che ti aiutano a verificare di aver spuntato ogni casella, trovato ogni account e protetto completamente te stesso da ulteriori danni finanziari.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.