FDIC Improvement Act (FDICIA)
La FDIC Improvement Act (FDICIA) è stata approvata nel 1991 al culmine della crisi dei risparmi e dei prestiti. L'atto ha rafforzato il ruolo e le risorse della FDIC nella protezione dei consumatori. Le disposizioni più importanti della legge hanno innalzato la linea di credito del Tesoro USA FDIC da $ 5 milioni a $ 30 milioni, hanno rinnovato gli standard di audit e valutazione FDIC delle banche membri e hanno creato la Truth in Savings Act (regolamento DD).
Breaking Down FDIC Improvement Act (FDICIA)
Sebbene possa essere difficile apprezzare appieno le modifiche apportate al funzionamento interno della FDIC attraverso The FDIC Improvement Act, la maggior parte dei consumatori può concordare sul fatto che la Truth in Savings Act ha fatto molto per costringere le banche a mantenere le promesse pubblicizzate. The Truth in Savings Act, che faceva parte della FDICIA, costringeva le banche a iniziare a divulgare i tassi di interesse dei conti di risparmio, utilizzando il metodo del rendimento annuo uniforme (APY). Ciò ha aiutato i consumatori a comprendere meglio il loro potenziale rendimento su un deposito presso una banca, nonché a confrontare più prodotti e più banche contemporaneamente.
Storia della legge sul miglioramento della FDIC
Dopo aver fondato la FDIC nel 1934, i fallimenti bancari negli Stati Uniti furono in media circa 15 all'anno fino al 1981, quando il numero di fallimenti bancari iniziò ad aumentare. Raggiunse circa 200 all'anno alla fine degli anni '80 e questa tendenza era dovuta in gran parte all'ondata e al conseguente crollo in diversi settori. Dal 1980 fino alla fine del 1991, quasi 1.300 banche commerciali hanno fallito o hanno richiesto il fallimento dell'assistenza bancaria della FDIC. La FDIC ha chiuso le istituzioni insolventi. Nel 1991 era diventato fortemente sottocapitalizzato, il che rese necessaria la legislazione.
Oltre ai fallimenti bancari, la crisi dei risparmi e dei prestiti ha contribuito a problemi nel settore dei servizi finanziari, che alla fine ha portato alla scomparsa di FDICIA. Alla fine degli anni '70, vi fu un forte aumento imprevisto dei tassi di interesse. Per gli istituti di risparmio e di prestito, ciò significava che i depositanti trasferivano fondi da istituti di risparmio e di prestito a istituti che non erano limitati alla quantità di interessi che potevano pagare ai depositanti. La deregolamentazione congressuale di risparmi e prestiti nel 1980 conferì a queste istituzioni molte delle stesse capacità delle banche con meno regolamentazione, causando la tolleranza normativa come ulteriore tensione nei primi anni '80. Dal 1983 al 1990, quasi il 25 percento dei risparmi e dei prestiti sono stati chiusi, fusi o conservati dalla Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC). Questo crollo ha portato l'insolvenza dell'FSLIC, portando alla sua abolizione da parte della legge sulle riforme, il recupero e l'emanazione delle istituzioni finanziarie (FIRREA) nel 1989.
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