I prestiti studenteschi di Sallie Mae possono essere perdonati?

I prestiti studenteschi federali sono ben regolati e hanno programmi strutturati per aiutare i mutuatari. Tuttavia, i prestiti agli studenti privati ​​sono un po 'più non regolamentati. Se riscontri problemi nel rimborsare il tuo prestito studentesco e ti capita di aver scelto un finanziatore che tende a perdonare di più, considerati fortunato. Avresti potuto sceglierne uno che si rifiuta di apportare modifiche o aggiustamenti. È difficile sapere chi è chi fino a dopo il fatto, e nella maggior parte dei casi, i prestiti agli studenti privati ​​sono già più difficili da pagare a causa dei tassi di interesse più elevati. La questione del prestito studentesco ha preso piede con i politici e l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

I prestiti di Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) emessi da SLM Corporation (SLM) non possono essere perdonati. A partire dal 2017, non vi è alcuna opzione per il perdono del prestito studente privato, ma ci sono opzioni per il perdono del prestito studente pubblico. Se una persona ha bisogno di sollievo dai suoi prestiti Sallie Mae, ci sono opzioni diverse dal perdono. Nota: quando diciamo "prestito Sallie Mae", ci riferiamo a un prestito che ha origine con l'agenzia; Sallie Mae gestisce anche prestiti studenteschi federali diretti (uno scenario confuso).

Passaggi per trattare con un prestito studentesco difficile

1. Parla con i finanziatori: il primo passo è parlare direttamente con il finanziatore. Sallie Mae, per esempio, ha opzioni di differimento o tolleranza per chi ne ha bisogno. Utilizzando questa opzione, una persona è in grado di sospendere temporaneamente i pagamenti del prestito senza affrontare la delinquenza. Un prestito può essere in tolleranza solo per un massimo di 12 mesi.
2. Rifinanziamento / consolidamento del prestito Sallie Mae: consolidando più prestiti, una persona è spesso in grado di ottenere un tasso di interesse migliore. Ciò significa non solo pagamenti mensili più bassi (ovviamente), ma consente anche di risparmiare un sacco di soldi per l'intera durata del prestito consolidato, riducendo lo stress finanziario a lungo termine. I prestiti per studenti privati ​​possono essere rifinanziati o consolidati solo con altri prestiti privati ​​e prestiti pubblici con altri prestiti pubblici. Sfortunatamente, Sallie Mae non offre più il consolidamento di prestiti privati. Gli studenti possono ancora consolidare la loro Sallie Mae e altri prestiti privati ​​attraverso un istituto finanziario privato. In tal caso, il prestito consolidato e il piano di pagamento risultante sono gestiti da tale istituzione. I prestiti pubblici amministrati attraverso Sallie Mae possono essere consolidati con altri prestiti federali per studenti. L'agenzia era solita autorizzare i mutuatari studenti a richiedere direttamente il consolidamento dei prestiti federali, ma non è più così: ora devono rivolgersi direttamente alla divisione federale degli aiuti studenteschi del Dipartimento dell'Educazione degli Stati Uniti. Sallie Mae può continuare a gestire il nuovo prestito di consolidamento federale, se il mutuatario lo desidera.
3. Cercare programmi relativi alla disoccupazione: alcuni istituti di credito consentono la protezione della disoccupazione che mette in pausa i pagamenti se una persona perde il proprio lavoro.
4. Guarda le opzioni di rimborso del prestito studentesco federale: neanche i prestiti Sallie Mae possono essere rifinanziati. Tuttavia, per coloro che hanno prestiti studenteschi sia pubblici che privati, è possibile utilizzare i programmi speciali offerti per dare sollievo ai prestiti federali, e quindi applicare quei risparmi al prestito Sallie Mae. Alcune persone in questa situazione fanno domanda per un piano di rimborso federale basato sul reddito e usano il capitale extra per pagare il prestito di Sallie Mae. Queste opzioni sono disponibili anche per i prestiti consolidati federali. In primo luogo, uno studente può scegliere il rimborso laureato, che è un prestito che inizialmente ha un pagamento mensile più basso, che aumenta gradualmente in un periodo di 10 anni. Gli studenti possono optare per un piano di rimborso basato sul reddito. Questo piano limita i pagamenti mensili a un livello di reddito discrezionale del 10% o del 15% (a seconda che il prestito abbia avuto origine prima o dopo luglio 2014). Tuttavia, per poter beneficiare di questo tipo di piano, gli studenti devono dimostrare difficoltà finanziarie. Uno studente con un saldo in essere di prestiti superiore a $ 30.000 può beneficiare di un piano di rimborso esteso. Questo piano estende la durata del prestito a 25 anni, con pagamenti mensili basati su un importo di rimborso fisso o graduale basso.

Nonostante detenga quasi il 40% di tutto il debito dovuto dagli studenti attraverso il programma federale di prestiti per l'educazione familiare (FFELP), solo il 15% dei possessori di prestiti studenteschi Sallie Mae è iscritto al suo programma di rimborso basato sul reddito. Questo 15% significa che su oltre 900.000 studenti, solo circa 140.000 sono iscritti al programma progettato per aiutarli e proteggerli. Nel frattempo, i prestiti agli studenti hanno un tasso di inadempienza record del 30% di tutti i mutuatari.