Liquidazione del debito: una guida per la negoziazione

Una delle grandi verità nel mondo degli affari è che tutto è negoziabile. Anche quando il prezzo o le condizioni di qualcosa sembrano fissati nella pietra, ottenere uno sconto è spesso facile come sapere a chi chiedere e sapere come chiederlo.

Quando si tratta dei saldi che devi sulle tue carte di credito, c'è un'opportunità per negoziare ciò che devi effettivamente. Con un po 'di conoscenza e coraggio, potresti essere in grado di ridurre i saldi del 50-70%.

Le basi della liquidazione del debito

Il regolamento del debito è il processo di offerta di un grande pagamento una tantum verso un saldo esistente in cambio del perdono del debito residuo. Ad esempio, qualcuno che deve $ 10.000 su una singola carta di credito può rivolgersi alla società della carta di credito e offrire di pagare $ 6.000. In cambio di questo pagamento una tantum, la società della carta di credito accetta di perdonare o cancellare i restanti $ 4.000.

Perché un emittente di una carta di credito dovrebbe scegliere volontariamente di rinunciare a una parte sostanziale del saldo dovuto? Di solito, è perché o è a corto di soldi o teme la tua incapacità di pagare l'intero saldo. In entrambe le situazioni, l'emittente della carta di credito sta cercando di proteggere i suoi profitti finanziari: un fatto chiave da ricordare quando inizi a negoziare. Ricorda, le carte di credito in genere rappresentano prestiti non garantiti, il che significa che non vi è alcuna garanzia che la tua società di carte di credito - o un esattore - può sequestrare per aiutare a rimborsare un saldo non pagato.

Anche se far sì che la tua azienda stabilisca il saldo potrebbe sembrare troppo bello per essere vero, non lo è. Non sorprende che ai finanziatori non piaccia pubblicizzare il regolamento e non ci sono statistiche indipendenti sul suo tasso di successo. Ma se sei gravemente indietro sui tuoi pagamenti e stai andando verso la bancarotta, il tuo prestatore potrebbe essere disposto a prendere ciò che può ottenere, dandoti un'ultima possibilità di rimettersi in piedi.

Negoziando il debito, potresti essere in grado di ridurre i saldi fino al 50-70%.

Il rovescio della medaglia del debito

Sebbene un insediamento di debito abbia alcuni seri vantaggi, come ridurre il carico di debito attuale, ha anche un paio di carenze sostanziali che è necessario considerare. Non tenerne conto può potenzialmente metterti in una situazione più stressante di prima.

Un insediamento di debito generalmente richiede di ottenere una notevole quantità di denaro in una sola volta. Ricorda, questo è ciò che rende la composizione del debito attraente per i finanziatori. Invece di ricevere pagamenti mensili minimi per i prossimi anni, stanno ricevendo un pagamento molto più grande ora. Dovrai fermarti e considerare da dove verranno i fondi e come quei soldi potrebbero essere usati altrove nelle tue finanze personali. In breve, devi essere sicuro che il pagamento non ti lascerà in difficoltà per alcuni mesi lungo la strada.

Rischi anche di chiudere completamente il conto della tua carta di credito al termine della transazione.

Key Takeaways

• Potresti aver bisogno di una notevole quantità di denaro in una volta per saldare il tuo debito.
• Fai attenzione ai professionisti del debito che affermano di essere in grado di negoziare un affare migliore di te.
• Inizia offrendo il 30% del tuo saldo.

Come negoziare una transazione di debito

Se decidi che un insediamento di debito è la mossa giusta per te, il passo successivo è decidere se vuoi farlo da solo o assumere un negoziatore di debito professionale. Nel prendere questa decisione, è importante tenere presente che la società della tua carta di credito è obbligata a trattare con te e che un professionista del debito non ha alcuna reale capacità di negoziare un affare migliore rispetto al titolare effettivo del conto. Inoltre, l'industria dell'insediamento di debiti ha la sua giusta quota di truffatori, fregature e truffe. Con questo in mente, molte persone saggiamente scelgono di provarlo da sole. (Vedere "Negoziare una transazione di debito" per informazioni sull'assunzione di un negoziatore.)

Indipendentemente dal fatto che tu scelga di utilizzare un professionista o meno, uno degli ingredienti chiave per negoziare con successo è far sembrare che sei davvero in una cattiva posizione finanziariamente. Se il tuo creditore crede davvero di essere tra una roccia e un luogo difficile, sarà più probabile che tu creda che perderà rifiutando la tua offerta. Quando guarderanno le dichiarazioni delle carte degli ultimi mesi (e lo faranno) e vedranno numerosi viaggi in ristoranti a cinque stelle o negozi folli di negozi di stilisti, è improbabile che ti vedano davvero bisognoso o degno di simpatia. Per aumentare le possibilità di successo, è necessario ridurre le spese su quella carta a zero per un periodo da tre a sei mesi prima di richiedere un accordo.

Allo stesso modo, se hai effettuato il pagamento minimo (o più del minimo) in tempo ogni mese, sembri qualcuno che sta per allontanarsi dai tuoi obblighi di debito. Con questo in mente, le tue offerte di insediamento di debito dovrebbero essere indirizzate verso le società in cui sei rimasto indietro sui tuoi pagamenti.

Quando arriva il momento di stabilirsi, ti consigliamo di iniziare il processo chiamando il numero di telefono principale per il servizio clienti della tua carta di credito e chiedendo di parlare con qualcuno (preferibilmente un manager) nel "dipartimento di liquidazione del debito". Una volta che hai qualcuno di questo dipartimento al telefono, ti consigliamo di spiegare quanto sia grave la tua situazione. Metti in evidenza il fatto che hai accumulato un po 'di soldi insieme e speri di saldare uno dei tuoi conti prima che i soldi vengano usati altrove. Citando il fatto che hai più account su cui stai perseguendo insediamenti di debito, hai maggiori probabilità di ottenere un'offerta competitiva da qualsiasi azienda.

Come regola generale, inizia offrendo al tuo prestatore un importo specifico in dollari che è circa il 30% del saldo dovuto sul conto. È probabile che contrasterà la tua offerta con una percentuale maggiore o un importo in dollari. Se il creditore suggerisce qualcosa di oltre il 50%, considera di provare a stabilirti con un altro creditore o di risparmiare denaro per aiutarti a pagare le fatture mensili future.

Ultimo ma non meno importante, una volta finalizzato il regolamento del debito con il creditore, assicurarsi di ottenere l'accordo per iscritto. Non è inaudito che una società di carte di credito accetti verbalmente un accordo di debito, ma consegni il saldo residuo a un'agenzia di recupero crediti. (Assicurati che l'accordo scritto definisca l'importo che devi pagare per scartare l'intero saldo da ulteriori pagamenti.

La linea di fondo

Mentre la possibilità di negoziare un accordo dovrebbe incoraggiare tutti a provare, ci sono buone probabilità che sentirai un "no" da qualche parte lungo la strada. In questo caso, non semplicemente riagganciare il telefono e andarsene.

Sarebbe un ottimo momento per chiedere alla società della tua carta di credito se è in grado di ridurre il tasso percentuale annuo della tua carta (APR), ridurre il pagamento mensile o fornire un piano di pagamento alternativo. Molte volte, il rappresentante della liquidazione della tua carta di credito si sente male per dover dire "no" e potrebbe essere più propenso a dire "sì" a una di queste altre opzioni.

Un'altra strategia, soprattutto se si deve molto a più carte di credito, è il consolidamento del debito.