Ipoteca per il miglioramento dell'energia
Un mutuo per il miglioramento dell'energia è un mutuo per la casa che crea un conto fiduciario per finanziare miglioramenti economici dell'efficienza energetica della proprietà.
RIPARTIZIONE Ipoteca per il miglioramento dell'energia
Un mutuo per il miglioramento dell'energia offre agli acquirenti di case un'opportunità per finanziare miglioramenti domestici che generano una maggiore efficienza energetica senza aumentare i loro acconti. I mutuatari possono ottenere questi mutui al momento dell'acquisto o durante un rifinanziamento del mutuo.
Per beneficiare di un mutuo per il miglioramento energetico, i mutuatari devono ottenere una valutazione energetica della casa che intendono acquistare. I valutatori, i valutatori o i revisori dei conti qualificati nel settore energetico devono condurre la valutazione e i miglioramenti proposti devono risparmiare di più sulle bollette energetiche nel tempo di quanto costeranno per implementarle. Le valutazioni generalmente comportano un elenco di miglioramenti economici che soddisfano i criteri richiesti.
La Federal Housing Administration (FHA) degli Stati Uniti assicura mutui per il miglioramento dell'energia nell'ambito del Programma di mutui energetici efficienti del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti, avviato come pilota nel 1992 e ampliato a livello nazionale nel 1995. Come con programmi analoghi supervisionati dall'FHA, i mutuatari ricevono mutui per il miglioramento dell'energia da parte di normali istituti di credito al consumo I mutuatari devono qualificarsi solo per l'importo del prestito richiesto per l'acquisto della casa. I finanziatori non includono la parte del mutuo da utilizzare per i miglioramenti dell'efficienza energetica quando si qualificano i mutuatari.
Come funzionano i mutui per il miglioramento dell'energia
I mutui per il miglioramento dell'energia lavorano sulla teoria secondo cui i potenziali risparmi di un proprietario di abitazione grazie all'aumento dell'efficienza copriranno più che i costi di capitale aggiuntivi anticipati per apportare le modifiche. Ad esempio, i proprietari di case possono aspettarsi adeguati miglioramenti dell'isolamento o aggiornamenti dei sistemi di riscaldamento, ventilazione e condizionamento dell'aria (HVAC) per risparmiare spese in corso per elettricità, carburante o entrambi, a seconda del tipo di sistema coinvolto. Tali miglioramenti tendono anche a migliorare il valore di rivendita della casa, offrendo più equità per il proprietario della casa e garanzie più preziose per il creditore.
Ipoteche ad alta efficienza energetica
L'FHA distingue i mutui per il miglioramento dell'energia da un'offerta simile che definisce i mutui ad alta efficienza energetica. Laddove i mutui per il miglioramento energetico offrono fondi extra per apportare miglioramenti energetici, i mutui ad alta efficienza energetica danno ai compratori di case un credito per l'efficienza energetica già presente nella casa che acquistano. Questi mutui richiedono un audit energetico analogo condotto da un valutatore, valutatore o revisore qualificato. Come per i mutui per il miglioramento energetico, i mutuatari possono beneficiare di finanziamenti per prestiti extra assicurati dall'FHA in base all'importo dei risparmi identificati. Per i mutui ad alta efficienza energetica, l'FHA stabilisce un aumento massimo del prestito calcolato come 5 percento del minore di 1) il valore della proprietà, 2) 115 percento del prezzo medio di una casa unifamiliare nella zona o 3) 150 percento dell'attuale limite di Freddie Mac per un prestito ipotecario conforme.