Come il settore bancario influisce sulla nostra economia

Il settore bancario è la sezione dell'economia dedicata alla detenzione di attività finanziarie per conto terzi, investendo tali attività finanziarie come leva per creare più ricchezza e la regolamentazione di tali attività da parte delle agenzie governative.

Detenzione di attività finanziarie

Questo è il fulcro di tutte le attività bancarie e da dove è iniziata, sebbene si sia espansa ben oltre i giorni in cui si tenevano monete d'oro per i pellegrini di Terra Santa in cambio di cambiali.

Una banca detiene attività per i propri clienti, con la promessa che il denaro può essere prelevato se l'individuo o l'azienda hanno bisogno di restituire tali attività. Evitare devastanti esecuzioni bancarie che potrebbero distruggere l'intero settore è il motivo per cui le banche sono tenute a mantenere almeno l'8% dei loro valori contabili come denaro reale.

Key Takeaways

• Il settore bancario è un settore economico all'avanguardia dell'economia statunitense.
• Le banche devono conservare solo il 10% di ciascun deposito effettuato e possono utilizzare i soldi rimanenti per i prestiti.
• Le banche devono aderire a specifici regolamenti governativi.
• Durante la crisi finanziaria del 2008, alcune grandi banche, come Citigroup e Wells Fargo, hanno dovuto essere salvate dal governo federale.

Utilizzo delle risorse come leva

Tradizionalmente, le banche sfruttano il denaro nelle loro casse come prestiti, guadagnando denaro dai tassi di interesse applicati su tali prestiti. La grande contraddizione del sistema bancario è che quasi tutto il denaro reale di una banca non è in nessun luogo vicino alle sue volte, il che significa che il suo vero valore è solo la carta, ma quel valore di carta è ciò che fa crescere l'economia.

Il settore bancario ha sempre cercato di diversificare i suoi rischi investendo il più ampiamente possibile; questo impedisce a un insolito mancato prestito di affondare l'intera banca. Tuttavia, ciò può causare altri problemi.

La regolamentazione del settore bancario è la chiave per mantenere la fiducia del pubblico.

Se una banca avesse investito nel mercato dei futures sull'alluminio e avesse un interesse acquisito ad aumentarne il valore, avrebbe potuto semplicemente impedire che l'alluminio venisse venduto all'industria e aumentare tale valore. Ciò potrebbe avere un effetto collaterale sull'industria e perturbare l'economia, che il settore bancario dovrebbe evitare a tutti i costi.

Questo non è un esempio casuale. Goldman Sachs ha fatto esattamente questo dal 2010-2013 ed ha evitato la regolamentazione per impedire questo tipo di manipolazione del mercato spostando l'alluminio da un magazzino all'altro all'interno del limite normativo. Possedeva anche i magazzini, situati a Chicago.

Regolamento delle attività bancarie

Poiché le banche sono alla base di un'economia moderna, i governi hanno naturalmente adottato delle leggi per impedire alle banche di impegnarsi in attività pericolose che minacciano l'economia.

Queste leggi sono spesso emanate dopo dure lezioni finanziarie, come la creazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nel 1933 dopo il panico bancario dei precedenti 50 anni. Tuttavia, tali leggi sono oggetto di campagne contro le banche e talvolta vengono rimosse, e questo ha portato alla ripetizione della storia.

La crisi finanziaria del 2008 è stata creata, in parte, da diverse banche statunitensi che hanno investito eccessivamente in mutui subprime. Prima del 2000, c'erano leggi che limitavano la quantità di mutui subprime disponibili, ma gli sforzi di deregolamentazione rimossero questa limitazione e permisero che accadesse la crisi. Non è stata l'unica causa, ma è stato il punto di svolta che ha distrutto la fiducia mondiale nel settore bancario.

Il nucleo del settore bancario è la fiducia. Senza di essa, nessuno depositerebbe denaro e non sarebbe in grado di utilizzare quel denaro per concedere prestiti, investire e guidare la crescita economica e la regolamentazione viene utilizzata per creare quella fiducia.

Aziende popolari nel settore bancario

Wells Fargo (WFC) è uno dei maggiori servizi finanziari e holding bancari statunitensi per capitalizzazione di mercato. Opera in oltre 30 paesi in tutto il mondo ed è una delle 100 maggiori aziende negli Stati Uniti. La società fornisce finanziamenti al consumo e commerciali, nonché servizi bancari, assicurativi e di investimento.

JP Morgan Chase (JPM), come Wells Fargo, è un vero istituto bancario americano e una delle più grandi banche di investimento del mondo. Oltre ai normali servizi bancari di consumo e commerciali, JP Morgan offre una vasta gamma di servizi di investment banking, tra cui la raccolta di capitali nei mercati del debito e azionari, consulenza su strategie aziendali, market making in derivati ​​e servizi di intermediazione e ricerca sugli investimenti.

HSBC Holdings (HSBC), con sede nel Regno Unito, è una società globale di servizi bancari e finanziari che fa appello in particolare agli investitori con reddito. La società è suddivisa in quattro divisioni attraverso le quali offre una vasta gamma di servizi bancari di consumo e commerciali: servizi bancari al dettaglio e gestione patrimoniale, servizi bancari e mercati globali, servizi bancari commerciali e servizi bancari privati.