Difficoltà finanziarie
Il disagio finanziario è una condizione in cui un'azienda o un individuo non possono generare entrate o entrate perché non è in grado di soddisfare o non può pagare i propri obblighi finanziari. Ciò è generalmente dovuto a costi fissi elevati, attività illiquide o entrate sensibili alle recessioni economiche.
Ignorare i segni di difficoltà finanziarie può essere devastante per un'azienda. Potrebbe arrivare un momento in cui non è possibile porre rimedio a gravi difficoltà finanziarie perché le obbligazioni della società o dell'individuo sono troppo elevate e non possono essere pagate e non vi sono entrate sufficienti per compensare il debito. In questo caso, il fallimento potrebbe essere l'unica opzione.
Comprensione del disagio finanziario
Se una società o un individuo sperimenta un periodo di tempo in cui non è in grado di pagare le sue bollette e altri obblighi entro la data di scadenza, probabilmente sta vivendo un disagio finanziario. Alcune di queste spese possono includere finanziamenti (costosi), costi opportunità di progetti e dipendenti che non sono produttivi. I dipendenti di un'impresa in difficoltà di solito hanno un morale più basso e uno stress maggiore causato dalla maggiore possibilità di fallimento, che potrebbe costringerli a lasciare il proprio lavoro.
Le società in difficoltà finanziarie possono avere difficoltà a ottenere finanziamenti. Potrebbero anche riscontrare un calo significativo del valore di mercato, i clienti che riducono gli ordini e i fornitori che modificano i termini di consegna.
Esaminare il rendiconto finanziario di un'azienda può aiutare gli investitori e altri a determinarne lo stato finanziario. Ad esempio, il flusso di cassa negativo ai sensi del rendiconto finanziario è un indicatore di difficoltà finanziaria. Ciò potrebbe essere causato da una grande differenza tra pagamenti in contanti e crediti, pagamenti di interessi elevati e un calo del capitale circolante.
Gli individui che soffrono di difficoltà finanziarie possono trovarsi in una situazione in cui i loro debiti sono molto più che il loro reddito mensile. Ciò include i pagamenti per la casa o l'affitto, i pagamenti per auto, le carte di credito e le bollette. Le persone che vivono situazioni come queste tendono a sopravvivere per un lungo periodo di tempo.
Le persone che soffrono di difficoltà finanziarie possono essere soggette a pignoramenti salariali, sentenze o azioni legali da parte dei creditori.
considerazioni speciali
Segni di difficoltà finanziaria
Esistono più segnali di avvertimento per indicare che un'azienda sta attraversando un problema finanziario. Scarsi profitti possono indicare che una società è finanziariamente malsana. La lotta per raggiungere il pareggio indica che un'azienda non può sostenersi dai fondi interni e deve raccogliere capitali esternamente. Ciò aumenta il rischio aziendale e riduce la sua affidabilità creditizia con istituti di credito, fornitori, investitori e banche. Limitare l'accesso ai fondi comporta in genere un fallimento di un'azienda (o di un individuo).
La scarsa crescita o il declino delle vendite indicano che il mercato non sta ricevendo positivamente prodotti o servizi di un'azienda in base al suo modello di business. Quando le attività di marketing estreme non determinano una crescita, il mercato potrebbe non essere soddisfatto delle offerte e la società potrebbe chiudere. Allo stesso modo, se un'azienda offre prodotti o servizi di scarsa qualità, i consumatori iniziano ad acquistare da concorrenti, costringendo infine un'azienda a chiudere i battenti.
Quando i debitori impiegano troppo tempo a pagare i debiti con la società, il flusso di cassa può essere notevolmente allungato. L'azienda o l'individuo potrebbero non essere in grado di pagare le proprie passività. Il rischio è particolarmente aumentato quando un'azienda ha uno o due clienti principali.
Key Takeaways
- Il disagio finanziario si verifica quando un'azienda o un individuo non possono generare entrate o entrate e non possono soddisfare o pagare i propri obblighi finanziari.
- Il disagio finanziario è di solito l'ultimo passo prima del fallimento.
- Al fine di porre rimedio alla situazione, una società o un individuo può prendere in considerazione opzioni come la ristrutturazione del debito o la riduzione dei costi.
Problemi finanziari nelle grandi istituzioni finanziarie
Un fattore che ha contribuito alla crisi finanziaria del 2007-2008 è stata la storia del governo di prestiti di emergenza a istituti finanziari in difficoltà e mercati ritenuti troppo grandi per fallire. Questa storia ha creato un'aspettativa per parti del settore finanziario protette dalle perdite.
La rete di sicurezza finanziaria federale dovrebbe proteggere i grandi istituti finanziari e i loro creditori dai fallimenti e ridurre il rischio sistemico per il sistema finanziario. Tuttavia, le garanzie federali possono incoraggiare un'assunzione imprudente del rischio che può portare all'instabilità nel sistema che la rete di sicurezza dovrebbe proteggere.
Poiché la rete di sicurezza del governo sovvenziona l'assunzione di rischi, gli investitori che si sentono protetti dal governo potrebbero avere meno probabilità di richiedere rendimenti più elevati come compensazione per l'assunzione di rischi maggiori. Allo stesso modo, i creditori potrebbero sentirsi meno urgenti nel monitorare le imprese implicitamente protette.
Un'eccessiva assunzione di rischi significa che le aziende hanno maggiori probabilità di provare angoscia e possono richiedere salvataggi per rimanere solventi. Ulteriori salvataggi potrebbero erodere ulteriormente la disciplina di mercato.
I piani di risoluzione, o testamenti viventi, possono essere un metodo importante per stabilire la credibilità contro i salvataggi. La rete di sicurezza del governo potrebbe essere un'opzione meno interessante in periodi di difficoltà finanziaria.
Come porre rimedio a problemi finanziari
Per quanto possa sembrare difficile, ci possono essere alcuni modi per invertire le cose e porre rimedio al disagio finanziario. Una delle prime cose che molte aziende fanno è rivedere i loro piani aziendali. Ciò dovrebbe includere sia le sue operazioni che le prestazioni sul mercato, nonché stabilire una data obiettivo per raggiungere tutti i suoi obiettivi.
Un'altra considerazione è dove tagliare i costi. Ciò può includere la riduzione del personale o persino la riduzione degli incentivi gestionali, che spesso possono essere costosi per i profitti di un'azienda.
Alcune società potrebbero prendere in considerazione la ristrutturazione dei propri debiti. In base a questo processo, le società che non possono adempiere ai propri obblighi possono rinegoziare i propri debiti e modificare i termini di rimborso al fine di migliorare la propria liquidità. Ristrutturando, possono continuare le operazioni.
Per le persone che soffrono di difficoltà finanziarie, i suggerimenti per porre rimedio alla situazione sono simili a quelli sopra elencati. Le persone interessate possono ritenere prudente ridurre le abitudini di spesa non necessarie o eccessive come mangiare fuori, viaggiare e altri acquisti che possono essere considerati un lusso. Un'altra opzione potrebbe essere la consulenza creditizia. Con la consulenza creditizia, un consulente rinegozia gli obblighi del debitore, consentendogli di evitare il fallimento.
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