Come consigliare i cittadini non statunitensi sulla sicurezza sociale

La consulenza ai clienti in materia di sicurezza sociale è abbastanza complicata. Quando si aggiunge la questione della consulenza ai clienti che non sono cittadini degli Stati Uniti, la situazione diventa ancora più complessa. Con i consulenti finanziari al servizio di un numero crescente di clienti non cittadini, la capacità di consigliare questi clienti sulle loro opzioni di previdenza sociale diventerà un'abilità sempre più importante da avere. Ecco alcuni problemi che i consulenti finanziari devono conoscere quando aiutano i clienti.

Stato di immigrazione

Affinché i non cittadini possano beneficiare di prestazioni, devono soddisfare i criteri stabiliti dalla Social Security Administration (SSA). Fondamentalmente, devono essere classificati come "alieni qualificati" e soddisfare una o più delle classificazioni come alieni qualificati che consentiranno loro di riscuotere un vantaggio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come incrementare i benefici coniugali della sicurezza sociale. )

I lavoratori stranieri devono ottenere un numero di previdenza sociale per poter lavorare negli Stati Uniti. Per ottenere il loro numero di previdenza sociale, devono essere in grado di documentare il loro stato di immigrazione e l'autorizzazione a lavorare negli Stati Uniti

Non cittadini che vivono negli Stati Uniti .

I cittadini non statunitensi che vivono legalmente negli Stati Uniti e che hanno ottenuto un beneficio possono riscuotere la previdenza sociale. Ci sono anche disposizioni se alcuni dei 40 quarti provengono dal lavoro svolto dal coniuge o dal genitore. Il cliente potrebbe essere idoneo a riscuotere le prestazioni di sicurezza sociale come cittadino non residente negli Stati Uniti a diverse condizioni che includono: (Per ulteriori informazioni, consultare: Suggerimenti principali sulla sicurezza sociale per le coppie di clienti ).

• Se avessero ricevuto previdenza sociale e risiedessero legalmente negli Stati Uniti dal 22 agosto 1996.
• Se il cliente è stato considerato ammesso legalmente per residenza permanente (LAPR) e ha 40 quarti di lavoro qualificato.
• In alcuni casi, il lavoro svolto da un coniuge o da un genitore può essere conteggiato ai 40 trimestri.
• Il cliente è attualmente nell'esercito attivo o il cliente è stato onorato congedo e tale scarico non è stato a causa del loro status di straniero. Questo status potrebbe anche applicarsi a coniugi o persone a carico del personale militare americano in alcuni casi.

Ci sono anche altre condizioni e regole qui, quindi il tuo cliente deve indagare sulla sua situazione unica e determinare la sua idoneità.

Non cittadini che lasciano gli Stati Uniti

Quando alcuni non cittadini lasciano gli Stati Uniti per almeno sei mesi, i loro benefici cessano. Per riprendere a ricevere i sussidi, devono tornare negli Stati Uniti per almeno un mese. Potrebbero esserci regole aggiuntive relative alle prestazioni per coloro che percepiscono prestazioni di sicurezza sociale come coniuge superstite o dipendente. I lavoratori ammissibili che sono cittadini della maggior parte dei paesi europei, Canada, Israele, Giappone e Corea del Sud possono ricevere benefici ovunque vivano. L'elenco dei paesi specifici ai quali si applica questo viene aggiornato e cambia di volta in volta e può essere trovato sul sito dell'Amministrazione della previdenza sociale. (Per la lettura correlata, consultare: Archiviazione anticipata per la sicurezza sociale: quando ha senso. )

Esistono diversi paesi in cui le norme del Tesoro USA vietano l'invio di pagamenti. Questi paesi sono attualmente Cuba e la Corea del Nord.

Coniugi non cittadini di espatriati negli Stati Uniti

Per i cittadini statunitensi che vivono all'estero che sono sposati con non cittadini, le regole relative alle prestazioni di sicurezza sociale per il coniuge non cittadino possono essere complicate. Ciò dipende dal fatto che gli Stati Uniti abbiano un accordo internazionale con il paese di residenza del non cittadino o il paese di cittadinanza.

Un'alternativa è se il non cittadino diventa un residente legale negli Stati Uniti per almeno cinque anni mentre è sposato, quindi né il paese in cui la coppia può risiedere in futuro o in quale paese il coniuge straniero è cittadino di questioni.

Questioni fiscali

I vostri clienti non cittadini che sono stranieri non residenti avranno denaro trattenuto dai loro controlli delle prestazioni da parte dell'Amministrazione della previdenza sociale come parte di una più ampia serie di norme che regolano i pagamenti agli stranieri non residenti. La SSA è tenuta a trattenere fino al 30% dell'importo massimo della prestazione di sicurezza sociale dello straniero non residente che sarebbe tassabile secondo le regole, attualmente l'85% della loro prestazione. Ciò equivale a clienti stranieri non residenti che vedono trattenuto il 25, 5% dei loro benefici. (Per ulteriori informazioni, consultare: Suggerimenti principali per ottimizzare la sicurezza sociale .)

Tutti i clienti in questa situazione avranno bisogno del tuo consiglio e orientamento. In alcuni casi, potrebbero essere in grado di ricevere un rimborso di parte o di tutto questo denaro trattenuto presentando una dichiarazione dei redditi negli Stati Uniti.

Impatto delle prestazioni estere

I clienti non cittadini possono avere diritto a ricevere prestazioni pensionistiche simili alla previdenza sociale dalle loro contee domestiche. Questi benefici possono innescare la disposizione di eliminazione delle precipitazioni previdenziali delle norme di sicurezza sociale. Questa disposizione può comportare una riduzione delle prestazioni previdenziali in tali circostanze. Tuttavia, la disposizione di compensazione pensionistica del governo delle norme di previdenza sociale generalmente non riduce le prestazioni per i coniugi non cittadini di persone a carico che hanno ottenuto prestazioni di pensione nei loro paesi d'origine.

La linea di fondo

Comprendere i benefici della previdenza sociale può essere difficile per i tuoi clienti che sono cittadini degli Stati Uniti. Le regole sono spesso come un labirinto e il tuo aiuto come loro consulente finanziario è spesso prezioso. Per i clienti che non sono cittadini, le regole sono molto più complesse. Poiché i consulenti finanziari acquisiscono più clienti non cittadini, sarebbe saggio essere sicuri di comprendere queste regole al fine di fornire una consulenza adeguata a questi clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come utilizzare la sicurezza sociale con i tuoi clienti .)