Come presentare una richiesta di risarcimento può aumentare le tariffe

Acquistate un'assicurazione per proteggere la vostra casa e la vostra auto da danni, ma quando si verifica un incidente, è nel vostro interesse presentare un reclamo? Sembra che la risposta dovrebbe essere un clamoroso "sì", ma un mediocre "forse" è una risposta molto migliore. Perché l'ambiguità? Perché la presentazione di un reclamo può influire sulla tua percentuale, anche su quello che può sembrare un piccolo evento.

The Insurance Claim Game

Indipendentemente dalla portata dell'incidente o da chi ha commesso un errore, anche il numero di richieste di risarcimento assicurative che hai presentato ha un impatto diretto sulle tue tariffe. Maggiore è il numero di richieste presentate, maggiore è la probabilità di un aumento dei tassi. Presentare troppi reclami e la compagnia assicurativa potrebbe non rinnovare la polizza.

Se il reclamo viene presentato in base al danno che hai causato, le tue tariffe aumenteranno quasi sicuramente. D'altra parte, se non si è in colpa, le tariffe possono o meno aumentare. Essere colpiti da dietro quando la tua auto è parcheggiata o avere un colpo di raccordo da casa durante una tempesta non è chiaramente colpa tua e potrebbe non comportare un aumento dei tassi, ma non è sempre così.

Circostanze attenuanti, come il numero di rivendicazioni precedenti che hai presentato, il numero di biglietti per eccesso di velocità che hai ricevuto, la frequenza di catastrofi naturali nella tua zona (terremoti, uragani, inondazioni) e persino un basso rating creditizio possono causare a salire, anche se l'ultimo reclamo è stato fatto per danni che non hai causato.

La decisione di presentare un reclamo può avere un impatto importante sui tassi di assicurazione, anche se l'incidente è stato minore o non è stata colpa tua.

I reclami più e meno dannosi

Quando si tratta di rialzi dei tassi, non tutte le richieste sono uguali. Morsi di cane, richieste di risarcimento per lesioni personali in caso di caduta e caduta, danni causati dall'acqua e muffe sono elementi di bandiera rossa per gli assicuratori. Questi articoli tendono ad avere un impatto negativo sulle tariffe e sulla volontà dell'assicuratore di continuare a fornire copertura.

Sorprendentemente, il tanto temuto biglietto per eccesso di velocità potrebbe non causare affatto un aumento dei tassi. Molte compagnie perdonano il primo biglietto. Lo stesso vale per un piccolo incidente automobilistico o un piccolo reclamo contro la polizza assicurativa del proprietario di casa.

Aumento dei tassi

La presentazione di un reclamo si traduce spesso in un aumento dei tassi che potrebbe essere compreso tra il 20% e il 40%. Le aliquote aumentate restano in vigore per anni, anche se le dimensioni e la durata dell'escursione possono variare ampiamente da assicuratore a assicuratore. In alcune aziende, l'aumento dura solo due anni, mentre in altre può durare per cinque. Se l'assicuratore abbassa la copertura, potresti essere costretto ad acquistare un'assicurazione ad alto rischio, che può comportare premi straordinariamente costosi.

Archiviare o non archiviare?

Non esistono regole rigide per gli aumenti dei tassi. Ciò che una società perdona, un'altra non dimenticherà. Poiché qualsiasi reclamo può rappresentare un rischio per le tue tariffe, comprendere la tua politica è il primo passo verso la protezione del tuo portafoglio. Se sai che il tuo primo incidente è stato perdonato o che un reclamo presentato in precedenza non conterà dopo un certo numero di anni, la decisione se presentare o meno un reclamo può essere presa con una conoscenza anticipata dell'impatto che avrà o vinto ' non ho sulle tue tariffe.

È anche importante parlare con il proprio agente delle polizze assicurative molto prima che sia necessario presentare un reclamo. Alcuni agenti sono obbligati a segnalarti alla società se anche tu discuti di un potenziale reclamo e scegli di non presentare un file. Per questo motivo, anche tu non vuoi aspettare fino a quando non è necessario presentare un reclamo per informarsi sulla politica dell'assicuratore in merito alla consultazione con il proprio agente.

Indipendentemente dalla tua situazione, ridurre al minimo il numero di richieste presentate è la chiave per proteggere i tassi di assicurazione da un aumento sostanziale. Una buona regola da seguire è presentare un reclamo solo in caso di perdita catastrofica. Se la tua auto subisce un'ammaccatura sul paraurti o qualche tegola soffia dal tetto della tua casa, potresti stare meglio se ti occupi delle spese da solo.

Se la tua auto viene sommata in un incidente o l'intero tetto della tua casa frana, presentare un reclamo diventa un esercizio economicamente più fattibile. Tieni presente che anche se hai una copertura e hai pagato i premi in tempo per anni, la tua compagnia assicurativa può ancora rifiutare di rinnovare la copertura quando scade la polizza.

Una strategia per risparmiare sul costo della vostra politica

Comprendere la logica alla base della presentazione di un reclamo solo in caso di una grande perdita fornisce anche informazioni su come risparmiare qualche dollaro sui premi assicurativi. Poiché non intendi presentare un reclamo in caso di perdita minore, avere una deducibile bassa sulla polizza non ha alcun senso finanziario.

Se hai già in programma di risarcirti i primi danni da $ 500 o $ 1, 000 di dollari, metti da parte tale importo in un conto di risparmio fruttifero e aumenta la franchigia assicurativa per corrispondere al numero. L'aumento della franchigia comporterà tariffe assicurative più basse e il denaro contante in banca coprirà le spese vive in caso di incidente.

Key Takeaways

• Se si presenta un reclamo, ciò potrebbe influire sul tasso di assicurazione, a seconda delle circostanze che circondano l'evento.
• Il numero di richieste presentate avrà probabilmente un impatto sulle tariffe, indipendentemente dalle circostanze delle richieste.
• Si consiglia di chiedere a un consulente assicurativo le polizze della sua società in materia di richieste di risarcimento e le sue tariffe prima di acquistare l'assicurazione.
• Alcuni esperti consigliano di presentare un reclamo solo per perdite su larga scala.

La linea di fondo

Quando paghi i premi assicurativi regolarmente e in tempo, può sembrare che tu possa essere in grado di presentare tutte le richieste legittime che desideri. Sfortunatamente, l'industria non funziona in questo modo. La presentazione di troppi reclami o determinati tipi di reclami può avere un effetto negativo sulle tariffe assicurative o addirittura annullare completamente la polizza dopo che il reclamo è stato pagato.

Per evitare aumenti ingiusti dei tassi e spiacevoli sorprese finanziarie, si consiglia di conoscere il più possibile le politiche e le pratiche del settore dell'assicuratore molto prima che sia necessario presentare un reclamo.