Quanto è dura una carriera che vende un'assicurazione sulla vita?

Vendere un'assicurazione sulla vita è un modo difficile per guadagnarsi da vivere e un modo ancora più difficile per sostenere una carriera redditizia e duratura. Gli analisti del settore stabiliscono che il tasso di esaurimento degli agenti di assicurazione sulla vita del primo anno è superiore al 90%, il che significa che meno di una persona su dieci che intraprende una carriera nella vendita di assicurazioni sulla vita rimane in attività oltre un anno.

Le difficoltà che devono affrontare i nuovi agenti di assicurazione sulla vita sono numerose. La paga è di solito una commissione diretta. Trovare personalmente clienti qualificati è notoriamente difficile e i pochi contatti che la tua azienda ti dà, se presenti, sono stati di solito contattati da dozzine di agenti. Anche quando trovi una buona prospettiva, il prodotto stesso è difficile da vendere. Le persone detestano discutere o persino riconoscere la propria mortalità. Inoltre, a differenza di una nuova auto o cellulare, l'assicurazione sulla vita non fornisce alcuna gratificazione immediata che induce le persone a fare acquisti d'impulso.

Il lato positivo è che vendere l'assicurazione sulla vita offre alcuni benefici difficili da trovare in altre carriere. In primo luogo, i lavori di vendita di assicurazioni sulla vita sono abbondanti e facili da trovare. In secondo luogo, le percentuali di commissione sono molto elevate rispetto ad altre vendite assicurative, come l'assicurazione sanitaria. Soprattutto, gli agenti di assicurazione sulla vita ricevono rinnovi di provvigione pagati fino a quando è in vigore una polizza venduta. Questo crea un flusso di reddito passivo.

Difficoltà n. 1: retribuzione basata su commissione

La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita classifica i propri agenti come appaltatori indipendenti. Non offrono né stipendi base né benefici. Ciò significa che un agente può lavorare un'intera settimana, ma se non effettua vendite sui libri, va senza uno stipendio. Il vantaggio di non essere classificato come dipendente è che la società non può costringerti a lavorare a orari prestabiliti, hai impostato il tuo programma. Detto questo, le vendite di assicurazioni sulla vita, in particolare durante i primi anni, richiedono un sacco di ore se si desidera avere una vita dignitosa.

Alcune aziende offrono lo status di dipendente, che viene fornito con un piccolo stipendio base e benefici. Gli agenti di queste società sono tenuti a quote di produzione rigide. Manca il tuo obiettivo di vendita mensile più di una o due volte e ti potrebbe essere mostrato la porta. (Per la lettura correlata, vedi: Vuoi vendere l'assicurazione sulla vita? Leggi prima .)

Difficoltà n. 2: acquisizione clienti

Trovare prospettive di assicurazione sulla vita qualificate è irto di difficoltà. Anche sfruttando il potere di Internet, è difficile trovare buoni contatti. I fornitori di piombo abbondano online, ma la maggior parte dei loro contatti non sono esclusivi, il che significa che vengono venduti a più agenti. I lead esclusivi, quando li trovi, hanno un prezzo molto elevato. Il tuo tasso di chiusura, il che significa che la percentuale di lead che vendi effettivamente, deve essere fenomenale solo per rompere con lead esclusivi. E i datori di lavoro che forniscono lead ti fanno quasi sempre prendere una commissione inferiore in cambio.

Per questi motivi, molti agenti di assicurazione sulla vita fanno finta di niente alla vecchia maniera: chiamate a freddo e bussare alla porta. Questi metodi funzionano ancora, anche nel 21 ° secolo, ma richiedono molta perseveranza e una pelle molto spessa. (Per la lettura correlata, vedere: 8 qualità che rendono un buon agente assicurativo .)

Difficoltà n. 3: il processo di vendita

Anche quando ti rivolgi al potenziale cliente più qualificato, non dare per scontato di avere una vendita facile. L'assicurazione sulla vita è un prodotto molto difficile da vendere. Semplicemente far riconoscere e discutere il fatto che sta per morire è un primo passo difficile. Quando e se cancelli quell'ostacolo, il tuo prossimo compito è creare urgenza in modo che acquisti immediatamente. Anche questo è difficile, perché il prodotto non fornisce alcuna gratificazione immediata e lasciare l'appuntamento senza documenti firmati significa quasi sempre che hai perso quella prospettiva per sempre. Il cliente può essere sincero quando dice che ci penserà, ma è probabile che non ci penserà cinque minuti dopo che uscirai dalla porta.

Vantaggio n. 1: Prospettive di lavoro

Rispetto alla maggior parte delle carriere finanziarie, diventare un agente di assicurazione sulla vita è facile. Al di là di un diploma di scuola superiore non esistono requisiti educativi. Alcuni stati richiedono che tu segua un corso di licenza e superi un esame, ma in verità questi sono facili come un test di ortografia di quinta elementare.

I lavori che vendono l'assicurazione sulla vita sono ovunque. I siti di ricerca di lavoro online, come Monster.com e craigslist, ne sono pieni. Poiché la maggior parte delle aziende offre retribuzioni su commissione senza reddito garantito, non ha incentivi per limitare le assunzioni. Offrono lavoro a chiunque sia interessato e sperano che una piccola percentuale di assunzioni diventi agenti produttivi. La maggior parte delle aziende ti rimborsa anche il costo per ottenere la licenza, ma solo dopo aver venduto un determinato importo di premi.

Vantaggio n. 2: alte commissioni

Di gran lunga, le vendite di assicurazioni sulla vita offrono le maggiori commissioni nel settore assicurativo. La commissione del primo anno tipica per una polizza assicurativa auto va dal 10% al 15% del premio. Per l'assicurazione sanitaria, va dall'1% al 7%. L'assicurazione sulla vita paga spesso il 100% o più. Ciò significa che se vendi una polizza con un premio di $ 100 al mese, ricevi un totale di $ 1.200 di commissione su tale polizza durante il primo anno. (Per la lettura correlata, vedere: Cosa fa il tuo agente di assicurazione sulla vita — su di te .)

Oltre alle commissioni elevate, alcune compagnie di assicurazione sulla vita avanzano i loro agenti da 6 a 12 mesi di provvigione su una polizza piuttosto che farli prendere come guadagnato. Con quella polizza di $ 100 al mese, con un anticipo di sei mesi, ricevi un assegno di $ 600 il giorno in cui la polizza viene emessa. Il rovescio della medaglia si verifica se la politica decade entro i primi sei mesi; in tal caso, il datore di lavoro addebita indietro la parte non acquisita dell'anticipo.

Vantaggio n. 3: commissioni di rinnovo

La commissione che guadagni sulla vendita di una polizza assicurativa sulla vita non è limitata al primo anno. Piuttosto, continui a essere pagato finché la politica è in vigore. La percentuale di commissione su una polizza diminuisce dopo il primo anno, ma continui a guadagnare dal 5% al ​​10% fintanto che l'assicurato paga il suo premio mensile. Questo è il reddito passivo che ricevi ogni mese senza nemmeno dover alzarti dal letto.

La maggior parte degli agenti di assicurazione sulla vita non durano un anno nel settore e ancora meno ne fanno cinque. Coloro che perseverano, tuttavia, vengono ricompensati immensamente con commissioni di rinnovo. Ci sono agenti con 20 anni di attività che guadagnano più di $ 10.000 al mese indipendentemente dal fatto che vendano un'unica nuova polizza.