Prestito garantito - Definizione
Un prestito garantito è un prestito che un terzo garantisce - o si assume l'obbligo di debito - nel caso in cui il debitore sia inadempiente. A volte, un prestito garantito è garantito da un'agenzia governativa, che acquisterà il debito dall'istituto finanziario che concede il prestito e si assumerà la responsabilità del prestito.
Come funziona un prestito garantito
Un contratto di prestito garantito può essere stipulato quando un mutuatario è un candidato poco attraente per un prestito bancario regolare. È un modo per le persone che hanno bisogno di assistenza finanziaria di assicurarsi fondi quando altrimenti potrebbero non avere i requisiti per acquisirli. E la garanzia significa che l'ente prestatore non incorre in un rischio eccessivo nell'emissione di tali prestiti.
Tipi di prestiti garantiti
Ci sono una varietà di prestiti garantiti. Alcuni sono modi sicuri e affidabili per raccogliere fondi, ma altri comportano rischi che possono includere tassi di interesse insolitamente alti. I mutuatari dovrebbero esaminare attentamente i termini di qualsiasi prestito garantito che stanno prendendo in considerazione.
Ipoteche garantite
Un esempio di prestito garantito è un mutuo garantito. La terza parte che garantisce questi prestiti immobiliari nella maggior parte dei casi è la Federal Housing Administration (FHA) o il Dipartimento degli affari dei veterani (VA).
Gli acquirenti di case che sono considerati debitori a rischio - ad esempio, non hanno diritto a un mutuo convenzionale o non hanno un acconto adeguato e devono prendere in prestito quasi il 100% del valore della casa - possono ottenere un mutuo garantito. I prestiti FHA richiedono che i mutuatari paghino un'assicurazione ipotecaria per proteggere il prestatore nel caso in cui il mutuatario inadempia sul proprio mutuo.
Prestiti studenteschi federali
Un altro tipo di prestito garantito è un prestito studentesco federale, che è garantito da un'agenzia del governo federale. I prestiti studenteschi federali sono i prestiti studenteschi più facili da qualificare - non esiste un controllo del credito, per esempio - e hanno le migliori condizioni e i tassi di interesse più bassi perché il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti li garantisce con i dollari dei contribuenti.
Per richiedere un prestito studentesco federale, è necessario completare e presentare la domanda gratuita di aiuto studentesco federale, o FAFSA, ogni anno per cui si desidera rimanere idonei a ricevere aiuti federali per studenti. Il rimborso di questi prestiti inizia dopo che lo studente lascia il college o scende al di sotto dell'iscrizione a metà tempo. Molti prestiti hanno anche un periodo di grazia.
Payday Loans
Un terzo tipo di prestito garantito è un prestito di giorno di paga. Quando qualcuno stipula un prestito di giorno di paga, il suo stipendio svolge il ruolo della terza parte che garantisce il prestito. Un'organizzazione di prestito concede un prestito al mutuatario e il mutuatario scrive al prestatore un assegno post-datato che il prestatore incassa quindi a tale data, in genere due settimane dopo. A volte i finanziatori richiedono l'accesso elettronico al conto di un mutuatario per estrarre fondi, ma è meglio non sottoscrivere un prestito garantito in tali circostanze, soprattutto se il creditore non è una banca tradizionale.
Il problema con i prestiti di giorno di paga è che tendono a creare un ciclo di debito, che può causare ulteriori problemi per le persone che sono già in difficoltà finanziarie. Questo può accadere quando un mutuatario non ha i fondi per rimborsare il proprio prestito al termine del tipico periodo di due settimane. In tale scenario, il prestito si trasforma in un altro prestito con una nuova serie di commissioni. I tassi di interesse possono arrivare al 400% o più - e i finanziatori in genere applicano i tassi più alti consentiti dalle leggi locali. Alcuni istituti di credito senza scrupoli possono anche tentare di incassare un assegno del debitore prima della data di pubblicazione, il che crea il rischio di scoperto.
I prestiti garantiti di Payday spesso intrappolano i mutuatari in un ciclo di debito con tassi di interesse fino al 400% o più.
Le alternative ai prestiti garantiti di giorno di paga includono prestiti personali non garantiti, che sono disponibili tramite banche locali o online, anticipi in contanti con carta di credito (è possibile risparmiare considerevoli soldi sui prestiti di giorno di paga anche con tassi sugli anticipi fino al 30%) o prestiti da un membro della famiglia.
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