Assicurazione sulla vita universale indicizzata in titoli azionari
L'assicurazione sulla vita universale indicizzata in azioni è un tipo di polizza di assicurazione sulla vita permanente che lega la sua accumulazione a un indice di borsa.
01:10Assicurazione sulla vita
Rompere l'assicurazione sulla vita universale indicizzata in titoli azionari
L'assicurazione sulla vita universale indicizzata in titoli azionari, come tutte le assicurazioni sulla vita universali, crea un valore in denaro contro il quale l'assicurato può contrarre, investire e utilizzare per coprire gli aumenti del costo dell'assicurazione, eliminando potenzialmente i premi di tasca propria nel caso in cui il valore in contanti superare gli aumenti dei costi dell'assicurazione.
A differenza dell'assicurazione sulla vita universale variabile, che consente agli assicurati di investire una parte del valore in contanti in una gamma di fondi e azioni con vari profili di rischio, l'assicurazione sulla vita universale indicizzata in titoli di capitale offre agli assicurati l'opportunità di collocare il valore in contanti in un conto di indici azionari, che paga interessi in base a un indice di mercato senza effettivamente investire il denaro nel mercato.
Se l'indice di mercato rilevante aumenta, il valore in contanti differito dalle imposte della polizza aumenta in base al tasso di partecipazione. Ad esempio, se l'indice di mercato aumenta del 5 percento e il tasso di partecipazione è del 50 percento. Il valore in contanti aumenterà del 2, 5 percento, o del 50 percento del 5 percento.
Gli assicurati non devono scegliere un conto in cui depositare gli accumuli di valore in contanti. Possono assegnare il denaro a più conti, che vincolano i rendimenti a diversi indici o a un tasso di interesse fisso, in una proporzione di loro scelta.
Come per tutte le polizze vita universali, la compagnia di assicurazione riscuote il valore in denaro residuo per sé e paga solo l'indennità in caso di decesso dell'assicurato.
Pro e contro dell'assicurazione sulla vita universale indicizzata in titoli azionari.
Le polizze di assicurazione sulla vita universali indicizzate in titoli azionari offrono alcuni dei vantaggi dell'assicurazione sulla vita universale variabile senza il rischio di detenere posizioni nel mercato azionario. Ad esempio, se il mercato scende, il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata in azioni non diminuirà con esso. Semplicemente non si alza. Detto questo, il valore in contanti di tale politica può diminuire se i pagamenti dei premi superano gli interessi.
Le polizze assicurative sulla vita universali indicizzate in titoli azionari sono interessanti a causa dei loro premi relativamente bassi, del valore in contanti che aumenta le indennità differite fiscali e permanenti.
D'altra parte, il tasso di partecipazione, la percentuale di mercato che aumenta di cui aumenta il valore in contanti, è solitamente inferiore al 100%, il che significa che il valore in contanti crescerà più lentamente rispetto al mercato nel suo insieme. Inoltre, le polizze di assicurazione sulla vita universali indicizzate in titoli azionari sono una forma di assicurazione sulla vita avanzata, un veicolo complicato di assicurazione sulla vita che è difficile da spiegare o comprendere. Gli investitori devono fare riferimento alle loro esigenze specifiche e alla loro assicurabilità al momento di decidere se acquistare una polizza di assicurazione sulla vita indicizzata in azioni.
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