Interesse
L'interesse è l'addebito per il privilegio di prendere in prestito denaro, generalmente espresso come tasso percentuale annuale (APR). Gli interessi possono anche riferirsi alla quantità di proprietà di un azionista in una società, generalmente espressa in percentuale.
01:38Interesse
RIPARTIZIONE Interesse
Ai prestiti possono essere applicati due tipi principali di interessi: semplice e composto. L'interesse semplice è un tasso fisso sul principio originariamente prestato al mutuatario che il mutuatario deve pagare per la capacità di utilizzare il denaro. Gli interessi composti sono gli interessi sia sul principio sia sugli interessi composti pagati su quel prestito. Quest'ultimo dei due tipi di interesse è il più comune.
Alcune delle considerazioni che vanno a calcolare il tipo di interesse e l'importo che un prestatore addebiterà a un mutuatario includono:
- Costo dell'opportunità o costo dell'incapacità del prestatore di utilizzare il denaro che prestano
- Importo dell'inflazione attesa
- Rischio che il prestatore non sia in grado di rimborsare il prestito a causa del default
- Durata del prestito
- Possibilità di intervento del governo sui tassi di interesse
- Liquidità del prestito in corso
Un modo rapido per comprendere a fondo quanto tempo impiegherà un investimento a raddoppiare è usare la regola del 72. Dividi il numero 72 per il tasso di interesse, ad esempio 72/4, e raddoppierai il tuo investimento in 18 anni.
Storia dei tassi di interesse
Questo costo di prendere in prestito denaro è oggi considerato un luogo comune. Tuttavia, l'ampia accettabilità dell'interesse divenne comune solo durante il Rinascimento.
L'interesse è una pratica antica; tuttavia, le norme sociali dalle antiche civiltà mediorientali al Medioevo consideravano l'accusa di interessi sui prestiti come una specie di peccato. Ciò era dovuto, in parte perché i prestiti venivano concessi alle persone bisognose e non vi era altro prodotto che denaro fatto nell'atto di prestare attività con interessi.
La dubbia moralità di addebitare gli interessi sui prestiti è scomparsa durante il Rinascimento. Le persone hanno iniziato a prendere in prestito denaro per far crescere le imprese nel tentativo di migliorare la propria stazione. I mercati in crescita e la relativa mobilità economica hanno reso i prestiti più comuni e reso più accettabili gli interessi di addebito. Fu durante questo periodo che il denaro cominciò a essere considerato una merce e il costo opportunità di prestarlo fu visto come degno di essere addebitato.
I filosofi politici nel 1700 e 1800 hanno chiarito la teoria economica alla base della tariffazione dei tassi di interesse per il denaro prestato, tra cui autori quali Smith Smith, Frédéric Bastiat e Carl Menger. Alcuni di questi titoli includevano la teoria della fruttificazione di Anne-Robert-Jacques Turgo e l' interesse e i prezzi di Knut Wicksell.
L'Iran, il Sudan e il Pakistan hanno rimosso gli interessi dai loro sistemi bancari e finanziari, rendendolo così partner del finanziatore nella condivisione degli utili e delle perdite invece di addebitare gli interessi sul denaro che prestano. Questa tendenza nel settore bancario islamico - rifiutando di interessarsi ai prestiti - divenne più comune verso la fine del XX secolo.
Oggi, i tassi di interesse possono essere applicati a vari prodotti finanziari tra cui mutui, carte di credito, prestiti auto e prestiti personali. Nel 2017, la Fed ha aumentato i tassi tre volte, a causa della bassa disoccupazione e della crescita del PIL. A causa di questi numeri, i tassi di interesse dovrebbero continuare ad aumentare nel 2018.
Tassi di interesse diversi
Entro la fine del 2017, ci si potrebbe aspettare che il tasso di interesse medio nazionale per un prestito automobilistico negli Stati Uniti sia di circa il 4, 21% su un prestito di 60 mesi; per i mutui, il tasso medio di interesse sui mutui a 30 anni era di circa il 4, 15%.
I tassi di interesse medi delle carte di credito variano in base a molti fattori come il tipo di carta di credito (premi di viaggio, rimborso o affari, ecc.) Nonché il punteggio di credito. In media, i tassi di interesse vanno dalle carte premio di viaggio pari a circa il 15, 99%, i biglietti da visita il 15, 37%, le carte di rimborso del 20, 90% e le carte di credito per studenti al 19, 80% di TAEG.
Il mercato dei subprime delle carte di credito, progettato per le persone con scarso credito, in genere ha tassi di interesse fino al 25%. Le carte di credito in quest'area comportano anche maggiori commissioni insieme a tassi di interesse più elevati e vengono utilizzate per costruire o riparare crediti inesigibili o assenti.
Tassi di interesse e punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito ha il maggiore impatto sul tasso di interesse che ti viene offerto quando si tratta di vari prestiti e linee di credito. Ad esempio, per gli APR sui prestiti personali, nel 2018 qualcuno con un punteggio eccellente compreso tra 850 e 720 pagherebbe circa il 10, 3% e il 12, 5%. Dall'altro lato, se si ha un punteggio di credito scarso da 300 a 639, l'APR aumenterà dal 28, 5% al 32, 0%. Se hai un punteggio medio da 640 a 679, il tuo tasso di interesse sarà ovunque dal 17, 8% al 19, 9%.
Ambienti a basso tasso di interesse
Un ambiente a basso tasso di interesse ha lo scopo di stimolare la crescita economica in modo che sia più conveniente prendere in prestito denaro. Questo è vantaggioso per coloro che acquistano nuove case, semplicemente perché riduce il loro pagamento mensile e comporta costi più economici. Quando la Federal Reserve abbassa i tassi, significa più soldi nelle tasche dei consumatori, da spendere in altre aree e acquisti più grandi di oggetti, come le case. Anche le banche beneficiano di questo ambiente perché possono prestare più denaro.
Tuttavia, i bassi tassi di interesse non sono sempre ideali. Un alto tasso di interesse in genere ci dice che l'economia è forte e sta andando bene. In un ambiente a basso tasso di interesse, vi sono rendimenti degli investimenti e dei conti di risparmio più bassi e, naturalmente, un aumento del debito che potrebbe comportare maggiori possibilità di insolvenza quando i tassi tornano su.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.