Legge sugli istituti di deposito del 1982
Il Depository Institutions Act del 1982 è una legge approvata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1982 per aumentare la competitività dei risparmi e degli istituti di prestito.
BREAKING DOWN Depository Institutions Act del 1982
Il Depository Institutions Act del 1982 aveva lo scopo di rendere più competitivi gli istituti di risparmio e di prestito. L'atto conteneva molte disposizioni, ma la più nota è una sezione che consente agli istituti di risparmio di offrire conti di deposito sul mercato monetario senza alcun limite di tasso di interesse. Ai sensi della legge, i colpi, che comprendono associazioni di risparmio e prestiti, sindacati e casse di risparmio reciproco, competono più efficacemente con i fondi comuni di investimento del mercato monetario per il capitale.
Il Depository Institutions Act ha anche innalzato il massimale degli investimenti diretti dei parsimoni in immobili non residenziali. La legge consentiva ai risparmiatori di avere fino al 20-40 percento delle loro attività in immobili non residenziali e di far sì che i prestiti al consumo occupassero il 20-30 percento delle loro attività. Formalmente, il Depository Institutions Act viene talvolta definito Garn-St. Germain Depository Institutions Act dopo gli sponsor dell'atto, il deputato Fernand St. Germain e il senatore Jake Garn.
Sebbene sia stato accolto al momento del suo passaggio, i critici affermano che l'atto ha portato o esacerbato la crisi dei risparmi e dei prestiti alla fine degli anni '80. I critici sostengono che aumentando il costo dei fondi per i thrifts e consentendo una maggiore diversificazione nelle loro attività di prestito, i thrifts sono stati sia forzati che incoraggiati ad assumere più attività con un rischio maggiore in aree relativamente sconosciute. Molti tentativi erano mal equipaggiati per gestire questi beni, e una parte significativa alla fine divenne acida.
Depository Institutions Act del 1982 e le istituzioni interessate
L'atto in sé è noto principalmente per lo spostamento delle capacità delle istituzioni dell'usato e il tipo di attività a cui è consentito impegnarsi. Le parsimoni, insieme alle banche commerciali, si qualificano come istituti di deposito e sono essenzialmente associazioni di risparmio e prestiti specializzate nel settore immobiliare. Diversi fattori distinguono le sete dalle banche commerciali; uno dei più significativi è che possono prendere in prestito denaro dal Federal Bank Loan Bank System, che consente loro di pagare interessi più elevati. Un altro è che, come la maggior parte delle società, le banche commerciali sono a scopo di lucro e hanno l'obiettivo di aumentare i guadagni, mentre le sete sono specializzate in mutui e prestiti immobiliari. Il loro primo mandato è quello di servire i membri dell'usato, non il profitto. I Thrifts tendono a mantenere il loro portafoglio di prestiti piuttosto che cartolarizzare i prestiti, quindi i membri con profili atipici che non rientrano negli standard dei mutui delle agenzie possono avere maggiori possibilità di garantire un prestito attraverso un risparmio locale rispetto a una banca commerciale nazionale.
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