Investimento basato su commissioni
Un investimento basato su commissioni si riferisce a come viene compensato un consulente finanziario, in particolare la capacità di guadagnare una commissione vendendo un prodotto. Ciò è contrario a un consulente finanziario solo a pagamento, che non può accettare commissioni e deve sempre aderire a uno standard fiduciario.
Abbattimento degli investimenti basati su commissioni
Il termine "a pagamento" viene spesso utilizzato per descrivere un consulente ibrido o un consulente con doppia registrazione, che può addebitare commissioni a determinati clienti e guadagnare commissioni vendendo prodotti ad altri clienti. "Basato su commissioni" è un termine creato dai broker e dall'industria assicurativa in risposta al successo della classificazione "solo commissioni". Gli studi hanno scoperto che i consumatori trovano questa distinzione confusa.
Investimenti e clienti basati su commissioni
Gli accordi "solo a pagamento" sono ampiamente considerati migliori per il cliente in quanto non vi è alcuna minaccia di conflitto di interessi, ma i consulenti a pagamento possono essere migliori per alcuni clienti (solitamente meno abbienti) che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi un consulente solo a pagamento. Gli investimenti e i consulenti basati su commissioni potrebbero avere un maggiore incentivo a vendere un prodotto che offra loro la commissione migliore piuttosto che ciò che è meglio per il cliente perché devono solo soddisfare gli standard di idoneità meno rigorosi. I consulenti basati sulle commissioni devono indicare in che modo vengono compensati a causa del rischio morale intrinseco del modello basato sulle commissioni.
Domande da porre a un consulente a pagamento
I potenziali clienti sarebbero ben serviti ponendo le seguenti domande per essere sicuri di cosa esattamente aspettarsi da un consulente a pagamento:
- Quali sono le tue qualifiche professionali e qual è il tuo background formativo in relazione all'erogazione di consulenza finanziaria?
- Qual è la tua esperienza?
- Come sei pagato? (commissioni, commissioni o una combinazione di entrambi)
- Aderisci a uno standard fiduciario?
- Perché mi consigliate questo prodotto? Perché è adatto a me?
Investitori e consulenti basati su commissioni
Il fascino di offrire investimenti basati su commissioni ha a che fare con la flessibilità che offre ai consulenti finanziari, nonché con la potenziale creazione di entrate sostenibili attraverso commissioni ricorrenti. Ciò consente loro di continuare a servire i clienti che preferiscono attenersi al modello di commissione - che spesso rappresenta una quota significativa delle entrate di un consulente - e continuare a utilizzare prodotti familiari e collaudati. Ciò è particolarmente vero per i consulenti che potrebbero cercare di abbandonare lo status di broker-dealer per passare a un modello RIA autonomo. In tal caso rimarranno senza commissioni significative. Questa considerazione è particolarmente saliente, poiché i ranghi dei consulenti ibridi continuano a crescere.
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