Come posso pianificare sia le spese a breve termine che gli obiettivi a lungo termine?

Il primo passo nella pianificazione di obiettivi a lungo termine è in realtà determinare quanto spendi per le spese a breve termine. Una volta che sai quanti soldi vengono spesi per il qui-e-ora, puoi valutare quanti soldi possono essere investiti in veicoli di investimento per il futuro.

Le spese mensili regolari come le bollette via cavo o cellulare dovrebbero essere facili da valutare, ma per quanto riguarda le spese meno frequenti come i premi assicurativi annuali? Puoi prendere queste grandi somme forfettarie e proporle nel numero di mesi dal momento in cui inizi il budget a quando si verifica l'evento. Ad esempio, se è attualmente dicembre e il tuo premio assicurativo di $ 2.000 è dovuto alla fine del prossimo ottobre, dovresti mettere da parte $ 200 al mese per i prossimi 10 mesi (gennaio-ottobre). Questo si occuperà di spese irregolari come vacanze, compleanni e premi assicurativi.

Dopo aver determinato le spese mensili e proporzionato le spese annuali, sottrarle dal reddito mensile al fine di capire quante entrate sono rimaste per contribuire ai vostri obiettivi a lungo termine.

Gli obiettivi a lungo termine possono essere considerati qualcosa di più lungo di un anno nel futuro. Ciò include l'acquisto di un'auto o casa, l'invio dei bambini al college o la pianificazione per la pensione. I tuoi obiettivi a lungo termine dovrebbero arrivare con una solida stima dei loro costi. Inizia scrivendo diversi obiettivi a lungo termine insieme alla tua migliore ipotesi su quanto tempo ci vorrà prima che il denaro sia necessario. Un elenco di esempio potrebbe essere simile al seguente:

• Spese universitarie - Bambino 1 (età attuale 8); $ 20.000 / anno a partire da 10 anni
• Spese universitarie - Bambino 2 (età attuale 3); $ 24.000 / anno a partire da 15 anni
• Acquisto di auto nuove - $ 30.000 in due anni ($ 4.000 in anticipo + $ 400 / mese per sette anni)
• Vacanze in Europa - $ 10.000 per una vacanza di tre settimane entro tre anni

Successivamente, dovresti utilizzare un foglio di calcolo o un altro programma software per capire quanto deve essere riposto per questi eventi futuri. È quindi possibile determinare investimenti adeguati in base al periodo di tempo e alla tolleranza globale del rischio. I rendimenti delle attività storiche possono essere utilizzati per stimare quanto gli investimenti potranno apprezzare per diversi anni. (Per saperne di più, vedi Resi previsti: Affinare il mestiere .)

L'obiettivo è determinare se l'ammontare di denaro rimasto dopo aver pagato le spese a breve termine ti consentirà di raggiungere il tuo obiettivo. In caso contrario, devi adattare i tuoi obiettivi, tagliare le spese e / o guadagnare più entrate. È importante aggiornare regolarmente lo stato degli obiettivi a lungo termine e delle spese a breve termine. Possono emergere nuove spese regolari e, se non si apportano modifiche al piano, si arriva a breve.

Per ulteriori informazioni sulla creazione di un budget con cui puoi convivere, vedi Goditi la vita ora e risparmia ancora per dopo e La bellezza del budget .

Advisor Insight

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Penso che molte persone esagerino nei budget e il termine budget sia percepito come una parolaccia (come la dieta). Avere un budget non significa che non puoi permetterti le cose, significa solo che sai dove stanno andando i tuoi soldi. La chiave, come la dieta, non è quella di andare avanti e indietro tra buone e cattive abitudini.

Tuttavia, devi includere alcune cose divertenti nel tuo budget o non durerà a lungo. Non diventerà un'abitudine. Ecco quattro passaggi per un budget che è possibile mantenere:

• Registra tutte le tue spese per 30 giorni.
• Rivedi le spese fisse. Ce ne sono alcuni che possono essere rimossi o rinegoziati?
• Rivedi le spese variabili. Ce ne sono alcuni che possono essere rimossi o ridotti?
• Riassegna i fondi appena trovati alle tue maggiori priorità.

Risciacquare e ripetere periodicamente quanto sopra.