Assicurazione per posto forzato
I detentori di indennità stipuleranno un'assicurazione per il luogo forzato su una proprietà ipotecata nei casi in cui il mutuatario conceda la scadenza della copertura richiesta per l'acquisto. I decadimenti possono essere dovuti al mancato pagamento del premio, alla presentazione di reclami falsi o ad altri motivi. L'assicurazione del posto forzato proteggerà la proprietà, il proprietario della casa e il detentore del privilegio. I pagamenti ipotecari futuri rifletteranno il costo aggiuntivo dell'assicurazione
L'assicurazione del luogo forzato è anche nota come assicurazione di protezione collocata dal creditore, collocata dal prestatore o collaterale.
Come funziona l'assicurazione forzata dei luoghi
L'assicurazione del posto forzato comporta costi che il detentore paga anticipatamente, ma viene aggiunto al saldo del vincolo. In genere, questo tipo di assicurazione è più costoso di una polizza che potrebbe essere stata trovata dal proprietario della casa. I fornitori di assicurazioni forzate addebiteranno prezzi più elevati per la copertura poiché sono tenuti a fornire copertura, indipendentemente dal rischio. L'aumento del rischio comporta un premio più elevato.
Inoltre, l'assicurazione collocata dal prestatore può offrire una copertura inferiore per il prezzo rispetto alle polizze di altri proprietari di case disponibili. La polizza coprirà solo l'importo dovuto al creditore, che potrebbe non proteggere adeguatamente la casa in caso di perdita totale o parziale. Inoltre, queste politiche di solito non includono la proprietà personale o la protezione della responsabilità.
Abuso inerente al sistema di assicurazione del luogo forzato
A causa della relativa facilità di abuso derivante dall'uso dell'assicurazione per i luoghi forzati, ci sono disposizioni specifiche nel Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act che richiedono che il suo utilizzo sia "in buona fede e ragionevole".
In alcuni casi, il gestore del prestito avrà anche un ramo del business che fornisce assicurazioni. Gli acquirenti non istruiti o alle prime armi potrebbero non comprendere appieno come acquistare un'assicurazione e presumeranno che la polizza collocata dal prestatore sia la stessa o valida come qualsiasi altro prodotto. Alcuni istituti di credito non praticano nel migliore interesse del prestito. Un'altra tattica è che il creditore includa premi retroattivi in quanto aggiungono la somma al pagamento del mutuo.
Ad esempio, un prestatore può ricevere sostanziali incentivi in denaro o tangenti dall'assicuratore, a titolo di risarcimento per avergli concesso la polizza. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che i prezzi più elevati per l'assicurazione dei luoghi forzati sono il risultato di riduzioni di prezzo o tangenti a istituti di credito senza scrupoli.
Ragioni per non ottenere la copertura del proprietario di abitazione
- Un acquirente di casa potrebbe trovarsi a pagare per il premio più elevato, la copertura del piano forzato in caso di ritardo o il mancato rinnovo della polizza assicurativa del proprietario di casa. La maggior parte dell'assicurazione del proprietario di abitazione ha una durata di un anno di copertura.
- Se la posizione di una casa si trova in una pianura alluvionale, a rischio di incendi, rischio di incendi o terremoti, il proprietario potrebbe avere problemi a trovare un'azienda che si assumerà il rischio. Allo stesso modo, se la struttura si trova in un'alta zona criminale, può essere difficile trovare un'assicurazione.
- I proprietari che hanno presentato precedenti denunce fraudolente possono anche trovare difficoltà a individuare un'azienda per coprire le loro proprietà. Anche se i reclami presentati erano validi quando un proprietario presenta più reclami, i fornitori li considerano un rischio troppo elevato.
- Un punteggio di credito scarso può anche influenzare la capacità di una persona di ottenere l'assicurazione del proprietario di casa. Le società sono riluttanti ad assumersi il rischio aggiuntivo di assicurati con precedenti di inadempienza.
- Le case vecchie o quelle strutture che non hanno subito interventi di manutenzione e manutenzione generale sono considerate rischiose per gli assicuratori. Inoltre, stati come la Florida hanno codici di costruzione aggiornati che l'edificio potrebbe non soddisfare più. Se la struttura presenta danni non riparati, l'assicuratore può rifiutare di coprire il proprietario. Altre bandiere rosse sono aggiunte non consentite.
- Infine, i proprietari di case che possiedono animali domestici viziosi o quelli che allevano polli o maiali possono anche ricevere un avviso di rifiuto della copertura.