Come richiedere un prestito personale

I prestiti personali possono essere un modo relativamente semplice per garantire denaro aggiuntivo. Un uso eccellente di un prestito personale è quello di ripagare il debito ad alto interesse, come il debito della carta di credito. Se puoi ottenere un prestito personale a un tasso di interesse compreso tra il 7 e il 10% e utilizzarlo per pagare il debito della carta di credito che comporta un tasso di interesse dal 19 al 26%, migliorerai la tua situazione finanziaria complessiva.

A differenza dei prestiti garantiti, come mutui o prestiti di equità domestica, un prestito personale non garantito non arriverà al tasso di prestito più basso possibile. Tuttavia, può ancora essere un buon veicolo di prestito da utilizzare quando non si desidera ottenere un prestito garantito o quando non si ha la possibilità di farlo.

Banche locali o cooperative di credito

Con l'avvento di Internet, le fonti per i prestiti si sono espanse ben oltre la tua banca locale o l'unione creditizia. Una filiale locale della banca o del sindacato creditizio in cui svolgi la tua solita attività bancaria è probabilmente la soluzione migliore per trovare il tasso di interesse più basso su un prestito personale. Incontrare un funzionario in prestito faccia a faccia offre l'opportunità di discutere del prestito e rivedere a lungo le proprie finanze complessive. Un funzionario addetto al prestito presso la tua banca locale potrebbe essere in grado di suggerire un modo alternativo e meno costoso di accedere a denaro extra, come una linea di credito. Se l'ufficiale del prestito ti conosce personalmente, è più probabile che ti dia il beneficio del dubbio se sei sulla linea per l'approvazione.

In genere, trattare con un istituto finanziario locale ti procurerà il denaro che stai cercando nel più breve periodo di tempo. È anche possibile entrare, richiedere un prestito ed uscire con i soldi. Le banche in genere offrono condizioni di prestito più flessibili rispetto alle fonti online, come i finanziatori peer-to-peer. Il principale fattore negativo nel trattare con le banche tradizionali è che di solito hanno i più alti standard di merito creditizio da soddisfare, spesso richiedono un punteggio di credito minimo di 700.

Le unioni di credito tendono ad essere un po 'meno impegnative per quanto riguarda il merito creditizio e possono offrire tassi di interesse più bassi, ma per la maggior parte, questo vale solo per i loro clienti esistenti.

Un altro vantaggio per le banche e le unioni di credito è che di solito non sono previste commissioni per la concessione di prestiti

Prestatori online peer-to-peer

I prestatori online peer-to-peer come Prosper e Lending Club sono diventati sempre più popolari. Ci vuole un po 'più di tempo - fino a una settimana o più - per ottenere un prestito, ma questi istituti di credito online sono generalmente più facili da prendere in prestito con un credito imperfetto. Un tipico limite del punteggio di credito si aggira intorno al livello 640 e alcuni istituti di credito considerano i mutuatari con punteggi di credito fino a 600. I tassi di interesse dovrebbero essere comparabili a, e forse anche un po 'più bassi, di quelli che si potrebbero ottenere da una banca tradizionale. Potrebbe esserci una certa flessibilità nei termini di rimborso, ma la maggior parte dei finanziatori online tende a offrire prestiti a tempo determinato e i termini sono spesso più brevi di quelli che potresti essere in grado di negoziare con una banca. Mentre una banca tradizionale potrebbe estendere il prestito per cinque anni, i prestatori online raramente concedono prestiti per periodi superiori a tre anni.

Per richiedere un prestito su uno di questi siti, registrati con il sito e compila una domanda di prestito, proprio come faresti con una banca tradizionale. La maggior parte dei siti di prestito peer-to-peer richiede il pagamento di una commissione di erogazione del prestito, in genere compresa tra lo 0, 5 e il 4, 5% dell'importo del prestito.

Payday o Cash Advance Lenders

Questo è il luogo di ultima istanza per un prestito personale ed è utile solo per prendere in prestito una quantità di denaro molto limitata per un periodo di tempo molto breve, in genere da una a due settimane. Tuttavia, se il tuo credito non è il migliore e devi solo prendere in prestito abbastanza denaro per coprire una fattura importante, come l'affitto o l'elettricità, questi istituti di credito offrono un'opzione. Tuttavia, ha un prezzo molto alto. Aspettatevi di rimborsare fino al 125% o più di ciò che prendete in prestito, e questo è solo per i prestiti di giorno di paga. Se si accede a un prestatore online di questo tipo, aspettarsi di pagare anche una forte tassa di origine del prestito. L'unico aspetto positivo di questo tipo di fonti di prestito è che puoi ottenere immediatamente il prestito e che di solito richiedono solo una prova del reddito piuttosto che controllare il tuo punteggio di credito.

Suggerimenti per ottenere il miglior affare in prestito

I punteggi di credito sono fondamentali per determinare il tasso di interesse che puoi ottenere per un prestito personale, quindi qualsiasi cosa tu possa fare per migliorare il tuo punteggio prima di applicare vale la pena. Aiuta anche se si paga il saldo della carta di credito o altri saldi dei prestiti in sospeso il più possibile prima di applicare. Assicurati di avere tutte le informazioni necessarie con te per la domanda di prestito, inclusi i moduli W-2 o gli stub di busta paga, la verifica dell'indirizzo e la documentazione di tutti i tuoi obblighi di debito mensili. (Per la lettura correlata, vedere "I prestiti personali sono considerati reddito?")