Come funziona un mutuo LendingTree
Un consumatore in cerca di un mutuo ha diverse opzioni. Può visitare una banca locale o un istituto di credito. Può andare online e presentare una domanda con un broker, che quindi inserisce il prestito con uno dei finanziatori all'ingrosso nella sua rete. Un'altra opzione è quella di utilizzare un servizio come LendingTree.
LendingTree non è un prestatore di mutui o un broker. Piuttosto, è un servizio di terze parti che prende le informazioni di un mutuatario e le invia a più banchieri e broker all'interno della sua vasta rete. Queste società competono quindi per l'attività del mutuatario. Il punto di forza di LendingTree è che la concorrenza fa abbassare i prezzi, quindi i banchieri e i broker ipotecari offrono tassi e commissioni più bassi quando sanno di essere in concorrenza diretta con molti altri.
Il processo LendingTree
Il primo passo per ottenere un mutuo LendingTree è presentare una domanda, sul sito Web della società o chiamando il suo numero 800. L'applicazione pone le domande standard che un mutuatario trova su qualsiasi richiesta di mutuo. LendingTree vuole conoscere il reddito, le attività, i debiti, l'occupazione e il periodo di tempo del debitore nel suo lavoro attuale e il numero di previdenza sociale (SSN) in modo da poter ottenere un rapporto di credito.
LendingTree non elabora in modo approfondito la domanda di un mutuatario, né la società decide autonomamente. In genere, LendingTree utilizza un SSN del debitore per ottenere il punteggio FICO e utilizza queste informazioni per scegliere i finanziatori a cui inoltra la domanda. Alcuni istituti di credito della rete aziendale favoriscono i mutuatari con un credito perfetto o quasi perfetto, mentre altri si rivolgono ai mutuatari che hanno alcune imperfezioni.
Successivamente, LendingTree presenta la domanda del mutuatario a istituti di credito e broker all'interno della sua rete. Nella maggior parte dei casi, quattro o cinque società ricevono queste informazioni. Possono vedere il nome del mutuatario, l'indirizzo di casa, il numero di telefono, l'importo del prestito desiderato, il reddito mensile e il punteggio FICO. Da queste informazioni, possono mettere insieme un preventivo preliminare da presentare al mutuatario.
Un mutuatario di LendingTree spesso inizia a ricevere chiamate da società di mutui entro cinque-dieci minuti dalla presentazione di una domanda. La persona all'altro capo del telefono è un venditore qualificato il cui compito è convincere il mutuatario che non esiste un affare migliore. Per il mutuatario, è molto prudente ascoltare tutte le citazioni prima di prendere una decisione. Inoltre, in molti casi, un creditore è miracolosamente in grado di trovare un affare migliore quando un mutuatario chiama per dire che un prestatore successivo ha battuto la sua quotazione. Questo è un altro vantaggio di LendingTree: fornisce un processo semplice attraverso il quale un mutuatario può giocare diversi istituti di credito l'uno contro l'altro per ottenere l'affare migliore.
Svantaggi di LendingTree
LendingTree offre numerosi vantaggi e i mutuatari che sanno come sfruttare al meglio il servizio possono in genere abbandonare un contratto ipotecario migliore di quello che avrebbero ottenuto lavorando con un solo finanziatore.
Tuttavia, l'utilizzo di LendingTree presenta alcuni svantaggi. Forse la più grande frustrazione espressa dai clienti di LendingTree è che finiscono per essere inondati di telefonate ed e-mail. Cinque società potrebbero non sembrare molto, ma gli agenti di prestito di queste società sono probabilmente pagati su commissione. Hanno un enorme incentivo finanziario per guadagnare il business di ogni capo mutuatario che contattano. Pertanto, è improbabile che chiamino il mutuatario una volta, decidano e quindi sperano di essere scelti. Uno scenario più probabile è che il mutuatario abbia cinque venditori affamati che chiamano e inviano un'e-mail a tutte le ore del giorno per farsi strada davanti ai loro concorrenti.
I mutuatari diffidenti nei confronti di eccessive estrazioni del credito dovrebbero procedere con cautela. Oltre a LendingTree che ottiene il credito di un mutuatario, i cinque istituti di credito probabilmente vorranno anche eseguire i propri rapporti di credito. Mentre le agenzie di credito hanno algoritmi esoterici per il calcolo dei punteggi di credito, alcune persone credono che più tiri in un breve periodo riducano il punteggio. Altri sostengono che diversi pull di mutui in un breve periodo contano come un solo pull. Dato che gli uffici del credito mantengono segreti i loro metodi, nessuno lo sa con certezza, che è il caso.