Guadagna i premi della carta di credito per il pagamento di prestiti agli studenti

Il debito dei prestiti studenteschi è ora una delle più grandi forme di debito dei consumatori nel paese. Secondo un rapporto di Forbes, 44, 2 milioni di persone hanno debiti per prestiti studenteschi per un totale di circa $ 1, 52 trilioni negli Stati Uniti. Lo studente medio si è laureato nel 2016 con $ 37.172 in debito di prestito studentesco. Se dovessi rimborsare decine di migliaia di dollari negli anni a venire, non sarebbe bello guadagnare premi sulla carta di credito lungo la strada? Ottenere l'1% di restituzione aiuterebbe a rimettere un po 'di soldi in tasca.

Alcune delle regole relative ai pagamenti dei prestiti agli studenti sono cambiate a partire dal 2017, secondo WalletHub. Il dipartimento del tesoro degli Stati Uniti non consente più il pagamento di prestiti studenteschi tramite carta di credito. Nonostante ciò, alcune persone cercano ancora di trovare il modo di trasferire i saldi dei prestiti agli studenti su una carta di credito (premi in denaro).

Ma ci sono alcune cose che dovresti considerare prima di effettuare il trasferimento dal tuo prestatore di prestiti studentesco alla società della tua carta di credito. Diamo un'occhiata se puoi guadagnare i premi della carta di credito pagando i prestiti agli studenti, come farlo e se è una buona idea.

Come uscire dal pagamento dei prestiti agli studenti

Ottenere la carta giusta

Se hai a che fare con un gestore di prestiti studenteschi che accetta pagamenti con carta di credito senza alcuna commissione o una commissione bassa (o è disposto a rinunciare alla commissione), potresti essere in grado di ottenere rimborsi significativi utilizzando la tua carta di credito per effettuare il pagamento del prestito. Dipende anche se sei il tipo di persona che paga sempre la fattura della tua carta di credito per intero ogni mese.

Innanzitutto, dovrai richiedere ed essere approvato per una carta di credito con un grande bonus di iscrizione più premi in contanti in corso. Cerca qualcosa come $ 500 in contanti dopo aver speso $ 5.000 (o più) entro i primi tre mesi di abbonamento alla carta, più l'1% indietro su tutti gli acquisti. Queste carte sono generalmente riservate a persone con un credito molto buono o eccellente (vedi Trova le migliori carte di credito Cash Back ).

In secondo luogo, ricorda: non tutte le carte di credito sono create allo stesso modo, il che significa che non tutte le carte ti consentono di trasferire il saldo del tuo prestito. Quindi, ti consigliamo di assicurarti di avere la carta giusta. Secondo WalletHub, le seguenti società offrono agli studenti la possibilità di trasferire il saldo del prestito studentesco sulle loro carte di credito: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo e SunTrust Bank.

Questa è la carta che utilizzerai per effettuare un pagamento extra una tantum sul tuo prestito studentesco. Metti da parte i contanti per pagare l'addebito della tua carta di credito in sospeso, così non finirai per scambiare debito a basso interesse con debito ad alto interesse. Quindi, prima di effettuare il pagamento, assicurati che l'emittente della tua carta di credito non caratterizzi la transazione come anticipo in contanti - e ottieni tale conferma per iscritto. Inoltre, informa l'emittente della tua carta di credito in anticipo che effettuerai una transazione di grandi dimensioni in modo che non venga rifiutata o contrassegnata come fraudolenta.

Dopo aver effettuato il pagamento, tieni d'occhio il conto della tua carta di credito per assicurarti che le transazioni vengano registrate come un acquisto, non un anticipo in contanti. Se tutto va bene, soddisferai i requisiti per guadagnare il bonus di iscrizione, oltre a guadagnare l'1% indietro. Ti consigliamo quindi di pagare la fattura della tua carta di credito per intero e in tempo per evitare di incorrere in interessi o commissioni in ritardo.

Con questa strategia, raggiungerai tre obiettivi finanziari contemporaneamente: togliere una parte del saldo del capitale del prestito studentesco, salvare tutti gli interessi che avresti pagato su quel capitale nel corso degli anni e guadagnare significativi premi con la carta di credito.

E se sei abbastanza fortunato da avere un gestore di prestiti per studenti che accetta pagamenti con carta di credito per qualsiasi importo senza costi, non c'è motivo di non pagare la fattura del prestito studentesco con la tua carta di credito ogni mese, a condizione che non stai trasportando un saldo della carta di credito.

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Assicurati di conoscere i tuoi limiti, nonché i termini e le condizioni della tua carta prima di effettuare il trasferimento. Innanzitutto, ti consigliamo di assicurarti di poter trasferire solo il massimo che puoi rimborsare. Non indulgere troppo solo per ottenere i punti o i premi se non riesci almeno a soddisfare i requisiti minimi di pagamento della tua carta di credito.

In secondo luogo, se stai effettuando un trasferimento di saldo, sappi che queste transazioni potrebbero avere un tasso di interesse più elevato. Pertanto, se non è possibile effettuare il pagamento completo alla fine del mese dell'estratto conto, è possibile che si stia pagando un tasso di interesse più elevato rispetto a una normale transazione di acquisto. Se si tratta di una nuova carta, potresti essere in grado di beneficiare di trasferimenti di saldi bassi o gratuiti per i primi sei-dodici mesi.

Come effettuare il pagamento

Non è possibile effettuare un trasferimento del saldo? Contattare la società emittente della carta di credito per un controllo di convenienza. Lo scriverai nello stesso modo in cui scrivi un assegno dal tuo conto bancario, tranne per il fatto che è stato estratto sulla tua carta di credito. Ma tieni presente che i controlli di convenienza possono anche avere un alto tasso di interesse, quindi ti consigliamo di sapere quale tasso e commissioni si applicano.

Puoi anche provare a effettuare pagamenti tramite processori di terze parti come PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Questi sistemi addebiteranno direttamente la tua carta di credito e invieranno un assegno o un bonifico bancario alla tua società di prestiti per studenti. Ma attenzione: è possibile che ti venga addebitato un costo per l'utilizzo dei loro servizi. Alcuni addebitano una percentuale del saldo del pagamento, quindi ti consigliamo di sapere quanto pagherai di più. Alcune di queste società possono offrire incentivi e promozioni o commissioni più basse.

Sapere in cosa stai entrando

Se sei qualcuno che di solito porta un saldo con carta di credito, non ha senso effettuare i pagamenti del prestito studentesco con la tua carta di credito. I tassi di interesse sui prestiti studenteschi sono generalmente più bassi dei tassi di interesse delle carte di credito, quindi se hai problemi ad effettuare i pagamenti dei prestiti agli studenti in tempo, potrebbe essere più economico incorrere in una commissione di pagamento in ritardo per la società di prestito degli studenti invece di accumulare interessi su un credito carta.

Perderai anche tutte le protezioni che coprono il debito del prestito studentesco. A differenza delle carte di credito, ci sono alcuni diritti che hai come mutuatario di prestito per studenti. Considera alcune delle opzioni che hai come mutuatario di prestito per studenti come piani di rimborso basati sul reddito, differimenti di pagamento o persino tolleranza. Queste opzioni consentono di interrompere i pagamenti mentre gli interessi maturano ancora sul prestito. Queste opzioni non sono disponibili per i possessori di carta di credito.

Se riscontri problemi nell'effettuare i pagamenti del prestito studentesco, l'opzione migliore è quella di esaminare il rifinanziamento o la modifica del piano di rimborso sui prestiti studenteschi. (Per ulteriori informazioni, vedi È ora di consolidare i prestiti agli studenti? )

Danneggerà il tuo punteggio di credito?

Pagare una grossa fetta del prestito studentesco con una nuova carta di credito può effettivamente aiutare il tuo punteggio di credito in diversi modi. Richiedere una nuova carta di credito determinerà temporaneamente il punteggio di credito. Tuttavia, l'aumento del credito totale disponibile dalla linea di credito della nuova carta può aiutare a migliorare il tuo punteggio. Pagare il saldo sul prestito studentesco può anche aumentare il tuo punteggio di credito.

L'addebito di un pagamento di grandi dimensioni che utilizza oltre il 20% del credito disponibile della nuova carta può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma se paghi l'addebito prima dell'emissione del tuo estratto conto, tale saldo non verrà segnalato all'ufficio di credito e vinto fa male al tuo punteggio. Il pagamento della fattura puntuale aiuterà il tuo punteggio.

Queste sono linee guida generali su come le agenzie di credito affermano che diverse azioni incidono sui punteggi di credito dei mutuatari. FICO avverte che azioni diverse influenzeranno i punteggi dei diversi consumatori in modi diversi, a seconda del quadro complessivo del loro profilo di credito. (Per la lettura correlata, vedere 3 semplici modi per migliorare il punteggio di credito e i 5 fattori più importanti che incidono sul credito .)

La linea di fondo

Molti fornitori di prestiti per studenti non ti permetteranno di pagare il prestito per studenti con una carta di credito, potrebbero addebitare una commissione per farlo o limiteranno quanto puoi addebitare. Queste regole sono in atto per risparmiare denaro dei finanziatori sulle commissioni di elaborazione delle carte di credito e per impedire ai consumatori di trasformare il debito del prestito studentesco relativamente a basso interesse in debito con carta di credito a interesse più elevato.

Ma se hai eccellenti abitudini con le carte di credito, un sacco di soldi extra per pagare il tuo prestito studentesco, una carta di credito con grandi premi e un prestatore di prestiti per studenti che accetterà pagamenti con carta di credito senza pagare una commissione, puoi venire fuori anticipando il pagamento di prestiti studenteschi con la tua carta di credito.