Salute finanziaria
Salute finanziaria è un termine usato per descrivere lo stato della propria situazione finanziaria personale. Ci sono molte dimensioni per la salute finanziaria, tra cui la quantità di risparmi che hai, quanto stai mettendo in pensione e quanto del tuo reddito stai spendendo per spese fisse o non discrezionali.
Comprensione dell'integrità finanziaria
Gli esperti finanziari hanno elaborato linee guida approssimative per ciascun indicatore di salute finanziaria, ma la situazione di ogni persona è diversa. Per questo motivo, vale la pena dedicare del tempo allo sviluppo del proprio piano finanziario per assicurarsi di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi e di non correre rischi finanziari ingiusti in caso di imprevisti.
Misura la tua salute finanziaria
Per comprendere meglio la tua salute finanziaria, potrebbe esserti utile porre alcune domande chiave: considera questa un'autovalutazione della tua salute finanziaria:
- Quanto sei preparato per eventi imprevisti? Hai un fondo di emergenza?
- Qual è il tuo patrimonio netto? È positivo o negativo?
- Hai le cose di cui hai bisogno nella vita? Che ne dici delle cose che vuoi?
- Quale percentuale del tuo debito considereresti alto interesse, come le carte di credito? È superiore al 50%?
- Stai risparmiando attivamente per la pensione? Pensi di essere sulla buona strada per raggiungere il tuo obiettivo a lungo termine?
- Hai una copertura assicurativa sufficiente, che si tratti di salute o vita?
Come viene determinata la salute finanziaria
La salute finanziaria di un individuo può essere misurata in vari modi. I risparmi di una persona e il patrimonio netto complessivo rappresentano le risorse monetarie a loro disposizione per l'uso attuale o futuro. Questi possono essere influenzati dal debito, come carte di credito, mutui e prestiti auto e studenti. La salute finanziaria non è una figura statica. Cambia in base alla liquidità e alle attività di un individuo, nonché alla fluttuazione del prezzo di beni e servizi.
Ad esempio, lo stipendio di un individuo potrebbe rimanere costante mentre aumentano i costi per benzina, cibo, mutui e tasse universitarie. Nonostante la loro salute finanziaria iniziale, l'individuo può perdere terreno e cadere in declino se non tiene il passo con l'aumento dei costi delle merci.
I segni tipici di una forte salute finanziaria includono un flusso costante di entrate, rare variazioni nelle spese, forti ritorni sugli investimenti che sono stati fatti e un saldo di cassa che sta crescendo ed è sulla buona strada per continuare a crescere.
Migliorare la tua salute finanziaria
Per migliorare la tua salute finanziaria devi prima dare uno sguardo duro e realistico a dove ti trovi attualmente. Calcola il tuo patrimonio netto e scopri dove ti trovi. Ciò include prendere tutto ciò che possiedi, come conti di vecchiaia, veicoli e altri beni e sottrarre qualsiasi debito.
budgeting
Quindi è necessario creare un budget. Con il tuo budget, non è sufficiente solo pianificare dove spenderai, ma è anche importante dare un'occhiata da vicino a dove spendi già. Ci sono aree in cui potresti tagliare? Abbonamenti ricorrenti di cui non hai veramente bisogno, come il cavo? È fortuito capire quali sono i tuoi "bisogni" rispetto a quelli che i tuoi "desideri" sono.
Utilizza fogli di calcolo o app mobili per impostare un budget. In alternativa, utilizzare il metodo della busta collaudato nel tempo, che consente di creare una busta per ogni voce di budget, ad esempio generi alimentari, e di conservare i contanti assegnati nella rispettiva busta.
Una delle chiavi principali di un budget e del mantenimento della propria salute finanziaria è attenersi al proprio budget indipendentemente dal fatto che si inizi a guadagnare di più o ad aumentare le entrate. Lo stile di vita, che include la spesa di più denaro mentre si guadagna più denaro, è dannoso per la salute finanziaria.
Fondo di emergenza
Costruire un fondo di emergenza può aumentare materialmente la tua salute finanziaria. Il fondo è pensato per essere denaro che viene salvato e prontamente disponibile per le emergenze, come riparazioni di auto o perdita di posti di lavoro. L'obiettivo dovrebbe essere quello di avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno nel tuo fondo energetico.
Debito
Paga il tuo debito. Usa i metodi valanga o valanga. Il metodo delle valanghe suggerisce di pagare il più possibile verso il debito di interesse più elevato, mentre paga il minimo su tutti gli altri. La palla di neve, nel frattempo, suggerisce di prendere prima il saldo del debito più piccolo e poi salire fino al debito più grande.
Regole e suggerimenti per la salute finanziaria
Quando si tratta di un'efficace finanza personale, mantenere la salute finanziaria in perfetta forma non è sempre facile. Ci lasciamo prendere dalla vita. Tuttavia, ecco alcune regole e suggerimenti rapidi che puoi seguire per migliorare o mantenerti in buona salute finanziaria.
- Automatizza il pagamento delle bollette e i risparmi, ovvero imposta trasferimenti automatici su un conto di risparmio e paga automaticamente tutte le fatture.
- Cerca sempre controlli gratuiti e account gratuiti.
- Guardati intorno per assicurarti, via cavo o altre spese ricorrenti. Questo include se hai già questi elementi.
- Usa un metodo di budgeting, come il 50/30/20, che dice che dovresti spendere il 50% per le esigenze, il 30% per i desideri e il 20% delle tue entrate. Questo 20% potrebbe includere la riduzione del debito se si hanno debiti con interessi elevati.
- Cerca di limitare la spesa per l'edilizia abitativa (affitto o mutuo) a non più del 40% delle tue entrate.
- Investi presto e spesso. Cioè, prova a versare il 10-15% delle tue entrate direttamente in un conto pensionistico.
Salute finanziaria aziendale
La salute finanziaria delle imprese può essere misurata da fattori comparabili per valutare la redditività di un'azienda come una preoccupazione continua. Ad esempio, se un'azienda ha entrate e liquidità in banca, ma sta spendendo le sue risorse per nuovi investimenti in attrezzature di produzione, spazi per uffici, nuove assunzioni e altri servizi alle imprese, potrebbe sollevare domande sulla salute finanziaria a lungo termine e la sopravvivenza dell'azienda.
Se vengono spesi più soldi che non contribuiscono alla stabilità complessiva e alla potenziale crescita del business, può portare a un declino che rende difficile il pagamento di spese regolari come servizi pubblici e stipendi dei dipendenti. Ciò potrebbe costringere le aziende a congelare o tagliare i salari per dare alla società la possibilità di continuare le operazioni.