Definizione di finanziamento del venditore
Il finanziamento del venditore è un accordo immobiliare in cui il venditore gestisce il processo di ipoteca anziché un istituto finanziario. Invece di richiedere un mutuo bancario convenzionale, l'acquirente firma un mutuo con il venditore.
Il finanziamento del proprietario è un altro nome per il finanziamento del venditore. Si chiama anche un mutuo di acquisto-denaro.
Come funziona il finanziamento del venditore
Gli acquirenti attratti dal finanziamento del venditore sono spesso quelli che hanno difficoltà a ottenere un prestito convenzionale, forse a causa di uno scarso credito. A differenza di un'ipoteca bancaria, il finanziamento del venditore in genere comporta pochi o nessun costo di chiusura o potrebbe non richiedere una valutazione. I venditori sono spesso più flessibili di una banca per l'importo dell'acconto. Inoltre, il processo di finanziamento del venditore è molto più veloce, spesso si insedia in una settimana.
Key Takeaways
- In una vendita finanziata dal venditore di una casa, l'acquirente acquista direttamente dal venditore ed entrambe le parti gestiscono gli accordi.
- Spesso il finanziamento del venditore include un pagamento in mongolfiera diversi anni dopo la vendita.
- Ci sono rischi connessi con il finanziamento di una vendita della tua casa. Ad esempio, se l'acquirente smette di pagare, anche tu, il venditore, potresti incorrere in forti spese legali.
Per i venditori, il finanziamento del mutuo dell'acquirente può rendere molto più facile vendere una casa. Durante un mercato immobiliare in ribasso e quando il credito è limitato, gli acquirenti potrebbero preferire il finanziamento del venditore. Inoltre, i venditori possono aspettarsi di ottenere un premio per l'offerta di finanziamenti, il che significa che hanno maggiori probabilità di ottenere il loro prezzo richiesto nel mercato di un acquirente.
Il finanziamento del venditore aumenta e diminuisce in popolarità insieme alla stretta generale del mercato del credito. Nei periodi in cui le banche sono avverse al rischio e riluttanti a prestare denaro a chiunque, tranne ai mutuatari più affidabili, il finanziamento del venditore può consentire a molte più persone di acquistare case. Il finanziamento del venditore può anche facilitare la vendita di una casa. Al contrario, quando i mercati del credito sono allentati e le banche prestano con entusiasmo denaro, il finanziamento del venditore ha meno attrattiva.
Come una banca, i venditori affrontano il rischio di insolvenza del mutuatario. Tuttavia, devono affrontare questo rischio da soli.
Svantaggi del finanziamento del venditore
Lo svantaggio principale per gli acquirenti è che pagheranno quasi certamente interessi più elevati rispetto a quelli di un mutuo a tasso di mercato di una banca. Gli istituti finanziari hanno una maggiore flessibilità nel modificare il tasso di interesse applicato offrendo prestiti non convenzionali. A lungo termine, l'interesse più elevato offerto dal venditore potrebbe spazzare via i risparmi ottenuti evitando costi di chiusura. Gli acquirenti dovranno comunque dimostrare la loro capacità di rimborsare il prestito.
Come per qualsiasi acquisto di beni immobili, pagheranno anche per una ricerca del titolo per assicurarsi che l'atto sia accuratamente descritto e privo di ingombri. Altre spese che potrebbero dover pagare per includere tasse di indagine, timbri di documenti e tasse. A differenza delle banche, i venditori non dispongono di uno staff di dipendenti dedicato alla ricerca di pagamenti insoluti e alla presentazione di avvisi di preclusione.
Un tribunale potrebbe ordinare all'acquirente di rimborsare tali costi, ma se l'acquirente è in bancarotta, non importa. Se il venditore ha ancora una nota ipotecaria sulla proprietà, probabilmente ha una clausola di due-in-vendita o una clausola di alienazione. Queste clausole richiedono il rimborso completo del mutuo corrente quando la proprietà vende. Tutto ciò significa anche che entrambe le parti dovrebbero impiegare avvocati esperti nel settore immobiliare per redigere i documenti per concludere l'affare e assicurarsi che tutte le eventualità siano coperte.